Als er een lichtpuntje is aan de huidige economische situatie met stijgende inflatie en dalende aandelen, dan is het wel dat spaarders meer waar voor hun geld kunnen krijgen.
Zelfs na slechts een paar maanden van stijgende rente, kunt u online spaarrekeningen vinden met een rendement van 2%. Maar dat is misschien niet meer goed genoeg.
"In plaats van dankbaar te zijn voor de opbrengst, zal dat snel veranderen in je neus ophalen voor de opbrengst", zegt Matt McKay, een gecertificeerde financiële planner en partner bij Briaud Financial Advisors in College Station, Texas.
Als de Federal Reserve aan de marktverwachtingen voldoet en volgende week opnieuw een gigantische renteverhoging doorbrengt, kunnen de rendementen op spaarproducten hoog genoeg worden om eruit te zien als een veilige haven in vergelijking met een aandelenmarkt die dit jaar in het rood staat.
En dat betekent dat depositocertificaten, of cd's, weer in het gesprek zijn - zelfs als dat gepaard gaat met voorbehouden.
Adviseurs geven nog steeds de voorkeur aan schatkistpapier en -bankbiljetten en Series I-spaarobligaties om de beste combinatie van laag risico en hoog rendement te krijgen, maar sommigen kijken nu serieuzer naar cd's. En voor de alledaagse belegger die het alleen doet, bieden cd's een extra boost naast een spaarrekening zonder veel moeite.
"Het is goed voor iedereen als ze contant geld hebben, als je iets kunt ophalen - cd's, T-bills, wat dan ook - is het goed om iets te krijgen", zegt McKay.
Herinner je je cd's nog?
Als je jonger bent dan 50, heb je misschien nooit in een cd geïnvesteerd en weet je niet meer hoe beleggers ladders met verschillende looptijden bouwden als hoeksteen van hun portefeuille.
"Bij jongere klanten heeft niemand het ooit over cd's - nooit, nooit, nooit", zegt Dennis Nolte, een gecertificeerde financiële planner en financieel adviseur bij Seacoast Investment Services in Orlando, Florida.
Voor sommigen gingen cd's echter nooit uit de mode. Deze promessen van banken, die al sinds de jaren 1800 in de VS bestaan, hebben over het algemeen een looptijd van drie maanden tot vijf jaar, in ruil voor rente op de vervaldag.
U zit vast aan de tijdsperiode of u krijgt te maken met afkoopkosten die variëren, tenzij u kiest voor een flexibelere optie met een lagere rente. De ladderstrategie bestaat uit het kopen van cd's met verschillende looptijden en vervolgens herbeleggen wanneer ze vervallen.
In de afgelopen jaren waren cd's het niet waard voor de meeste spaarders, die zonder beperkingen zoveel konden krijgen van een hoogrentende spaarrekening. De gemiddelde cd van vijf jaar zou je in 12 bijna 1984% hebben opgeleverd, maar nu is de... gemiddelde vijfjaarsrente is slechts 0.74%, volgens Bankrate.com. In 1984 vormden cd's bijna 50% van de deposito's bij door de FDIC verzekerde banken, met in het eerste kwartaal van dat jaar $ 1.24 biljoen. In 2022 is er bijna hetzelfde bedrag in dollars, wat neerkomt op slechts 6.3% van de stortingen.
Nu de tarieven stijgen, kunt u bij sommige banken of makelaars beter dan gemiddelde deals vinden, die op 4% uitkomen. Velen hebben een minimale aankoop van $ 1,000, maar u kunt fractionele aanbiedingen vinden voor slechts $ 100.
CD's versus Treasury's en I-obligaties
Schatkistbiljetten en -biljetten hebben ongeveer dezelfde looptijden als cd's en leveren momenteel iets meer op. Ze hebben ook geen staatsbelasting op winsten.
U kunt direct kopen bij TreasuryDirect.gov, met een minimum van $ 100, maar om te verkopen, moet u uw bezit overdragen aan een makelaardij. Of u kunt kopen en verkopen via een makelaardij, maar uw minimum kan $ 1,000 zijn.
Voor I-obligaties kunt u alleen rechtstreeks bij TreasuryDirect.gov kopen, met een minimum van $ 25 en een maximum van $ 10,000 per persoon per jaar, waarbij geschenken aan anderen zijn toegestaan tot $ 10,000 per ontvanger. I-obligaties zijn geïndexeerd voor inflatie, met tarieven die elke zes maanden opnieuw worden ingesteld, en vandaag leveren ze 9.62% op tot oktober 2022. Het grootste voorbehoud is dat u een jaar vastzit en dan een afkoopboete van drie maanden rente krijgt als u uitbetaald vóór vijf jaar.
Een strategie voor de stijgende rente van vandaag
Als je rendement najaagt en geld hebt dat je een jaar lang niet nodig hebt, dan zijn I-obligaties de plek voor de eerste $ 10,000.
"Het is logisch om I-obligaties maximaal te benutten voordat u in cd's investeert", zegt Ken Tumin, oprichter van DepositAcccounts.com.
Zorg ervoor dat u gemotiveerd genoeg bent om door een wankele website te navigeren en de investering zelf bij te houden, omdat deze niet in overeenstemming is met uw andere accounts. McKay had een klant die graag in I-bonds wilde stappen, en hij was eerst boos dat McKay het niet had aanbevolen. "Maar toen belde hij om te klagen en zei dat dit verschrikkelijk is, het is zo moeilijk", zegt hij.
Als u meer geld heeft om te sparen, overweeg dan schatkistpapier of bankbiljetten omdat de hoger zijn, zegt Tumin. Denk dan eens aan cd's. Dat is wat Nolte doet met sommige klanten, vooral oudere die ervaring met hen hebben.
“Waarom krijg je niet iets gegarandeerd? Het houdt misschien geen gelijke tred met de inflatie, maar je verliest geen hoofdsom”, zegt Nolte.
CD-rentes bewegen langzamer dan andere producten, dus zelfs na de volgende renteverhoging zou deze strategie nog steeds van toepassing zijn. Maar Tumin ziet investeerders al klaar om zich vast te leggen op langetermijn-cd's van 4%, anticiperend op een recessie en een daling van de rentetarieven. Als de rente vervolgens daalt en CD's achterblijven, krijgen ze uiteindelijk een prijsvoordeel ten opzichte van beleggingen in schatkistpapier. Dan zullen mensen zoals McKay klanten adviseren om serieus te kopen.
"Dat is wanneer cd's het meest aantrekkelijk worden - zodra de tarieven pieken of er tariefverlagingen zijn", zegt McKay.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: verrassing! Cd's zijn weer in zwang met staatsobligaties en I-obligaties als veilige haven voor uw geld
Als er een lichtpuntje is aan de huidige economische situatie met stijgende inflatie en dalende aandelen, dan is het wel dat spaarders meer waar voor hun geld kunnen krijgen.
Zelfs na slechts een paar maanden van stijgende rente, kunt u online spaarrekeningen vinden met een rendement van 2%. Maar dat is misschien niet meer goed genoeg.
"In plaats van dankbaar te zijn voor de opbrengst, zal dat snel veranderen in je neus ophalen voor de opbrengst", zegt Matt McKay, een gecertificeerde financiële planner en partner bij Briaud Financial Advisors in College Station, Texas.
Als de Federal Reserve aan de marktverwachtingen voldoet en volgende week opnieuw een gigantische renteverhoging doorbrengt, kunnen de rendementen op spaarproducten hoog genoeg worden om eruit te zien als een veilige haven in vergelijking met een aandelenmarkt die dit jaar in het rood staat.
En dat betekent dat depositocertificaten, of cd's, weer in het gesprek zijn - zelfs als dat gepaard gaat met voorbehouden.
Adviseurs geven nog steeds de voorkeur aan schatkistpapier en -bankbiljetten en Series I-spaarobligaties om de beste combinatie van laag risico en hoog rendement te krijgen, maar sommigen kijken nu serieuzer naar cd's. En voor de alledaagse belegger die het alleen doet, bieden cd's een extra boost naast een spaarrekening zonder veel moeite.
"Het is goed voor iedereen als ze contant geld hebben, als je iets kunt ophalen - cd's, T-bills, wat dan ook - is het goed om iets te krijgen", zegt McKay.
Herinner je je cd's nog?
Als je jonger bent dan 50, heb je misschien nooit in een cd geïnvesteerd en weet je niet meer hoe beleggers ladders met verschillende looptijden bouwden als hoeksteen van hun portefeuille.
"Bij jongere klanten heeft niemand het ooit over cd's - nooit, nooit, nooit", zegt Dennis Nolte, een gecertificeerde financiële planner en financieel adviseur bij Seacoast Investment Services in Orlando, Florida.
Voor sommigen gingen cd's echter nooit uit de mode. Deze promessen van banken, die al sinds de jaren 1800 in de VS bestaan, hebben over het algemeen een looptijd van drie maanden tot vijf jaar, in ruil voor rente op de vervaldag.
U zit vast aan de tijdsperiode of u krijgt te maken met afkoopkosten die variëren, tenzij u kiest voor een flexibelere optie met een lagere rente. De ladderstrategie bestaat uit het kopen van cd's met verschillende looptijden en vervolgens herbeleggen wanneer ze vervallen.
In de afgelopen jaren waren cd's het niet waard voor de meeste spaarders, die zonder beperkingen zoveel konden krijgen van een hoogrentende spaarrekening. De gemiddelde cd van vijf jaar zou je in 12 bijna 1984% hebben opgeleverd, maar nu is de... gemiddelde vijfjaarsrente is slechts 0.74%, volgens Bankrate.com. In 1984 vormden cd's bijna 50% van de deposito's bij door de FDIC verzekerde banken, met in het eerste kwartaal van dat jaar $ 1.24 biljoen. In 2022 is er bijna hetzelfde bedrag in dollars, wat neerkomt op slechts 6.3% van de stortingen.
Nu de tarieven stijgen, kunt u bij sommige banken of makelaars beter dan gemiddelde deals vinden, die op 4% uitkomen. Velen hebben een minimale aankoop van $ 1,000, maar u kunt fractionele aanbiedingen vinden voor slechts $ 100.
CD's versus Treasury's en I-obligaties
Schatkistbiljetten en -biljetten hebben ongeveer dezelfde looptijden als cd's en leveren momenteel iets meer op. Ze hebben ook geen staatsbelasting op winsten.
U kunt direct kopen bij TreasuryDirect.gov, met een minimum van $ 100, maar om te verkopen, moet u uw bezit overdragen aan een makelaardij. Of u kunt kopen en verkopen via een makelaardij, maar uw minimum kan $ 1,000 zijn.
Voor I-obligaties kunt u alleen rechtstreeks bij TreasuryDirect.gov kopen, met een minimum van $ 25 en een maximum van $ 10,000 per persoon per jaar, waarbij geschenken aan anderen zijn toegestaan tot $ 10,000 per ontvanger. I-obligaties zijn geïndexeerd voor inflatie, met tarieven die elke zes maanden opnieuw worden ingesteld, en vandaag leveren ze 9.62% op tot oktober 2022. Het grootste voorbehoud is dat u een jaar vastzit en dan een afkoopboete van drie maanden rente krijgt als u uitbetaald vóór vijf jaar.
Een strategie voor de stijgende rente van vandaag
Als je rendement najaagt en geld hebt dat je een jaar lang niet nodig hebt, dan zijn I-obligaties de plek voor de eerste $ 10,000.
"Het is logisch om I-obligaties maximaal te benutten voordat u in cd's investeert", zegt Ken Tumin, oprichter van DepositAcccounts.com.
Zorg ervoor dat u gemotiveerd genoeg bent om door een wankele website te navigeren en de investering zelf bij te houden, omdat deze niet in overeenstemming is met uw andere accounts. McKay had een klant die graag in I-bonds wilde stappen, en hij was eerst boos dat McKay het niet had aanbevolen. "Maar toen belde hij om te klagen en zei dat dit verschrikkelijk is, het is zo moeilijk", zegt hij.
Als u meer geld heeft om te sparen, overweeg dan schatkistpapier of bankbiljetten omdat de hoger zijn, zegt Tumin. Denk dan eens aan cd's. Dat is wat Nolte doet met sommige klanten, vooral oudere die ervaring met hen hebben.
“Waarom krijg je niet iets gegarandeerd? Het houdt misschien geen gelijke tred met de inflatie, maar je verliest geen hoofdsom”, zegt Nolte.
CD-rentes bewegen langzamer dan andere producten, dus zelfs na de volgende renteverhoging zou deze strategie nog steeds van toepassing zijn. Maar Tumin ziet investeerders al klaar om zich vast te leggen op langetermijn-cd's van 4%, anticiperend op een recessie en een daling van de rentetarieven. Als de rente vervolgens daalt en CD's achterblijven, krijgen ze uiteindelijk een prijsvoordeel ten opzichte van beleggingen in schatkistpapier. Dan zullen mensen zoals McKay klanten adviseren om serieus te kopen.
"Dat is wanneer cd's het meest aantrekkelijk worden - zodra de tarieven pieken of er tariefverlagingen zijn", zegt McKay.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo