Een paar maanden geleden was onze vijfjarige zoon opgelucht toen hij ontdekte dat hij twee beste vrienden kon hebben. Wekenlang zat hij vast in een onschuldige tienerdriehoek waar beide kinderen wilden dat hij hun exclusieve bestie was. Ze trokken aan zijn armen op de speelplaats en hij zou thuiskomen met pijn over welke hij moest kiezen. We vertelden hem dat hij dat niet hoefde te doen, en op het moment dat hij ons echt geloofde, was hij dolgelukkig.
In de loop der jaren hebben we een soortgelijke valse keuze gezien die de FIRE-gemeenschap (Financial Independence, Retire Early) teistert. Zowel toeschouwers als enthousiastelingen waren het oneens over het acroniem en of de "FI" of de "RE" het meeste gewicht heeft.
Voor sommigen draait het allemaal om financiële onafhankelijkheid. Ze houden van het werk dat ze doen, hebben er voldoening van en kunnen niet eens het idee koesteren om vervroegd met pensioen te gaan. Voor anderen is vervroegd pensioen het hele punt. Ze kunnen bogen op superhoge spaarrentes in de hoop voor altijd te stoppen voordat ze 40 jaar oud worden.
Maar deze obsessie om van beide kanten een permanente staat te maken in plaats van een continu proces, verhindert ons om alle oplossingen te erkennen die in het midden vallen. Zodra je je realiseert dat je niet voor het een of het ander hoeft te kiezen, zoals onze vijfjarige ontdekte, heb je weer controle over je financiële plan.
1. Uitbetalen is een levensvatbaar alternatief voor pensioen
We vertellen onszelf allemaal verhalen over geld, maar het verhaal van het "ideale pensioen" houdt al tientallen jaren stand, ondanks het feit dat het aantal mensen dat na de pensioengerechtigde leeftijd werkt constant gegroeid sinds de jaren 1990. Voor de meeste mensen is het geïdealiseerde concept van pensioen een deal tussen u, uw werkgever en de federale overheid. Je draagt je steentje bij om een lange carrière te maken en zet consequent 10% opzij en als je geluk hebt, zal je bedrijf zijn deel doen en een deel daarvan evenaren. Als je 65 wordt, mag je je baan opzeggen en van je nest leven met een beetje hulp van de sociale zekerheid als vangnet.
Dit geïdealiseerde verhaal is verankerd in ons culturele lexicon, versterkt door bedrijfsvoordelen, overheidsbeleid en financiële planningsinstrumenten, ook al is elke partij er in feite niet in geslaagd zich aan hun afspraak te houden. Met een gemiddelde besparing van $ 25,000, leven de meeste gepensioneerden niet volledig van het geld dat ze tijdens hun werkjaren hebben gespaard. Voor velen van ons, pensioen omvat inkomen verdienen in een of andere vorm.
En hoewel de meeste bedrijven nu door de werkgever gesponsorde pensioenfondsen aanbieden, zorgen hardnekkige loonverschillen tussen mannen en vrouwen nog steeds voor onbillijke bijdragen voor een groot aantal werknemers. Wat betreft de toekomst van de sociale zekerheid? Op zijn best onzeker. Volgens de 2021 jaarverslag van de raad van toezicht van de sociale zekerheid, zullen de kasreserves van het fonds tegen 2034 volledig zijn uitgeput.
Moderne concepten zoals gap years, semi-pensionering en sabbaticals zijn allemaal een voorbode van hoe de wereld verandert. We spelen allemaal een rol om werk en pensionering weg te leiden van binaire termen met rigide definities, en om termen te worden die relevanter zijn voor deze tijd. Je hoeft niet te wachten tot je gouden jaren om te genieten van een levensstijl die niet afhankelijk is van werk, en je hoeft inkomen verdienen niet te benaderen met een alles-of-niets houding. Je moet wel anders over je loopbaan nadenken.
2. De mythe van meritocratie doet iedereen pijn
Het duurt maar een paar jaar om op een kantoor te werken om te beseffen dat meritocratie een nobele leugen is die we worden betaald om te geloven. We weten dat het enige dat hard werken u garandeert, meer werk is. Het is oké om trots te zijn op onze arbeidsethos, maar het wordt problematisch als we er onze identiteit van maken en de grenzen van onze fysieke en mentale gezondheid blijven overschrijden.
In wezen verdienen we het allemaal om een leven te leiden dat onze behoeften boven de eindeloze lijst van onoplosbare problemen op het werk plaatst en dat begint met het stellen van een solide doel voor de lengte van je carrière. We raden 15 jaar aan, opgedeeld in drie verschillende sprints van vijf jaar.
3. Als u uw inkomen geen doel geeft, doet iemand anders dat wel.
De eerste vijf jaar van uw 15-jarenplan moet worden besteed aan het aflossen van schulden en het aanleren van gezonde financiële gewoonten om de cyclus van salaris tot salaris te verminderen. bijna half van de Amerikanen die meer dan $ 100,000 verdienen, bevinden zich in. Natuurlijk, vijf jaar is misschien niet genoeg tijd om al uw schulden weg te werken, maar er is weinig nadeel aan vast te houden aan een gerichte periode om het af te betalen.
Zuinigheid is niet iets om je voor te schamen. Als je zuinigheid tot een kernonderdeel van je leven kunt maken en het kunt omarmen, kun je de valkuilen van het consumentisme vermijden die we dagelijks tegenkomen.
Denk er zo over na: elke keer dat u van een schuld afkomt, verhoogt u in wezen de hoeveelheid overtollige contanten die u heeft. Als u dit vroeg en vaak tijdens uw werkjaren doet, is het alsof u uzelf loonsverhoging geeft. Stel je voor dat je niet langer wacht tot iemand besluit dat je meer geld waard bent. Die mentaliteitsverandering alleen al doet meer voor zelfbekrachtiging dan de meeste alledaagse ontwikkelingsprogramma's voor werknemers ooit zouden kunnen.
4. Traditionele spaarregels zijn niet gemaakt met ons allemaal in gedachten
De tweede vijf jaar - jaar 6 tot 10 - zijn cruciaal en moeten worden besteed aan het verwerven van vaardigheden en het vinden van je superkracht. Een superkracht is een vaardigheid die je op de lange termijn kan ondersteunen - ver buiten je fulltime werkjaren. Of het nu gaat om uw vermogen om een team te leiden of om uw vermogen om snel een verkoop te sluiten, de competenties die u in uw carrière ontwikkelt, kunnen en moeten worden gebruikt om inkomstenstromen buiten uw primaire baan te creëren.
Dit is vooral belangrijk als uw identiteit op de werkvloer wordt gemarginaliseerd. Meest traditionele financiële vuistregels weerspiegelen niet de geleefde ervaring van gekleurde mensen en andere gemarginaliseerde groepen. Experts praten over 10% -15% van het inkomen sparen, maar er wordt weinig melding gemaakt van loonkloven of bevooroordeelde aanwervingspraktijken. Of je boogeyman is racisme, seksisme, nepotisme of leeftijdsdiscriminatie, moet u externe factoren opnemen, zoals: de “zwarte belasting” en de moederschapsstraf, die gemakshalve worden weggelaten.
Lezen: Hoe deze 38-jarige uit 'diepe armoede' kwam om FIRE te bereiken in zijn jaren '30 als een multimiljonair-huisbaas
Tegenwoordig worden spaarders geconfronteerd met enorme uitdagingen zoals recordinflatie, volatiele financiële markten en de dreiging van automatisering. Het goede nieuws is dat we genoeg informatie hebben om geschiedenis en gegevens in onze besluitvorming op te nemen. Het vaststellen van een inkomen dat onafhankelijk is van uw werkgever, geeft u niet alleen een vangnet, maar kan ook uw tijdlijn naar financiële onafhankelijkheid versnellen.
5. Er is meer met geld te maken dan het zien groeien
Dit brengt ons bij de laatste vijf jaar - de jaren 11 tot 15 - die zich moeten concentreren op het bouwen van een ontsnappingsluik en uw vertrek uit de werkende wereld. Op dit moment heb je een decennium aan ervaring op zak en heb je een financieel spiergeheugen ontwikkeld rond beleggen.
Dan wat? Misschien is de grootste reden om weg te lopen, om het diepere doel te leren kennen dat verder gaat dan wat financiële onafhankelijkheid kan kopen. Conflicten over geld zijn de belangrijkste oorzaak van echtscheidingen in de VS; tweederde van de werkende ouders in dit land lijden aan burn-out door ouders, en er is geen tekort aan organisaties en non-profitorganisaties die ondergefinancierd zijn en geen leiderschap hebben.
Hoe wil je dat je leven eruitziet als je eenmaal hebt uitbetaald? Idealiter zal de financiële vrijheid je helpen een betere partner te worden, een meer empathische en energieke ouder en iemand die iets toevoegt aan hun gemeenschap.
Julien en Kiersten Saunders zijn de auteurs van "Uitbetalen: win het rijkdomspel door weg te lopen", (Portefeuille, 2022). Zij zijn de co-creators van de lifestyle blog Rijk en regelmatig, en host een serie genaamd Geld op tafel.
Meer: Deze leraar die op 29-jarige leeftijd vroeg met pensioen ging, navigeert door FIRE nadat de scheiding zijn vermogen heeft verdeeld
Lees ook: Tweedehands kleding, geen auto, hout hakken om mijn huis te verwarmen: waarom de FIRE-beweging te zuinig is voor mij
Bron: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo
Opinie: Vervroegd pensioen in 3 stappen: Volg de routekaart van het 'Cashing Out'-paar naar financiële vrijheid
Een paar maanden geleden was onze vijfjarige zoon opgelucht toen hij ontdekte dat hij twee beste vrienden kon hebben. Wekenlang zat hij vast in een onschuldige tienerdriehoek waar beide kinderen wilden dat hij hun exclusieve bestie was. Ze trokken aan zijn armen op de speelplaats en hij zou thuiskomen met pijn over welke hij moest kiezen. We vertelden hem dat hij dat niet hoefde te doen, en op het moment dat hij ons echt geloofde, was hij dolgelukkig.
In de loop der jaren hebben we een soortgelijke valse keuze gezien die de FIRE-gemeenschap (Financial Independence, Retire Early) teistert. Zowel toeschouwers als enthousiastelingen waren het oneens over het acroniem en of de "FI" of de "RE" het meeste gewicht heeft.
Voor sommigen draait het allemaal om financiële onafhankelijkheid. Ze houden van het werk dat ze doen, hebben er voldoening van en kunnen niet eens het idee koesteren om vervroegd met pensioen te gaan. Voor anderen is vervroegd pensioen het hele punt. Ze kunnen bogen op superhoge spaarrentes in de hoop voor altijd te stoppen voordat ze 40 jaar oud worden.
Maar deze obsessie om van beide kanten een permanente staat te maken in plaats van een continu proces, verhindert ons om alle oplossingen te erkennen die in het midden vallen. Zodra je je realiseert dat je niet voor het een of het ander hoeft te kiezen, zoals onze vijfjarige ontdekte, heb je weer controle over je financiële plan.
1. Uitbetalen is een levensvatbaar alternatief voor pensioen
We vertellen onszelf allemaal verhalen over geld, maar het verhaal van het "ideale pensioen" houdt al tientallen jaren stand, ondanks het feit dat het aantal mensen dat na de pensioengerechtigde leeftijd werkt constant gegroeid sinds de jaren 1990. Voor de meeste mensen is het geïdealiseerde concept van pensioen een deal tussen u, uw werkgever en de federale overheid. Je draagt je steentje bij om een lange carrière te maken en zet consequent 10% opzij en als je geluk hebt, zal je bedrijf zijn deel doen en een deel daarvan evenaren. Als je 65 wordt, mag je je baan opzeggen en van je nest leven met een beetje hulp van de sociale zekerheid als vangnet.
Dit geïdealiseerde verhaal is verankerd in ons culturele lexicon, versterkt door bedrijfsvoordelen, overheidsbeleid en financiële planningsinstrumenten, ook al is elke partij er in feite niet in geslaagd zich aan hun afspraak te houden. Met een gemiddelde besparing van $ 25,000, leven de meeste gepensioneerden niet volledig van het geld dat ze tijdens hun werkjaren hebben gespaard. Voor velen van ons, pensioen omvat inkomen verdienen in een of andere vorm.
En hoewel de meeste bedrijven nu door de werkgever gesponsorde pensioenfondsen aanbieden, zorgen hardnekkige loonverschillen tussen mannen en vrouwen nog steeds voor onbillijke bijdragen voor een groot aantal werknemers. Wat betreft de toekomst van de sociale zekerheid? Op zijn best onzeker. Volgens de 2021 jaarverslag van de raad van toezicht van de sociale zekerheid, zullen de kasreserves van het fonds tegen 2034 volledig zijn uitgeput.
Moderne concepten zoals gap years, semi-pensionering en sabbaticals zijn allemaal een voorbode van hoe de wereld verandert. We spelen allemaal een rol om werk en pensionering weg te leiden van binaire termen met rigide definities, en om termen te worden die relevanter zijn voor deze tijd. Je hoeft niet te wachten tot je gouden jaren om te genieten van een levensstijl die niet afhankelijk is van werk, en je hoeft inkomen verdienen niet te benaderen met een alles-of-niets houding. Je moet wel anders over je loopbaan nadenken.
2. De mythe van meritocratie doet iedereen pijn
Het duurt maar een paar jaar om op een kantoor te werken om te beseffen dat meritocratie een nobele leugen is die we worden betaald om te geloven. We weten dat het enige dat hard werken u garandeert, meer werk is. Het is oké om trots te zijn op onze arbeidsethos, maar het wordt problematisch als we er onze identiteit van maken en de grenzen van onze fysieke en mentale gezondheid blijven overschrijden.
In wezen verdienen we het allemaal om een leven te leiden dat onze behoeften boven de eindeloze lijst van onoplosbare problemen op het werk plaatst en dat begint met het stellen van een solide doel voor de lengte van je carrière. We raden 15 jaar aan, opgedeeld in drie verschillende sprints van vijf jaar.
3. Als u uw inkomen geen doel geeft, doet iemand anders dat wel.
De eerste vijf jaar van uw 15-jarenplan moet worden besteed aan het aflossen van schulden en het aanleren van gezonde financiële gewoonten om de cyclus van salaris tot salaris te verminderen. bijna half van de Amerikanen die meer dan $ 100,000 verdienen, bevinden zich in. Natuurlijk, vijf jaar is misschien niet genoeg tijd om al uw schulden weg te werken, maar er is weinig nadeel aan vast te houden aan een gerichte periode om het af te betalen.
Zuinigheid is niet iets om je voor te schamen. Als je zuinigheid tot een kernonderdeel van je leven kunt maken en het kunt omarmen, kun je de valkuilen van het consumentisme vermijden die we dagelijks tegenkomen.
Denk er zo over na: elke keer dat u van een schuld afkomt, verhoogt u in wezen de hoeveelheid overtollige contanten die u heeft. Als u dit vroeg en vaak tijdens uw werkjaren doet, is het alsof u uzelf loonsverhoging geeft. Stel je voor dat je niet langer wacht tot iemand besluit dat je meer geld waard bent. Die mentaliteitsverandering alleen al doet meer voor zelfbekrachtiging dan de meeste alledaagse ontwikkelingsprogramma's voor werknemers ooit zouden kunnen.
4. Traditionele spaarregels zijn niet gemaakt met ons allemaal in gedachten
De tweede vijf jaar - jaar 6 tot 10 - zijn cruciaal en moeten worden besteed aan het verwerven van vaardigheden en het vinden van je superkracht. Een superkracht is een vaardigheid die je op de lange termijn kan ondersteunen - ver buiten je fulltime werkjaren. Of het nu gaat om uw vermogen om een team te leiden of om uw vermogen om snel een verkoop te sluiten, de competenties die u in uw carrière ontwikkelt, kunnen en moeten worden gebruikt om inkomstenstromen buiten uw primaire baan te creëren.
Dit is vooral belangrijk als uw identiteit op de werkvloer wordt gemarginaliseerd. Meest traditionele financiële vuistregels weerspiegelen niet de geleefde ervaring van gekleurde mensen en andere gemarginaliseerde groepen. Experts praten over 10% -15% van het inkomen sparen, maar er wordt weinig melding gemaakt van loonkloven of bevooroordeelde aanwervingspraktijken. Of je boogeyman is racisme, seksisme, nepotisme of leeftijdsdiscriminatie, moet u externe factoren opnemen, zoals: de “zwarte belasting” en de moederschapsstraf, die gemakshalve worden weggelaten.
Lezen: Hoe deze 38-jarige uit 'diepe armoede' kwam om FIRE te bereiken in zijn jaren '30 als een multimiljonair-huisbaas
Tegenwoordig worden spaarders geconfronteerd met enorme uitdagingen zoals recordinflatie, volatiele financiële markten en de dreiging van automatisering. Het goede nieuws is dat we genoeg informatie hebben om geschiedenis en gegevens in onze besluitvorming op te nemen. Het vaststellen van een inkomen dat onafhankelijk is van uw werkgever, geeft u niet alleen een vangnet, maar kan ook uw tijdlijn naar financiële onafhankelijkheid versnellen.
5. Er is meer met geld te maken dan het zien groeien
Dit brengt ons bij de laatste vijf jaar - de jaren 11 tot 15 - die zich moeten concentreren op het bouwen van een ontsnappingsluik en uw vertrek uit de werkende wereld. Op dit moment heb je een decennium aan ervaring op zak en heb je een financieel spiergeheugen ontwikkeld rond beleggen.
Portfolio's
Dan wat? Misschien is de grootste reden om weg te lopen, om het diepere doel te leren kennen dat verder gaat dan wat financiële onafhankelijkheid kan kopen. Conflicten over geld zijn de belangrijkste oorzaak van echtscheidingen in de VS; tweederde van de werkende ouders in dit land lijden aan burn-out door ouders, en er is geen tekort aan organisaties en non-profitorganisaties die ondergefinancierd zijn en geen leiderschap hebben.
Hoe wil je dat je leven eruitziet als je eenmaal hebt uitbetaald? Idealiter zal de financiële vrijheid je helpen een betere partner te worden, een meer empathische en energieke ouder en iemand die iets toevoegt aan hun gemeenschap.
Julien en Kiersten Saunders zijn de auteurs van "Uitbetalen: win het rijkdomspel door weg te lopen", (Portefeuille, 2022). Zij zijn de co-creators van de lifestyle blog Rijk en regelmatig, en host een serie genaamd Geld op tafel.
Meer: Deze leraar die op 29-jarige leeftijd vroeg met pensioen ging, navigeert door FIRE nadat de scheiding zijn vermogen heeft verdeeld
Lees ook: Tweedehands kleding, geen auto, hout hakken om mijn huis te verwarmen: waarom de FIRE-beweging te zuinig is voor mij
Bron: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo