Opinie: 4 cijfers die pensioenspaarders moeten weten op weg naar 2023

In moeilijke financiële tijden kan het moeilijk zijn om te onthouden dat markten altijd fluctueerden en dat de economische omstandigheden cyclisch zijn. Als we vooruitkijken, zijn er vier cijfers die kunnen helpen om de recente economische omstandigheden in een bredere context te plaatsen. Ik moedig pensioenspaarders aan om deze thema's in gedachten te houden terwijl we de bladzijde omslaan richting 2023.

25%

Volgens gegevens van John Hancock zei een op de vier (25%) van de onderzochte pensioenspaarders dat hun financiën hen in het derde kwartaal van dit jaar vaak stress bezorgden. Dat aantal is gestegen van 18% in het eerste kwartaal, een aanzienlijke stijging. Hoewel het normaal is om gestrest te raken wanneer u stijgende inflatie en dalende markten in de krantenkoppen ziet en ze in uw portemonnee voelt, kan stress uw beoordelingsvermogen vertroebelen en zelfs uw gezondheid schaden als u niet oppast.

Door de balans op te maken van wat u kunt beheersen en wat u niet kunt, kunt u perspectief krijgen, zodat u zich kunt concentreren op wat binnen uw macht ligt. Voor pensioenspaarders betekent dit dat u blijft sparen op uw pensioenrekening en ervoor zorgt dat u voldoende bijdraagt ​​om de volledige werkgeversmatch te krijgen, als deze wordt aangeboden. Het instellen van een huishoudbudget, het opbouwen van een noodfonds en het begrijpen van uw investeringen en risicotolerantie zijn allemaal goede stappen die u kunt nemen om u te helpen meer macht te krijgen bij het nemen van financiële beslissingen, ongeacht wat de markt en economie doen.

1931

Een portefeuille die voor 60% uit aandelen en voor 40% uit obligaties bestaat, wordt over het algemeen als evenwichtig beschouwd. En hoewel die portefeuillemix een moeilijk jaar heeft in 2022, was dit jaar in de bredere geschiedenis van de markt een anomalie. Het jaar 1931 wordt algemeen beschouwd als het slechtste jaar voor een gebalanceerde 60/40 portefeuille, toen het iets meer dan 36% van zijn waarde verloor. Behalve in 1931 zijn er echter verliezen van meer dan 20% in één jaar vrij zeldzaam.

Dat kan een kleine troost zijn als u ziet hoe uw account omlaag gaat en u zich zorgen maakt of u uw uitgavenplannen voor uw pensioen moet terugschroeven of langer moet blijven werken dan u wilde. Hoewel een evenwichtige portefeuille in 20 waarschijnlijk meer dan 2022% zal verliezen, is er een zilveren randje.

In de vijf jaar die volgen een gebalanceerde portefeuille die meer dan 20% verliest, historisch gezien dezelfde mix genereerde een rendement van 13% op jaarbasis. Dit potentieel voor een opleving herinnert ons eraan waarom het belangrijk is om in de markt te blijven en bijdragen te blijven leveren terwijl fondsen tegen lagere waarden staan.

$22,500

De bijdragelimiet van 2023 401 (k) is $ 22,500 per persoon, een ongekende stijging van $ 2,000 meer dan vorig jaar en $ 5,000 meer dan de limiet van 10 jaar geleden. Het bedrag dat werknemers van 50 jaar en ouder kunnen bijdragen aan inhaalbijdragen, is verhoogd met $ 1,000 tot $ 7,500. Kijk wat u kunt doen om uw pensioensparen in 2023 te maximaliseren. En omdat bijdragen aan een 401(k)-plan het door uw werkgever gerapporteerde loon verlaagt, kunt u mogelijk uw belastbaar inkomen verlagen.

Terwijl u gaat zitten om uw huishoudbudget voor 2023 te maken, kunt u kijken of u onnodige uitgaven kunt identificeren waarop u kunt besparen, zodat u zo dicht mogelijk bij dat bedrag van $ 22,500 kunt besparen.

41.7

De gemiddelde leeftijd van de Amerikaanse arbeider is 41.7 jaar, volgens het Bureau of Labor Statistics. Uitgaande van een pensioengerechtigde leeftijd van 65, betekent dit dat de meeste mensen zich net halverwege hun carrière bevinden en dus voldoende tijd hebben om de verliezen van hun portefeuille vanaf 2022 goed te maken.

Om te herstellen van de verliezen van dit jaar en uw pensioen-nest-ei te laten groeien, is een aanhoudende focus op sparen op uw pensioenrekening vereist. Het voortijdig opnemen van geld uit uw 401 (k) om andere uitgaven te dekken of het stopzetten van bijdragen lijkt misschien een goede kortetermijnoplossing, maar beide acties zullen het moeilijker maken om uw langetermijndoelen voor pensioensparen te halen.

Vooruitlopen op 2023

Dit zal waarschijnlijk de boeken ingaan als een van de slechtste beleggingsjaren voor mensen die sparen voor hun pensioen. Maar laat dat al het harde werk dat je tot nu toe hebt gedaan om voor je pensioen te sparen niet ontsporen. Denk in plaats daarvan na over deze vier cijfers en maak de balans op van uw algehele financiële plaatje, verfijn uw maandbudget en overweeg om vóór het einde van het jaar financiële stappen te ondernemen die gunstig zouden zijn. Controle nemen kan u helpen om meer vertrouwen te hebben in uw financiën terwijl u 2023 inluidt.

Lynda Abend is hoofd strategie en transformatie bij John Hancock Retirement.

Belangrijke informatie: Er is geen garantie dat een beleggingsstrategie zijn doelstellingen zal bereiken. Deze inhoud is alleen voor algemene informatie en wordt verondersteld nauwkeurig en betrouwbaar te zijn op de datum van plaatsing, maar kan onderhevig zijn aan verandering. Het is niet bedoeld om beleggings-, belasting-, planontwerp- of juridisch advies te geven (tenzij anders aangegeven). Raadpleeg uw eigen onafhankelijke adviseur met betrekking tot eventuele investerings-, belasting- of juridische verklaringen. John Hancock biedt archiveringsdiensten aan klanten met pensioenregelingen via de volgende entiteiten in de Verenigde Staten: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC en John Hancock Life Insurance Company (VS) (geen licentie in NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, en John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Effecten worden aangeboden via John Hancock Distributors LLC, lid FINRA, SIPC.

NIET FDIC VERZEKERD. KAN WAARDE VERLIEZEN. NIET BANK GEGARANDEERD.