Volgens experts uit de sector zal de torenhoge rente van I-obligaties naar verwachting dalen tot 6.48% wanneer ze volgende maand opnieuw worden ingesteld. Toch zou dat het op twee na hoogste niveau zijn sinds ze in 1998 werden verkocht.
Het huidige tarief van 9.62% is beschikbaar voor aankoop tot en met 28 oktober, volgens: TreasuryDirect.gov, de enige plaats waar u de Amerikaanse spaarobligaties kunt kopen. Dat zou betekenen dat u op jaarbasis 8% zou krijgen voor de eenjarige lock-in die I-obligaties vereisen.
Individuen kunnen in een kalenderjaar maar liefst $ 10,000 aan I-obligaties kopen. Aangezien de verkoopvolumes in 2022 enorm waren — meer dan $ 22 miljard in 2022 tot 30 september, volgens gegevens van de Schatkist - er kunnen genoeg mensen zijn die deze limiet voor het jaar al hebben bereikt en tot januari moeten wachten om meer te kopen.
Voor degenen die vanaf november nieuwe effecten kopen, krijgen ze het tarief van 6.48%, waarna het wordt aangepast aan het tarief van mei, wat dat ook is wanneer het wordt aangekondigd.
Aangezien de CPI laat zien dat de inflatie nog steeds sterk is, maar iets lager neigt, kunt u verwachten dat I-obligaties dit voorbeeld zullen volgen. Dat betekent dat ze waarschijnlijk ook dan nog steeds de beste deal zijn voor hoogrentende vastrentende opties. Maar het hangt ervan af wat er gebeurt als de Federal Reserve de rente verhoogt en de staatsobligaties op korte termijn
TMUBMUSD10Y,
3.944%
en cd's mee.
“Aangezien de rente op I-obligaties elke zes maanden verandert op basis van inflatie, kun je geen appels-tot-appels vergelijken met CD's of schatkisten over een meerjarige periode. Als de inflatie hoog blijft, zullen de CD- en Treasury-rentes stijgen en mogelijk vergelijkbaar worden met de I-bondsrente”, zegt Ken Tumin, oprichter van DepositAccounts.com.
Wordt de deal beter met een vast tarief?
I-obligaties bestaan uit twee delen: een vaste rente die bij de obligatie blijft door aflossing en een voor inflatie gecorrigeerde variabele rente die elke mei en november opnieuw wordt ingesteld. De vaste rente is sinds 0 2020%, maar sommigen zien de mogelijkheid dat de Schatkist deze in november zou kunnen verhogen. Dat betekent dat u voor nieuwe aankopen het tarief van 6.48% plus het extra vaste tarief krijgt, waardoor het een nog betere deal is.
“De vijfjarige TIPS, een vergelijkbare investering, heeft een reëel rendement dat aan het eind van de dag dicht bij 2% zal liggen. Het heeft geen zin dat de I-bond op nul blijft staan, terwijl de TIPS hoger is”, zegt Dave Enna, oprichter van TipsKijk.com, een website die tegen inflatie beschermde effecten volgt.
Enna denkt dat de I-bonds vaste rente tussen de 0.3% en 0.5% moet liggen, maar de Schatkist is niet transparant over hoe zij deze rente berekent, dus het is niet duidelijk of en wanneer dit zal gebeuren.
"Als de Schatkist besluit op basis van de vraag naar I-obligaties - die op recordniveau is - kunnen ze besluiten om het op nul te laten", zegt Tumin.
Wanneer moet je verkopen?
Terwijl de vraag naar I-obligaties omhoogschoot, blijkt uit Treasury-gegevens dat de aflossingen gelijk zijn gebleven. Nieuwkomers die kochten toen de tarieven in november 7.12 voor het eerst naar 2021% op jaarbasis stegen, komen net op hun eerste I-bond afrit, maar ze zouden moeten overwegen om nog even te wachten. Als u vóór vijf jaar verkoopt, verliest u de laatste drie maanden aan rente, wat een hoger percentage van 9.62% zou zijn, en daar is op dit moment echt geen equivalent voor.
Enna zegt dat de meeste mensen I-obligaties kopen en houden voor de lange termijn, en ze gebruiken zoals ze bedoeld zijn, als inflatiebescherming. Sommigen laden ze zelfs op als een geschenkstrategie. U kunt I-obligaties voor anderen kopen, zolang u hun burgerservicenummer heeft. Om ze te bezorgen, hebben ze een eigen account nodig en mogen ze de limiet van $ 10,000 niet hebben gehaald. Maar u kunt de levering uitstellen, en al die tijd verdient de I-obligatie rente tegen het huidige tarief. Federale inkomstenbelastingen worden uitgesteld tot aflossing.
Voor senioren die zich geknakt voelen door inflatie en hun kapitaal moeten beschermen, houden ze een deel van hun nest voorlopig vast in I-obligaties, samen met de verhoging van de aanpassing van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid, zou nuttig kunnen zijn.
"Hoewel de index die wordt gebruikt voor de bepaling van de I-bondsrente en de COLA van de sociale zekerheid iets anders is - CPI-U versus CPI-W - zijn de resultaten bijna hetzelfde", zegt Devin Carroll, een gecertificeerde financiële planner in Texarkana, Texas, die de website beheert SocialSecurityIntelligence.com.
Hij zegt dat senioren kunnen profiteren van I-obligaties voor het vastrentende deel van hun portefeuille, maar ze moeten zich ervan bewust zijn dat ze wat meer zorg nodig hebben dan de typische "set it and forget it"-benadering bij het gebruik van obligatiefondsen. "Als de inflatie daalt, is het belangrijk ervoor te zorgen dat het tarief nog steeds concurrerend is in vergelijking met andere vastrentende waarden", zegt hij.
Als u uiteindelijk wilt verkopen, stelt Enna voor dat u drie maanden wacht na de volgende renteherziening die I-obligaties onder vergelijkbare beleggingen dompelt, zoals kortlopende schatkistbiljetten of cd's. Zo haalt u het maximale uit de hoge tarieven.
Meer van MarketWatch
Sociale zekerheid COLA 2023-uitkeringen stijgen met 8.7% - dit is wat dat betekent voor ontvangers
Uw portefeuille heeft diversificatie nodig. Dit is de beste manier om dit aan te pakken in deze volatiele tijden
Uw off-ramp voor I-obligaties komt eraan als u de effecten koopt voor hun sappige rendement van 9.6%
Bron: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- hun-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: $ 22 miljard aan verkopen van I-obligaties kan niet verkeerd zijn. Waarom je ze misschien wilt kopen, zelfs als hun tarief binnenkort wordt gereset
Volgens experts uit de sector zal de torenhoge rente van I-obligaties naar verwachting dalen tot 6.48% wanneer ze volgende maand opnieuw worden ingesteld. Toch zou dat het op twee na hoogste niveau zijn sinds ze in 1998 werden verkocht.
Hoewel het ministerie van Financiën op 1 november een aankondiging zal doen, kan de koers worden vermoed op basis van de laatste cijfers van de consumentenprijsindex (CPI) donderdag bekendgemaakt. De inflatie loopt nog steeds hoog op, maar niet op het hoogtepunt van eerder dit jaar.
Het huidige tarief van 9.62% is beschikbaar voor aankoop tot en met 28 oktober, volgens: TreasuryDirect.gov, de enige plaats waar u de Amerikaanse spaarobligaties kunt kopen. Dat zou betekenen dat u op jaarbasis 8% zou krijgen voor de eenjarige lock-in die I-obligaties vereisen.
Individuen kunnen in een kalenderjaar maar liefst $ 10,000 aan I-obligaties kopen. Aangezien de verkoopvolumes in 2022 enorm waren — meer dan $ 22 miljard in 2022 tot 30 september, volgens gegevens van de Schatkist - er kunnen genoeg mensen zijn die deze limiet voor het jaar al hebben bereikt en tot januari moeten wachten om meer te kopen.
Voor degenen die vanaf november nieuwe effecten kopen, krijgen ze het tarief van 6.48%, waarna het wordt aangepast aan het tarief van mei, wat dat ook is wanneer het wordt aangekondigd.
Aangezien de CPI laat zien dat de inflatie nog steeds sterk is, maar iets lager neigt, kunt u verwachten dat I-obligaties dit voorbeeld zullen volgen. Dat betekent dat ze waarschijnlijk ook dan nog steeds de beste deal zijn voor hoogrentende vastrentende opties. Maar het hangt ervan af wat er gebeurt als de Federal Reserve de rente verhoogt en de staatsobligaties op korte termijn
3.944%
TMUBMUSD10Y,
en cd's mee.
“Aangezien de rente op I-obligaties elke zes maanden verandert op basis van inflatie, kun je geen appels-tot-appels vergelijken met CD's of schatkisten over een meerjarige periode. Als de inflatie hoog blijft, zullen de CD- en Treasury-rentes stijgen en mogelijk vergelijkbaar worden met de I-bondsrente”, zegt Ken Tumin, oprichter van DepositAccounts.com.
Wordt de deal beter met een vast tarief?
I-obligaties bestaan uit twee delen: een vaste rente die bij de obligatie blijft door aflossing en een voor inflatie gecorrigeerde variabele rente die elke mei en november opnieuw wordt ingesteld. De vaste rente is sinds 0 2020%, maar sommigen zien de mogelijkheid dat de Schatkist deze in november zou kunnen verhogen. Dat betekent dat u voor nieuwe aankopen het tarief van 6.48% plus het extra vaste tarief krijgt, waardoor het een nog betere deal is.
“De vijfjarige TIPS, een vergelijkbare investering, heeft een reëel rendement dat aan het eind van de dag dicht bij 2% zal liggen. Het heeft geen zin dat de I-bond op nul blijft staan, terwijl de TIPS hoger is”, zegt Dave Enna, oprichter van TipsKijk.com, een website die tegen inflatie beschermde effecten volgt.
Enna denkt dat de I-bonds vaste rente tussen de 0.3% en 0.5% moet liggen, maar de Schatkist is niet transparant over hoe zij deze rente berekent, dus het is niet duidelijk of en wanneer dit zal gebeuren.
"Als de Schatkist besluit op basis van de vraag naar I-obligaties - die op recordniveau is - kunnen ze besluiten om het op nul te laten", zegt Tumin.
Wanneer moet je verkopen?
Terwijl de vraag naar I-obligaties omhoogschoot, blijkt uit Treasury-gegevens dat de aflossingen gelijk zijn gebleven. Nieuwkomers die kochten toen de tarieven in november 7.12 voor het eerst naar 2021% op jaarbasis stegen, komen net op hun eerste I-bond afrit, maar ze zouden moeten overwegen om nog even te wachten. Als u vóór vijf jaar verkoopt, verliest u de laatste drie maanden aan rente, wat een hoger percentage van 9.62% zou zijn, en daar is op dit moment echt geen equivalent voor.
Enna zegt dat de meeste mensen I-obligaties kopen en houden voor de lange termijn, en ze gebruiken zoals ze bedoeld zijn, als inflatiebescherming. Sommigen laden ze zelfs op als een geschenkstrategie. U kunt I-obligaties voor anderen kopen, zolang u hun burgerservicenummer heeft. Om ze te bezorgen, hebben ze een eigen account nodig en mogen ze de limiet van $ 10,000 niet hebben gehaald. Maar u kunt de levering uitstellen, en al die tijd verdient de I-obligatie rente tegen het huidige tarief. Federale inkomstenbelastingen worden uitgesteld tot aflossing.
Voor senioren die zich geknakt voelen door inflatie en hun kapitaal moeten beschermen, houden ze een deel van hun nest voorlopig vast in I-obligaties, samen met de verhoging van de aanpassing van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid, zou nuttig kunnen zijn.
"Hoewel de index die wordt gebruikt voor de bepaling van de I-bondsrente en de COLA van de sociale zekerheid iets anders is - CPI-U versus CPI-W - zijn de resultaten bijna hetzelfde", zegt Devin Carroll, een gecertificeerde financiële planner in Texarkana, Texas, die de website beheert SocialSecurityIntelligence.com.
Hij zegt dat senioren kunnen profiteren van I-obligaties voor het vastrentende deel van hun portefeuille, maar ze moeten zich ervan bewust zijn dat ze wat meer zorg nodig hebben dan de typische "set it and forget it"-benadering bij het gebruik van obligatiefondsen. "Als de inflatie daalt, is het belangrijk ervoor te zorgen dat het tarief nog steeds concurrerend is in vergelijking met andere vastrentende waarden", zegt hij.
Als u uiteindelijk wilt verkopen, stelt Enna voor dat u drie maanden wacht na de volgende renteherziening die I-obligaties onder vergelijkbare beleggingen dompelt, zoals kortlopende schatkistbiljetten of cd's. Zo haalt u het maximale uit de hoge tarieven.
Meer van MarketWatch
Sociale zekerheid COLA 2023-uitkeringen stijgen met 8.7% - dit is wat dat betekent voor ontvangers
Uw portefeuille heeft diversificatie nodig. Dit is de beste manier om dit aan te pakken in deze volatiele tijden
Uw off-ramp voor I-obligaties komt eraan als u de effecten koopt voor hun sappige rendement van 9.6%
Bron: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- hun-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo