Bijna 1 op de 5 Amerikanen geeft toe dat ze in 2021 helemaal geen geld hebben bespaard, blijkt uit een onderzoek van MagnifyMoney.
Sparen kan vooral moeilijk zijn voor consumenten met lage en middeninkomens. Van degenen die €35,000 of minder per jaar verdienen, zei bijna een derde van de respondenten dat ze vorig jaar helemaal geen geld hadden gespaard, zo bleek uit de enquête.
De pandemie is voor veel Amerikanen een wake-up call geweest om zich financieel voor te bereiden op onverwachte uitgaven – van baanverlies of medische kosten tot een autoreparatie. “Covid heeft, denk ik, de noodzaak van meer noodbesparingen aan het licht gebracht, vooral voor huishoudens met lage en middeninkomens”, zegt Jeff Cimini, senior vice-president van Voya Financial.
Uit een onderzoek van Betterment bleek dat bijna de helft van de voltijdwerkers – 46% – die vóór de pandemie dacht dat ze geen noodfonds nodig hadden, nu zegt dat ze dat wel nodig hebben.
Werkgevers hebben er nota van genomen. Ze bieden een aantal manieren waarop werknemers noodfondsen kunnen opbouwen, van spaarprogramma's via banken tot speciale rekeningen naast traditionele pensioenplannen. Een ander voordeel op de werkplek – gezondheidsspaarrekeningen of HSA’s – kan ook worden gebruikt om dringende medische behoeften te dekken.
Meer van Invest in You:
Op zoek naar een nieuwe baan? Waarom je moet wachten met het updaten van je CV
Dit bedrijf heeft zojuist besloten om werknemers permanent een 4-daagse werkweek te geven
In januari zal er opnieuw een golf van 'Grote Ontslag' plaatsvinden, zegt de CEO van Muse
Experts op het gebied van arbeidsvoorwaarden zeggen dat als werknemers toegang hebben tot andere spaarmogelijkheden, het minder waarschijnlijk is dat ze hun 401(k)-plannen of andere pensioensparen zullen aanwenden om deze kosten te dekken. Volgens het Investment Company Institute heeft ongeveer 2.8% van de deelnemers aan een beschikbare premie- of pensioenregeling in 2020 geld opgenomen en hetzelfde percentage heeft in de eerste helft van 2021 geld opgenomen. Hoewel dit een relatief klein aandeel is, is het het grootste percentage van de opnames van pensioenregelingen in de ruim tien jaar van de ICI-enquêtegegevens.
Tijdens deze pandemie “was een van de dingen die we in Voya in onze pensioensector zagen een aanzienlijke toename van het aantal werknemers dat hun pensioenspaargeld op de lange termijn aanwendde om aan de kortetermijnbehoeften te voldoen”, aldus Cimini. Voya Financial is in 2020 begonnen met het aanbieden van een breed scala aan noodbesparingsopties aan haar klanten op de werkplek.
Ongeveer 26% van de sponsors van toegezegde bijdrageregelingen staan toe dat Roth- of nabelastingbijdragen op pensioenrekeningen worden gestort om ‘noodfondsen’ op te bouwen, volgens een onderzoek van uitkeringsadviesbureau Willis Towers Watson. Nog eens 60% van de plansponsors is geïnteresseerd in het aanbieden van een van deze opties, om werknemers te helpen spaargeld op te bouwen dat kan worden aangewend voor kortetermijnbehoeften.
“We hebben bij onze klanten veel activiteit gezien in termen van pogingen om hun werknemers zo goed mogelijk door deze zeer uitdagende periode heen te helpen”, zegt David Amendola, senior director bij Willis Towers Watson. “Werkgevers beginnen steeds meer verschillende manieren te adopteren en na te denken over de implementatie van dit soort noodspaarrekeningen, zodat werknemers gemakkelijker en gerichter toegang krijgen tot fondsen.”
Het heeft een groot voordeel om geld in een HSA te stoppen.
David Amendola
seniordirecteur bij Willis Towers Watson
HSA's zijn een ander financieel welzijnsvoordeel dat werkgevers aanbieden om werknemers te helpen noodbesparingen op te bouwen. Om deel te nemen, moet u een hoog eigen risicoverzekeringsplan (HDHP) hebben. Als u dat doet, kunt u in 3,650 maximaal $ 2022 bijdragen aan een HSA voor een dekking voor alleen uzelf, en tot $ 7,300 voor gezinsdekking. Als u het HSA-geld niet gebruikt voor directe gezondheidszorgkosten, kunnen ongebruikte middelen van jaar tot jaar worden doorgeschoven.
"Het is een manier om dat eigen risico te dekken als je in een jaar veel uitgaven hebt", zegt de in Baltimore gevestigde gecertificeerde financiële planner Roger Young van T. Rowe Price. “Het is ook een manier om dat geld op lange termijn opzij te zetten om te investeren – en je krijgt grote belastingvoordelen.”
Geld gaat naar een HSA-uitgestelde belastingdienst, de inkomsten groeien belastingvrij en de distributie van die fondsen is over het algemeen belastingvrij als het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. “Het heeft dus een echt voordeel om geld in een HSA te stoppen,” beaamde Amendola.
Uit onderzoeken blijkt dat het aantrekken van nieuwe werknemers en het behouden van werknemers ook voordelen biedt voor werkgevers die financiële welzijnsvoordelen bieden.
Als een potentiële werkgever een HSA- of flexibele bestedingsrekening (FSA) aanbiedt, zegt ongeveer 33% van de werknemers dat dit hen ertoe zou kunnen verleiden hun huidige baan te verlaten, aldus de Betterment-enquête. Ongeveer 27% zei dat ze zouden overwegen om iets te ondernemen als een nieuwe werkgever een noodfonds zou aanbieden. En over het geheel genomen zei 74% van de werknemers dat ze waarschijnlijk hun baan zouden verlaten voor een werkgever die betere financiële welzijnsvoordelen bood.
AANMELDEN: Money 101 is een 8-weekse leercursus naar financiële vrijheid, wekelijks in je inbox. Voor de Spaanse versie Dinero 101, klik hier.
UITCHECKEN: 4 bijverdienste voor introverte mensen: sommige projecten kunnen honderden dollars opleveren met Acorns+CNBC
Informatieverschaffing: NBCUniversal en Comcast Ventures zijn investeerders in eikels.
Bron: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency- savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html