Nieuwe pensioenregels in de wetgeving die in december door president Biden is ondertekend, bevatten een handvol wijzigingen in de vereiste opnames van pensioenrekeningen die grote browniepunten scoren bij welgestelde senioren.
De nieuwe wet verhoogt de leeftijd waarop u moet beginnen met het opnemen van de vereiste minimale uitkeringen, of RMD's, van individuele pensioenrekeningen (IRA's), 401 (k) s- en 403 (b) plannen, tot 73 dit jaar, een stijging van 72. Die vereiste zal in 75 de leeftijd van 2033 bereiken.
Een andere bepaling elimineert RMD's van Roth-rekeningen in werkgeversplannen 401 (k) vanaf 2024.
"Voor vermogende klanten is dit goed nieuws omdat ze doorgaans geen RMD nodig hebben", zegt Eileen O'Connor, een gecertificeerd financieel planner en mede-oprichter van Hemington Vermogensbeheer, vertelde Yahoo Finance. "En omdat deze uitkeringen allemaal belastbare inkomsten zijn, [dat] kan ze in hogere belastingschijven duwen."
Maar voor alle anderen helpt de toename van RMD's niet veel om hun financiële zekerheid bij pensionering te verbeteren.
De hoeveelheid geld die u elk jaar moet opnemen, is gebaseerd op een IRS-berekening die wordt bepaald door uw accountwaarde en levensverwachting.
Voor mensen die niet afhankelijk zijn van het geld dat op hun pensioenrekeningen is weggestopt om de kosten van levensonderhoud te betalen, die elk jaar gedwongen worden om geld te incasseren van fiscaal beschermde rekeningen zoals IRA's en 401 (k) -plannen, te beginnen bij een door de overheid opgelegde leeftijd, is financieel niet gunstig.
Voor deze gepensioneerden met tal van andere bronnen van inkomsten om hun levensstijl te bekostigen, kan de mogelijkheid om fiscaal uitgesteld sparen te blijven opbouwen een belangrijke factor zijn voor hun toekomstige financiële zekerheid en zelfs voor hun erfgenamen.
Dit is waarom: veel Amerikanen zullen merken dat ze drie decennia met pensioen zijn. De gemiddelde pensioengerechtigde leeftijd onder gepensioneerden is nu 61, vergeleken met 57 in 1999, volgens een 2022 Gallup pollEn de gemiddelde verwachte leeftijd onder niet-gepensioneerden is nu 66 tegenover 60 in 1995. Hoe langer mensen hun geld belegd kunnen houden en hoe groter de kans dat ze het niet overleven.
De waarheid is echter dat de meeste werknemers eerder dan later geld nodig hebben dat ze hebben gespaard.
"Dat is waarschijnlijk ongeveer een derde van de huishoudens die aanzienlijke dollars hebben vergaard om met pensioen te gaan", zegt Mark Miller, een pensioenexpert en auteur van het nieuwe boek "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track", eerder verteld Yahoo Finance.
Dan blijft tweederde over die dat niet heeft gedaan.
Sterker nog, een verontrustend percentage van de werknemers maakt gebruik van hun pensioenspaargeld voordat ze met pensioen gaan, volgens de bevindingen van de laatste Transamerica Pensioenenquête van Arbeiders. Meer dan 1 op de 3 werknemers (37%) heeft een lening, vervroegde opname en/of ontbering genomen van hun 401(k) of vergelijkbaar plan of IRA, wat dure gevolgen kan hebben.
En voor degenen die hun RMD's al nemen, neemt slechts een fractie het minimum op.
"Volgens de statistieken van het ministerie van Financiën nemen 8 op de 10 mensen die onderworpen zijn aan RMD's al meer dan het minimum omdat ze het geld nodig hebben", zei Slott.
De grimmige realiteit is dat "het een heel klein percentage van de mensen is dat echt profiteert van de verandering" naar RMD's, Alicia Munnell, directeur van de Centrum voor pensioenonderzoek aan het Boston College, vertelde Yahoo Financiën. En de meeste van die mensen zijn degenen die hun pensioen al kunnen betalen, niet degenen die worstelen in hun gouden jaren.
"Ik vind het een verschrikkelijke voorziening omdat het is ontworpen om rijke mensen rijker te maken," zei Munnell. “Wie kan het zich veroorloven om te wachten? Alleen mensen die veel geld hebben.”
Kerry is Senior Reporter en Columnist bij Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @kerryhannon.
Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance
Download de Yahoo Finance-app voor: Apple or Android
Volg Yahoo Finance op Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn en YouTube
Bron: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html