Neobanken verhogen de spaaropbrengsten terwijl de Bank of England de rentetarieven verhoogt

LONDEN – Onlinebanken in het VK haasten zich om de opbrengsten op hun spaarrekeningen te verhogen in een poging spaarders met geldnood te lokken nadat de Bank of England voor de negende keer in een jaar tijd haar benchmarkrente heeft verhoogd.

Nadat de nieuwe renteverhoging donderdag was aangekondigd, gingen Starling Bank en Chase UK, het Britse uitdagermerk van de Amerikaanse bankgigant, verder JPMorgan, ondernam stappen om te profiteren van de verhuizing.

Chase UK zei dat het de variabele AER, of het jaarlijkse equivalente tarief, op zijn spaarrekening zou verhogen van 2.7% vanaf 2.1 januari 4 naar 2023%.

Op donderdag introduceerde Starling zijn eerste spaarproduct, een termijnrekening met een gegarandeerd rendement van 3.25% na één jaar op tegoeden tussen £ 2,000 ($ 2,439) en £ 1 miljoen.

"We zijn opnieuw het tijdperk ingegaan waarin banken betere spaarrentes gebruiken om klanten te werven", zegt Simon Taylor, hoofd strategie bij fintech-startup Sardine.ai, tegen CNBC.

“Degenen die snel kunnen handelen, zullen dat doen, de rest zal volgen wanneer hun systemen en processen dat toelaten.”

De Bank of England donderdag verhoogde het belangrijkste rentetarief met 50 basispunten tot 3.5%, het hoogste niveau in 14 jaar. De Britse centrale bank probeert de stijgende inflatie, die in de buurt van het hoogste niveau in 41 jaar ligt, te beteugelen.

Hogere tarieven zijn goed voor spaarders, maar slecht voor leners. Ze betekenen dat spaarders een hoger rendement op hun deposito's kunnen krijgen. Degenen met hypotheken, creditcards en persoonlijke leningen die moeten worden betaald, betalen echter een hogere rente.

Stortingsprikkels van de neobanken kunnen de winstgevendheid van de bedrijven aantasten. Fintech is berucht om zijn onrendabele bedrijven, die de neiging hebben halsbrekende groei voorrang te geven boven geld verdienen op korte termijn.

Chase verwacht in 450 2022 miljoen dollar te verliezen op zijn buitenlandse digitale bank vergelijkbaar bedrag in de komende jaren voordat break-even wordt bereikt in 2027-28.

Starling van zijn kant rapporteerde zijn eerste jaar winst in het fiscale jaar dat eindigde in maart 2022, na een aanzienlijke groei van zijn leningenportefeuille.

We zijn geëvolueerd van een wereld waar leningen goedkoop waren en de depositorente laag naar een wereld waar leningen duur zijn en deposito's een hoger rendement genereren, zei Taylor.

"De golf van challenger-banken maakt dat nu aantoonbaar concurrerender", voegde hij eraan toe.

Het is niet de eerste keer dat een op internet gebaseerde bank in het VK de spaarrente naar een hoger niveau heeft getild.

First Direct, een dochteronderneming van HSBC, is deze maand begonnen met het aanbieden van 7% rente, op voorwaarde dat klanten tussen £ 25 en £ 300 per maand storten tot een maximum van £ 3,600, en een jaar lang niet kunnen opnemen.