Mijn vrouw en ik hebben $ 750,000 aan spaargeld en verdienen meer dan $ 144,000 per jaar. Kunnen we het ons veroorloven om $ 5,000 per maand aan huisvesting uit te geven?

We wonen in onze eengezinswoning in een leuke buurt in Los Angeles. We hebben het huis in 758,000 gekocht voor $ 2016. We hebben $ 200,000 neergezet en de resterende $ 568,000 gefinancierd. Onze maandelijkse woonlasten, inclusief hypotheek, belasting, verzekeringen en nutsvoorzieningen, bedragen in totaal ongeveer $ 3,400 per maand. Mijn vrouw en ik werken allebei fulltime. Ons gecombineerde maandelijkse inkomen is $ 12,200.

We willen verhuizen naar een huis dat dichter bij de familie staat. Een familielid heeft een huis beschikbaar en het is zeer vergelijkbaar met ons huidige huis. Ze huurde in het verleden voor $ 6,000, maar is bereid ons te bieden voor $ 4,600. Als we rekening houden met water- en elektriciteitsbedrijven, schat ik onze nieuwe huisvestingskosten op bijna $ 5,000 per maand. Ze zei dat de $ 4,600 al haar overhead dekt, en ze is bereid om korting te geven in ruil voor het niet hoeven omgaan met huurdersproblemen. Het is een grote verandering om van $ 3,400 naar $ 5,000 te gaan, naast ons groeiende gezin en de stijgende kosten van kinderopvang. Ik maak me ook zorgen over de inflatie die de kosten van alledaagse goederen en diensten opdrijft. Kortom, ik heb niet het gevoel dat we het ons kunnen of moeten veroorloven om 45% van ons mee naar huis te nemen inkomen aan huisvesting te betalen als we een baby op komst hebben. 

Misschien kan ik ons ​​huidige huis verhuren om onze huidige hypotheek en belasting te dekken, evenals wat cashflow om te helpen met nieuwe kinderopvangkosten wanneer de baby deze zomer wordt verwacht. Omgaan met een nieuwe baby die eraan komt en onze jonge peuter die niet oud genoeg is om naar school te gaan, zal echter een grote onderneming zijn. We zullen de energie of de motivatie niet hebben om ons de komende tijd met vastgoedbeheer bezig te houden. 

Als alternatief geloof ik dat ik mijn huis voor $ 1.4 miljoen kan verkopen - ik heb een bodwaarde van $ 1.3 miljoen ontvangen, dus ik heb het potentieel om het meer op de markt te zetten. Het huis verkopen en de opbrengst gebruiken om de nieuwe huisvestingskosten van $ 5,000 per maand te dekken, zal me de komende jaren helpen, en misschien kunnen we weer eigenaar worden als er zich binnen drie tot vier jaar een aankoopmogelijkheid voordoet. 

Zou onze situatie een uitzondering zijn op de 30%-regel? Ik heb het gevoel dat ik mijn gezin financieel zal oprekken als we geen extra huurinkomsten of inkomsten uit de verkoop van het huis gebruiken, omdat ik denk dat ik de taak van huisbaas niet aankan.

Beste, 

Vind het moeilijk om de 30%-regel op te geven

'De grote verhuizing' is een column van MarketWatch over het reilen en zeilen van onroerend goed, van navigeren bij het zoeken naar een nieuwe woning tot het aanvragen van een hypotheek.

Heeft u een vraag over het kopen of verkopen van een woning? Wil je weten waar je volgende zet moet zijn? E-mail Jacob Passy op [e-mail beveiligd].

Beste vondst,

Ik denk dat het nuttig kan zijn om uw situatie in context te plaatsen. Vanaf 2019 had 46% van de huurders landelijk last van kosten, wat betekent dat ze meer dan 30% van hun inkomen aan huisvesting besteedden, volgens een rapportt van het Joint Centre for Housing Studies aan de Harvard University. Dat komt neer op zo'n 20.4 miljoen mensen. En bijna een op de vier huurders was zwaar belast en besteedde meer dan 50% van hun nettoloon aan huisvestingsgerelateerde kosten.

Natuurlijk hadden huishoudens met een inkomen van of onder de $ 30,000 per jaar veel meer kans om de druk te voelen. Maar het is het aandeel van huurders met een gemiddeld inkomen – degenen die tussen $ 30,000 en $ 74,999 per jaar verdienen – die de grootste stijging van de kostenlasten zagen tussen 2014 en 2019. Vóór COVID-19 moest 41% van deze huurders meer dan 30% van hun mee naar huis betalen op huisvesting.

In de huidige markt is het veilig om te zeggen dat de situatie waarschijnlijk niet zo veel verbetert. De huurprijzen stijgen in een recordtempo, terwijl de inflatie over het algemeen is verslechterd. Dat gebeurt niet zo lang nadat het land te midden van de pandemie werd geconfronteerd met een grote ontruimingscrisis. Meer dan 11% van de huurders zei dat ze er niet zeker van waren dat ze de huur van de volgende maand vanaf begin februari zouden kunnen betalen, volgens onderzoek gegevens van het US Census Bureau.

Ik vertel je dit allemaal niet om je te schamen - integendeel, ik hoop dat je je dankbaar voelt als je over die feiten nadenkt. U bevindt zich in een positie waarin u het zich kunt veroorloven om zo'n beslissing te nemen, in tegenstelling tot veel huishoudens die in situaties worden gedwongen waarin ze een groot deel van hun inkomen aan huisvesting besteden.

Je hebt gelijk dat je de situatie voorzichtig benadert, maar ik denk dat je het je ook (letterlijk) kunt veroorloven om jezelf wat speling te geven. Ik heb uw scenario voorgelegd aan financiële adviseurs, en het overweldigende gevoel was dit: de 30%-regel is niet hard en snel. Als richtlijn is het een nuttig doel om in gedachten te houden en een belangrijk hulpmiddel bij het vormgeven van het overheidsbeleid rond de betaalbaarheid van huisvesting. Maar het is niet noodzakelijkerwijs een one-size-fits-all-aanpak.

"Wat belangrijk is, is niet de zogenaamde 30%-regel", zegt George Gagliardi, oprichter van het in Massachusetts gevestigde adviesbureau Coromandel Wealth Management. Wat in plaats daarvan belangrijk is, zei Gagliardi, is onder andere de beschikbare cashflow en pensioensparen.

Uw nestei van $ 750,000 is bewonderenswaardig, en ik zou eerst willen voorstellen dat u bij het in kaart brengen van uw cashflow wanneer u verhuist, ervoor zorgt dat u het zich kunt veroorloven om deze pool van besparingen te blijven opbouwen. Niet alleen dat, maar vergeet niet om rekening te houden met sparen voor de opleiding van uw kinderen.

Kijk naar je andere uitgaven en ontdek waar er speelruimte is. Dit zal u helpen bepalen of u deze verhuizing daadwerkelijk kunt betalen.

"Ik maak me altijd zorgen over gezinnen die 'huisarm' zijn, omdat het hen op andere gebieden van het leven beperkt, vooral met jonge kinderen", zegt Jennifer Weber, vice-president financiële planning bij het in New York gevestigde Weber Asset Management. "Hun dagelijkse kosten van levensonderhoud zullen met de tijd toenemen, maar het is veel moeilijker om vaste lasten zoals huur of hypotheekbetalingen te veranderen of te verlagen."

Als u deze stap waarschijnlijk maakt, betekent dit dat u moet bezuinigen op sommige luxe, zoals uit eten gaan of vakanties. Bepaal of u met die afweging kunt leven.

Een ander ding om in gedachten te houden bij het maken van deze keuze is wat je zou uitgeven aan kinderopvang als je niet dichter bij familie zou gaan wonen. Zoals de in Brooklyn gevestigde financieel planner Landon Tan opmerkte, kan kinderopvang in veel delen van het land vaak meer dan $ 1,600 per maand bedragen. Hoe zou het alternatief eruit zien en kosten? Als uw back-upplan zou zijn om een ​​oppas of een andere thuisverzorger in te huren, dan is de kans groot dat het verschil in maandelijkse kosten niet veel zal bedragen.

Tegelijkertijd wilt u er zeker van zijn dat u het zich kunt veroorloven om professionele ondersteuning voor uw kinderen in te schakelen als uw familie om welke reden dan ook niet in staat is om te helpen.

Mocht je toch besluiten om te verhuizen, dan raden meerdere adviseurs aan om te overwegen om je voormalige woning te verkopen. Zoals je zelf al zei, heb je niet de tijd of energie om het beheer van het pand te doen. Een extern bedrijf betalen om dat te doen is een optie, maar er zijn kosten aan verbonden. De verkoop van het huis, met name in de huidige competitieve markt, zou u een andere bron van geld opleveren om de maandelijkse hit te compenseren.

Mijn ultieme advies aan jou: blijf met je vrouw praten over deze kans. Het lijkt echt een stap die uw gezin ten goede zou komen en enige gemoedsrust zou bieden - een noodzaak voor ouders.

Zoals Brett Maikowski, een vertegenwoordiger van beleggingsadviseurs bij het in Texas gevestigde THM Wealth Management, het mooi verwoordt: "Een goede financiële planning gaat over het afstemmen van uw geld op wat belangrijk voor u is."

Als blijkt dat de hoogste prioriteit voor uw gezin in de komende jaren het compenseren van de stress van de kinderopvang is, dan is de verhuizing de moeite waard. Maar je zou kunnen besluiten dat het niet de moeite waard is om de stress van het opvoeden van twee peuters met minder middelen in de buurt in te ruilen voor de stress van krappere financiën. Dat is een beslissing die alleen jij en je vrouw kunnen nemen. Maar als u deze afgemeten benadering blijft volgen, weet ik zeker dat u genoegen zult nemen met de beste optie voor uw huishouden. Ik wens jullie allemaal veel geluk.

Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.