Mijn beste pensioen-investeringsstrategie voor 11% dividend

Weet u hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan?

Als je net als de meeste mensen bent, zou je kunnen denken dat het antwoord 'te veel' is, en terecht. Het lijkt alsof we elke dag een andere studie of expert horen zeggen dat we miljoenen nodig hebben om dat comfortabel te doen.

Daarom was ik verrast toen ik een nieuw onderzoek zag van NetCredit, een online geldschieter, die zei dat de meeste mensen minder dan een miljoen dollar nodig zouden hebben om met pensioen te gaan. Het bedrijf zei zelfs dat het mogelijk is om uit te klokken op slechts $ 702,330 in de VS als geheel, en in sommige staten zelfs minder, zoals ongeveer $ 470,000 in Mississippi.

Deze cijfers zijn veel bemoedigender dan wat we gewoonlijk horen, maar kloppen ze? Laten we kijken.

NetCredit haalt zijn gegevens van Numbeo.com, dat afkomstig is uit crowdsourcing, dus de gegevens zijn mogelijk niet helemaal representatief voor de realiteit van de gemiddelde persoon. Maar het is ook niet helemaal off-base.

Het grotere potentiële probleem is de methode van NetCredit om de cijfers van Numbeo te kraken. NetCredit nam de gemiddelde levensverwachting van 76.2 jaar en een pensioenleeftijd van 61 jaar en vermenigvuldigde vervolgens het gemiddelde middenklasse-inkomen in het gebied met het verschil: 15.2 jaar. Het kost bijvoorbeeld $ 701,000 per jaar om met pensioen te gaan in Oregon, omdat de gemiddelde Oregoniaan $ 46,310 per persoon per jaar uitgeeft.

Het probleem hier is dat als u langer dan 76.2 jaar leeft, u het risico loopt uw ​​geld te overleven. Hetzelfde geldt als u beleggingsverliezen lijdt of besluit eerder met pensioen te gaan.

Gelukkig kunnen wij beter.

Met CEF's kunt u overal met pensioen gaan voor $ 470,000

Als NetCredit zegt dat we in Mississippi met pensioen kunnen gaan voor $ 470,000, ben ik het daarmee eens. Maar ik denk ook dat je met pensioen kunt gaan overal in de VS op dat bedrag. Dit begint met het kopen van mijn favoriete voertuigen met een hoog rendement: closed-end fondsen (CEF's), die ons niet één maar kan betalen drie manieren:

1. Met hun hoge dividenduitkeringen: Deze fondsen leveren vandaag 7% op, en vele brengen veel meer op. De drie die we straks bespreken, leveren gemiddeld 11.8% op.
2. Door portefeuillewinsten: CEF's houden aandelen, obligaties, Real Estate Investment Trusts (REIT's) en een scala aan andere investeringen aan, net zoals beleggingsfondsen en ETF's. Ze handelen ook op openbare markten, net als aandelen.
3. Hun verdwijnende kortingen op de intrinsieke waarde (NIW): De korting op de NAV, of het verschil tussen de marktprijs van het fonds en de waarde van de portefeuille per aandeel, is uniek voor CEF's. Koop wanneer de korting ongewoon groot is en u zou kunnen "meeliften" terwijl deze krimpt, waardoor de aandelenkoers hoger wordt.

Laten we met dat in gedachten verder gaan met de pensioenportefeuille van drie CEF's die ik u vandaag wil laten zien:

Zoals u hierboven kunt zien, bieden alle drie deze fondsen hoge opbrengsten, met een gemiddelde uitbetaling van 11.8%. En u krijgt hier ook aantrekkelijke waarderingen, met twee van onze fondsen die grote kortingen bieden op de NAV en slechts één, PFN, met een premie (zij het een kleine).

Je krijgt ook een sterke diversificatie, met NBXG, zoals de naam al doet vermoeden, gericht op netwerkbedrijven zoals Analoge apparaten (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) en Palo Alto-netwerken (PANW). PFN houdt op zijn beurt bedrijfsobligaties aan die zijn uitgegeven door kwaliteitsbedrijven als Nissan, Ford, Albertsons en Northwestern Bell. Ten slotte heeft AWP een diverse verzameling REIT's, zoals magazijneigenaar Prologis (PLD), exploitant van datacenters Equinix (EQIX) en Midden-Amerikaanse appartementsgemeenschappen (MAA).

Bovendien worden ze alle drie professioneel gerund door bedrijven met miljarden (of in het geval van PIMCO biljoenen) dollars aan beheerd vermogen, plus diepe connecties in hun bedrijfstakken.

Dan is er het dividendverhaal.

Een lange geschiedenis van stabiele uitbetalingen (ook met het vreemde speciale dividend)

Hoewel NBXG, waarvan de uitbetaling hierboven in blauw wordt weergegeven, een nieuw fonds is (een jaar geleden gelanceerd), hebben AWP en PFN een geschiedenis van stabiele uitbetalingen die meer dan een decennium teruggaat. Bovendien, zoals u kunt zien aan de pieken en dalen in de bovenstaande regels, keren deze fondsen van tijd tot tijd ook een aantal gezonde speciale dividenden uit.

De kicker? Elk van deze fondsen keert dividend uit maandelijks. We hoeven ons dus niet eens zorgen te maken over het beheer van onze inkomstenstroom, zoals we zouden doen met kwartaalbetalers. Onze dividenden vallen gewoon op onze rekeningen, precies in lijn met onze rekeningen.

Het komt erop neer dat u $ 470 in deze fondsen kunt stoppen en $ 4,621 per maand aan dividend kunt ontvangen. Ik geef toe, dat is niet precies de $ 4,911 per maand die volgens NetCredit nodig is voor een comfortabel pensioen in Hawaï, maar het komt aardig in de buurt!

Wat nog belangrijker is, u kunt uw uitbetalingen innen zonder uw hoofdsom aan te raken. Met andere woorden, u zou kunnen leven van uw $ 470 aan spaargeld, niet alleen gedurende 15 jaar, maar gedurende vele decennia, aangezien deze fondsen uitbetalen.

Michael Foster is de Lead Research Analyst voor Tegengestelde vooruitzichten. Voor meer geweldige inkomstenideeën, klik hier voor ons laatste rapport “Onverwoestbaar inkomen: 5 koopjesfondsen met stabiele 10.2% dividenden."

Openbaarmaking: geen