Mijn schoonvader heeft gezondheidsproblemen. Hoewel hij nog niet helemaal klaar is voor een verpleeghuis, kan dat in de nabije toekomst een noodzaak zijn. Hij heeft een AOW-uitkering en een zeer kleine sociale zekerheidscontrole.
Mijn schoonmoeder had een kinderdagverblijf aan huis en zorgde voor een paar kinderen. Daarom heeft ze op haar oude dag geen sociale zekerheid. Ze hebben een jaar geleden hun huis verkocht en wonen fulltime in een camper.
Het grootste deel van hun vermogen is in contanten. Ze hebben op zijn best een paar honderdduizend dollar op gezamenlijke rekeningen. Ze hebben nog steeds Colorado-rijbewijzen, maar ontvangen post bij ons thuis in South Dakota.
Als mijn schoonvader naar een verpleeghuis moet en zijn vermogen wordt afgestaan voor zijn zorg, heeft zijn vrouw geen inkomen. Hoe kunnen hun bezittingen worden beschermd, zodat ze over een bestaansmiddelen beschikt?
Bezorgde schoonzoon
Beste schoonzoon,
De meeste staten hebben een terugblikperiode van vijf jaar op manoeuvres die mensen voor dergelijke doeleinden met hun financiën maken.
Als zodanig zou er in de meeste staten een respijtperiode van vijf jaar moeten zijn tussen het opzetten van een dergelijk vertrouwen en het aanvragen van Medicaid-dekking. Maar het zou allemaal afhangen van de regels en limieten in hun specifieke staat.
Medicare is een federaal programma dat ziektekostenverzekering biedt als u 65 jaar en ouder bent. Medicaid, aan de andere kant, biedt ziektekostenverzekering voor mensen met een zeer laag inkomen.
"Medicare dekt geen kosten voor langdurige zorg, zoals een verpleeghuis," Larry Poon, een financiële planner gevestigd in Redwood City, Californië, vertelt MarketWatch. "Als uw vermogen en inkomen echter laag genoeg zijn, kan hij misschien profiteren van Medicaid."
Er zijn echtelijke beschermingen beschikbaar onder Medicaid, zodat de gezondere echtgenoot minimale ondersteuning krijgt. Volgens deze regels wordt een deel van het gecombineerde vermogen en inkomen van het paar beschermd voor de echtgenoot die niet naar een verpleeghuis verhuist, Medicaid-staten. Er zijn echter grenzen.
Een optie: Medicaid zelfgestuurde services is een Medicaid-programma dat mantelzorgers compenseert. De Family Caregiver Alliance heeft een state-by-state gids voor dergelijke diensten.
Een andere mogelijkheid: een vermogensoverdracht tussen de gezonde echtgenoot en de zorgbehoevende echtgenoot. U kunt meer lezen over de deelnamevereisten hier.
Medicaid-planningsstrategieën
Medicaid Asset Protection Trusts zijn zo'n waardevolle planningsstrategie, volgens de Amerikaanse Raad voor Veroudering. "Of het nu gaat om diensten in iemands huis, een assistentiewoning of een verpleeghuis, er is een limiet aan activa (middelen), " zegt de organisatie.
"Om in aanmerking te komen voor Medicaid, kan men geen activa hebben die groter zijn dan de limiet", voegt hij eraan toe. "De terugblikperiode van Medicaid is bedoeld om te voorkomen dat Medicaid-aanvragers activa weggeven of verkopen tegen een eerlijke marktwaarde om de activalimiet van Medicaid te halen."
In 49 Amerikaanse staten en Washington, DC is de terugkijkperiode 60 maanden; in Californië is het 40 maanden.
"Zelfs na de 'eerste' terugkijkperiode, als een Medicaid-begunstigde in wat geld komt, bijvoorbeeld via een erfenis, en al het (of een deel van) het geld weggeeft, zijn ze in strijd met de terugkijkregel, voegt de American Council on Aging toe.
An lijfrente or Medicaid-conform promesse kan ook helpen om het spaargeld van mensen te beschermen tegen Medicaid- of verpleeghuiskosten.
Gezien de hoeveelheid geld die ermee gemoeid is en het feit dat ze hun huis al hebben verkocht - een verhuizing die ik niet zou hebben aanbevolen - raad ik je schoonouders ten zeerste aan om een financieel planner en/of een advocaat voor ouderenzorg te raadplegen om te bepalen welke opties past het best bij je schoonouders.
Complicaties bij de sociale zekerheid
"Het is interessant dat je de opmerking maakt dat er geen sociale zekerheid is voor je schoonmoeder", zegt Pon. “Het klinkt alsof ze haar inkomsten uit haar kinderdagverblijf niet heeft opgegeven, wat betekent dat er geen inkomstenbelasting of socialezekerheidsbelasting is betaald. Dit is een van de gevolgen van het niet aangeven van de inkomsten op haar belastingaangifte.”
"Je schoonmoeder zou haar socialezekerheidsrapport moeten krijgen van de socialezekerheidsadministratie", voegt hij eraan toe. 'Dit rapport zal je vertellen of ze genoeg heeft gewerkt om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid en Medicare. Als ze klein is, is het een goed idee voor haar om haar inkomen te melden en het inkomen, sociale zekerheid en Medicare-belastingen te betalen.
"Als ze haar inkomen niet heeft opgegeven, bestaat de kans dat de Belastingdienst haar controleert", zegt Pon. “Haar risico is groot als haar klanten het Dependent Care Credit claimen op hun belastingaangifte voor de vergoedingen die aan haar kinderdagverblijf zijn betaald, omdat ze haar naam en identificatienummer op het formulier zouden moeten vermelden om te profiteren van het Dependent Care Credit dat wordt gerapporteerd op formulier 2441.”
Ervan uitgaande dat uw schoonouders langer dan een jaar getrouwd zijn, zou uw schoonmoeder ook tot de helft van de sociale zekerheid van haar man moeten kunnen aanvragen. Dit geldt ook voor gescheiden paren, zolang ze eerder 10 jaar getrouwd waren en de ex-echtgenoot ongehuwd blijft. U kunt meer lezen hier.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik ben echt van streek': ik leende $ 10,000 van mijn broer met een afbetalingsplan van $ 200 per maand. We kregen ruzie, en nu wil hij het geld volledig terug
'Ik ben een 53-jarige alleenstaande man met heel weinig spaargeld': ik wil een hypotheek voor 30 jaar afsluiten, maar die in 7 jaar afbetalen. Is dat mogelijk?
Ik ontving een erfenis van $ 130,000 van mijn moeder. Mijn man zegt dat het van mij is om uit te geven. Wat moet ik ermee - en waarom voel ik me zo schuldig?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kunnen-ze-hun-activa-beschermen tegen-gebruik-voor-verpleeghuiskosten-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mijn schoonouders hebben hun huis verkocht en een camper gekocht. Ze hebben 200K op de bank. Hoe kunnen ze hun vermogen beschermen tegen gebruik voor verpleeghuiskosten?
Mijn schoonvader heeft gezondheidsproblemen. Hoewel hij nog niet helemaal klaar is voor een verpleeghuis, kan dat in de nabije toekomst een noodzaak zijn. Hij heeft een AOW-uitkering en een zeer kleine sociale zekerheidscontrole.
Mijn schoonmoeder had een kinderdagverblijf aan huis en zorgde voor een paar kinderen. Daarom heeft ze op haar oude dag geen sociale zekerheid. Ze hebben een jaar geleden hun huis verkocht en wonen fulltime in een camper.
Het grootste deel van hun vermogen is in contanten. Ze hebben op zijn best een paar honderdduizend dollar op gezamenlijke rekeningen. Ze hebben nog steeds Colorado-rijbewijzen, maar ontvangen post bij ons thuis in South Dakota.
Als mijn schoonvader naar een verpleeghuis moet en zijn vermogen wordt afgestaan voor zijn zorg, heeft zijn vrouw geen inkomen. Hoe kunnen hun bezittingen worden beschermd, zodat ze over een bestaansmiddelen beschikt?
Bezorgde schoonzoon
Beste schoonzoon,
De meeste staten hebben een terugblikperiode van vijf jaar op manoeuvres die mensen voor dergelijke doeleinden met hun financiën maken.
Als zodanig zou er in de meeste staten een respijtperiode van vijf jaar moeten zijn tussen het opzetten van een dergelijk vertrouwen en het aanvragen van Medicaid-dekking. Maar het zou allemaal afhangen van de regels en limieten in hun specifieke staat.
Medicare is een federaal programma dat ziektekostenverzekering biedt als u 65 jaar en ouder bent. Medicaid, aan de andere kant, biedt ziektekostenverzekering voor mensen met een zeer laag inkomen.
"Medicare dekt geen kosten voor langdurige zorg, zoals een verpleeghuis," Larry Poon, een financiële planner gevestigd in Redwood City, Californië, vertelt MarketWatch. "Als uw vermogen en inkomen echter laag genoeg zijn, kan hij misschien profiteren van Medicaid."
Er zijn echtelijke beschermingen beschikbaar onder Medicaid, zodat de gezondere echtgenoot minimale ondersteuning krijgt. Volgens deze regels wordt een deel van het gecombineerde vermogen en inkomen van het paar beschermd voor de echtgenoot die niet naar een verpleeghuis verhuist, Medicaid-staten. Er zijn echter grenzen.
Een optie: Medicaid zelfgestuurde services is een Medicaid-programma dat mantelzorgers compenseert. De Family Caregiver Alliance heeft een state-by-state gids voor dergelijke diensten.
Een andere mogelijkheid: een vermogensoverdracht tussen de gezonde echtgenoot en de zorgbehoevende echtgenoot. U kunt meer lezen over de deelnamevereisten hier.
Medicaid-planningsstrategieën
Medicaid Asset Protection Trusts zijn zo'n waardevolle planningsstrategie, volgens de Amerikaanse Raad voor Veroudering. "Of het nu gaat om diensten in iemands huis, een assistentiewoning of een verpleeghuis, er is een limiet aan activa (middelen), " zegt de organisatie.
"Om in aanmerking te komen voor Medicaid, kan men geen activa hebben die groter zijn dan de limiet", voegt hij eraan toe. "De terugblikperiode van Medicaid is bedoeld om te voorkomen dat Medicaid-aanvragers activa weggeven of verkopen tegen een eerlijke marktwaarde om de activalimiet van Medicaid te halen."
In 49 Amerikaanse staten en Washington, DC is de terugkijkperiode 60 maanden; in Californië is het 40 maanden.
"Zelfs na de 'eerste' terugkijkperiode, als een Medicaid-begunstigde in wat geld komt, bijvoorbeeld via een erfenis, en al het (of een deel van) het geld weggeeft, zijn ze in strijd met de terugkijkregel, voegt de American Council on Aging toe.
An lijfrente or Medicaid-conform promesse kan ook helpen om het spaargeld van mensen te beschermen tegen Medicaid- of verpleeghuiskosten.
Gezien de hoeveelheid geld die ermee gemoeid is en het feit dat ze hun huis al hebben verkocht - een verhuizing die ik niet zou hebben aanbevolen - raad ik je schoonouders ten zeerste aan om een financieel planner en/of een advocaat voor ouderenzorg te raadplegen om te bepalen welke opties past het best bij je schoonouders.
Complicaties bij de sociale zekerheid
"Het is interessant dat je de opmerking maakt dat er geen sociale zekerheid is voor je schoonmoeder", zegt Pon. “Het klinkt alsof ze haar inkomsten uit haar kinderdagverblijf niet heeft opgegeven, wat betekent dat er geen inkomstenbelasting of socialezekerheidsbelasting is betaald. Dit is een van de gevolgen van het niet aangeven van de inkomsten op haar belastingaangifte.”
"Je schoonmoeder zou haar socialezekerheidsrapport moeten krijgen van de socialezekerheidsadministratie", voegt hij eraan toe. 'Dit rapport zal je vertellen of ze genoeg heeft gewerkt om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid en Medicare. Als ze klein is, is het een goed idee voor haar om haar inkomen te melden en het inkomen, sociale zekerheid en Medicare-belastingen te betalen.
"Als ze haar inkomen niet heeft opgegeven, bestaat de kans dat de Belastingdienst haar controleert", zegt Pon. “Haar risico is groot als haar klanten het Dependent Care Credit claimen op hun belastingaangifte voor de vergoedingen die aan haar kinderdagverblijf zijn betaald, omdat ze haar naam en identificatienummer op het formulier zouden moeten vermelden om te profiteren van het Dependent Care Credit dat wordt gerapporteerd op formulier 2441.”
Ervan uitgaande dat uw schoonouders langer dan een jaar getrouwd zijn, zou uw schoonmoeder ook tot de helft van de sociale zekerheid van haar man moeten kunnen aanvragen. Dit geldt ook voor gescheiden paren, zolang ze eerder 10 jaar getrouwd waren en de ex-echtgenoot ongehuwd blijft. U kunt meer lezen hier.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik ben echt van streek': ik leende $ 10,000 van mijn broer met een afbetalingsplan van $ 200 per maand. We kregen ruzie, en nu wil hij het geld volledig terug
'Ik ben een 53-jarige alleenstaande man met heel weinig spaargeld': ik wil een hypotheek voor 30 jaar afsluiten, maar die in 7 jaar afbetalen. Is dat mogelijk?
Ik ontving een erfenis van $ 130,000 van mijn moeder. Mijn man zegt dat het van mij is om uit te geven. Wat moet ik ermee - en waarom voel ik me zo schuldig?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kunnen-ze-hun-activa-beschermen tegen-gebruik-voor-verpleeghuiskosten-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo