Mijn investeringen slinken langzaam weg. Moeten we vluchten voor contant geld?

Mijn vrouw en ik hebben momenteel ongeveer $ 250,000, waarvan de helft op onze Roth individuele pensioenrekening (IRA) en een paar kleine lijfrentes, en de andere helft op verschillende betaalrekeningen en een geldmarktrekening. We zijn allebei met pensioen, hebben geen rekeningen en sparen elke maand een flink bedrag. Moeten we, nu de zaken erg onzeker zijn, die paar investeringen houden of ze verzilveren? Het enige wat ze lijken te doen is langzaam wegkwijnen. 

-John

Economische onzekerheid kan de ongerustheid van huishoudens vergroten. Wanneer beurzen zijn volatiel, en in wat voelt als eindeloze dalingen, motiveert de angst om zuurverdiende geld te verliezen en een vermindering van de kwaliteit van de levensstijl te ervaren individuen om tegen lage punten te verkopen.

Terwijl vluchten naar contant geld de pijn lijkt te verzachten en het onzekere gevoel van het niet kennen van de bodem kan onderdrukken, kan het meer pijnlijke langetermijneffecten hebben. Hier is het antwoord op uw vraag.

Als u specifieke vragen heeft over beleggingsstrategieën, a financieel adviseur kan helpen.

Gedragsfinanciering en de vlucht naar geld

Vluchten van investeringen naar contant geld brengt twee vragen met zich mee.

De eerste is deze: nadat u de markt heeft verlaten, wanneer komt u weer binnen? De tweede is deze: wanneer gaat de markt zich herstellen?

Niemand weet wanneer de markt zal overgaan van een aanhoudende neergang naar een definitieve opleving. Bovendien hebben beleggers de neiging om hun vermogen om deze marktstijging te timen te overschatten.

Marktstudies tonen aan dat na aanzienlijke dalingsperioden, zoals berenmarkten, vallen enkele van de best presterende dagen tijdens de vroege fase van de herstelperiode. Het missen van de sterke prestatiedagen vermindert het rendement van uw portefeuille tijdens de herstelperiode en de sterke markt die volgt.

Terwijl het grijpen van controle door te verkopen tijdens dalende markten pijn op korte termijn kan verlichten, kan het tijdelijke goede gevoel bijdragen aan toekomstige pijn op lange termijn.

'Emmers' begrijpen

Beleggers bouwen vaak een pensioeninkomen op dat geld uit verschillende 'emmers' gebruikt. De emmers vertegenwoordigen de inkomensbehoeften op korte, middellange en lange termijn. Uw emmers werken samen en hebben verschillende functies om uw levensstijl te financieren en vertrouwen en flexibiliteit te bieden in onzekere tijden.

Het verhaal gaat verder

Sociale zekerheid, lijfrente-inkomsten en liquide kasreserves bevinden zich in uw emmer op korte termijn. Bovendien bieden sociale zekerheid en lijfrentes een gegarandeerd inkomen dat helpt bij het financieren van fundamentele wensen en behoeften op basis van uw levensstijlvoorkeuren.

Uw middelste bucket bestaat uit beleggingen met meer risico dan die in uw kortetermijnbucket en minder risico dan die in uw langetermijnbucket. Het helpt om uw kortetermijnemmer aan te vullen.

Uw langetermijnsegment bevat het meeste marktrisico en de beste kans om een ​​rendement te genereren dat overeenkomt met of hoger is dan de inflatie.

De inflatie voorblijven is essentieel om de koopkracht van uw dollar en de levensstandaard tijdens uw pensionering te behouden. Amerikanen leven langer. Hoewel dat een prachtige trend is, brengt het een langlevenrisico met zich mee, inclusief het risico van je geld overleven. Inflatie en langlevenrisico maken het absoluut noodzakelijk dat beleggers enige blootstelling aan langetermijnbeleggingen behouden.

Uw kortetermijnemmer

Uw kortetermijnmand helpt u gedrag te beheersen, biedt flexibiliteit en houdt het vertrouwen hoog tijdens marktvolatiliteit. Liquide kasposities tijdens pensionering houden een tot twee jaar aan kosten van levensonderhoud in.

Gekoppeld aan gegarandeerde inkomensstromen zoals de sociale zekerheid, stelt deze emmer u in staat om uw levensstandaard te behouden tijdens marktvolatiliteit, terwijl u niet wordt gedwongen laag te verkopen tijdens significante neergangen.

Door gebruik te maken van uw kasreserves houdt u uw marktportefeuille in stand en krijgt u de tijd om deel te nemen aan een (hopelijk) marktherstel op lange termijn en de daaropvolgende eerste beste prestatiedagen tijdens het eerste herstel.

Moet je vluchten voor contant geld?

Houd bij het beslissen of u wilt uitbetalen rekening met uw risicocapaciteit en -tolerantie, dit zijn uw vermogen en bereidheid om risico's te nemen. Alleen omdat u bereid bent bepaalde risico's te nemen, betekent echter niet dat u dat ook moet doen.

Omgekeerd, als u niet bereid bent om marktrisico's te nemen, maar dit wel zou moeten doen omdat het vermijden ervan uw doelen negatief zou kunnen beïnvloeden, moet u een verantwoord risico overwegen. Als u bijvoorbeeld 20 tot 30 jaar in contanten blijft, worden de risico's op het gebied van lang leven of inflatie niet aangepakt.

Een 'emmer' met een kasreserve-investering kan uw langetermijnemmer helpen belegd te blijven tijdens marktvolatiliteit, zodat deze uw geautomatiseerde spaarbijdragen en goedkope kansen kan benutten. Jouw bak op lange termijn kunnen dan gepositioneerd blijven voor toekomstige groei die de risico's op het gebied van levensduur en inflatie aanpakt.

Wat te doen Volgende

Historisch gezien is het moeilijk gebleken om de markt te timen. We hebben echter historische richtlijnen voor de beleggingsmarkt en het individuele investeringsgedrag. Beleggers bouwen vaak een pensioeninkomen op dat geld uit verschillende 'emmers' gebruikt. De emmers vertegenwoordigen de inkomensbehoeften op korte, middellange en lange termijn. Dit helpt de liquiditeit te behouden en tegelijkertijd de blootstelling aan de markten op uw langetermijnrekeningen te behouden.

Preston Cherry, CFP®, is a SmartAsset financial planning columnist and answers reader questions on personal finance and tax topics. Got a question you’d like answered? Email [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.

Houd er rekening mee dat Preston geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform en dat hij voor dit artikel is gecompenseerd.

Zoek een financieel adviseur

• Als u specifieke vragen heeft over uw beleggings- en pensioensituatie, financieel adviseur kan helpen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Plannen voor uw pensioen? Gebruiken SmartAsset's sociale zekerheid rekenmachine om een ​​idee te krijgen van hoe uw uitkering eruit zou kunnen zien als u met pensioen gaat.

Fotocredit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

De post Vraag het aan een adviseur: mijn beleggingen 'slinken langzaam weg'. Moeten we vluchten voor contant geld? verscheen eerst op SmartAsset-blog.