Mijn man en ik verhuren ons tweede huis aan onze zoon en zijn vrouw. Nu willen we dat hij eigenaar wordt van dit huis, maar onze hypotheekrente van 2.5% behouden. Hoe kunnen we dat doen?

Ze waren pas afgestudeerd aan de universiteit en begonnen net aan hun carrière. Ze hebben van dit huis hun thuis gemaakt. En het is een prachtige regeling geweest waarbij ze alle kosten dekken en het pand hebben onderhouden en zelfs verbeterd.

Maar nu ze goed verdienen, willen ze graag een eigen huis. We willen alle vier van deze huurovereenkomst een scenario maken waarin ze een huis bezitten.

Vanwege het tarief van 2.5% is niemand van ons geïnteresseerd in het verkopen van het huis en het verhogen van onze tarieven tot 7%.

We overwegen de hypotheek op onze naam te houden en als bank te dienen en onze zoon alle onkosten te laten betalen, en om het huis van hem te laten zijn. Dit was het plan dat we in gedachten hadden en dat zou worden vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst.

"'We overwegen in plaats daarvan de hypotheek op onze naam te houden en als bank te dienen en onze zoon alle kosten te laten betalen en het huis van hem te laten zijn.'"

Als hij uiteindelijk besluit te verkopen, krijgen we onze aanbetaling, onkosten en een deel van het eigen vermogen terug. De rest mochten ze houden.

Nu is het huis op dit moment met ongeveer $ 50,000 gewaardeerd.

Hier is mijn vraag: is dit een slecht idee? We weten dat er fiscale implicaties en andere valkuilen moeten zijn, maar we komen er gewoon niet uit.

Het in de familie houden

'De grote verhuizing' is een column van MarketWatch over het reilen en zeilen van onroerend goed, van navigeren bij het zoeken naar een nieuwe woning tot het aanvragen van een hypotheek.

Heeft u een vraag over het kopen of verkopen van een woning? Wil je weten waar je volgende zet moet zijn? E-mail Aarthi Swaminathan op [e-mail beveiligd].

Geachte Keeper,

Het plan spreekt me aan. Als je zoon regelmatig alle kosten voor het huis betaalt, inclusief verzekering en hypotheek, terwijl jij als achtervang fungeert, dan voorzie ik geen grote problemen.

"Iedereen kan zijn ouder of een andere persoon helpen bij het betalen van een hypotheek", vertelde Melissa Cohn, regionaal vice-president bij William Raveis Mortgage, aan MarketWatch.

Maar controleer of uw hypotheek een aannemelijke lening. Als het een aanvaardbare lening is, betekent dit dat uw zoon uw huis kan kopen door uw hypotheek over te nemen, vertelde Aaron Kovac, een hypotheekmakelaar uit Austin, aan MarketWatch.

Maar de meeste conventionele hypotheken zijn niet aannemelijk, voegde hij eraan toe.

En denk ook aan de fiscale gevolgen. Als uw zoon uw hypotheek afbetaalt, kan dit worden beschouwd als een geschenk voor maximaal $ 17,000 in 2022, volgens de Internal Revenue Service. En aangezien echtgenoten het dubbele kunnen geven, zal hij na $ 34,000 belasting moeten betalen over betalingen voor dat jaar.

Maar tegelijkertijd zijn er nadelen aan het aflossen van uw hypotheek door uw zoon.

Hoewel er geen verbod op is om dit te doen, krijgt hij geen krediet voor het doen van de betalingen. Dus misschien wil hij dat overwegen.

Bovendien zal hij ook niet kunnen genieten van de belastingvoordelen van het doen van de betalingen, merkte Cohn op. Hij kan met andere woorden geen aanspraak maken op de hypotheekrenteaftrek bij zijn belastingaangifte.

En tot slot, houd er rekening mee dat u uiteindelijk op uw oude dag verantwoordelijk bent voor de hypotheek, ongeacht uw financiële situatie.

Als u de bank bent en uw zoon betaalt om de een of andere reden in de toekomst niet, dan bent u het vangnet en moet u de rest van de lening afbetalen.

Stel je voor dat je in de 80 bent en deze regeling blijft bestaan. Als uw zoon in een situatie terechtkomt waarin hij niet kan betalen, zit u nog steeds aan de haak omdat de lening op uw naam staat.

En in die situatie wordt van je verwacht dat je hem dekt, op je oude dag, hoe groot dat maandbedrag ook mag zijn.

Praat dus met hem over hoe hij van plan is een dergelijk scenario op te lossen als het zich voordoet.

Over het algemeen lijkt uw plan logisch, zij het met enkele nadelen. 

Maar zoals Cohn het verwoordt, gezien hoeveel hogere tarieven vandaag de dag zijn, is het voordeel van het verliezen van een belastingaftrek in ruil voor het behouden van een historisch lage hypotheekrente absoluut duidelijk. 

Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Company, de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.