Mijn financieel adviseur lijkt diep Republikeins, en ik ben liberaal. Maakt dit uit?

Vraag: Ik heb ongeveer 10 jaar met dezelfde financieel adviseur gewerkt - en ik heb het gevoel dat hij goed werk heeft geleverd - maar in de afgelopen jaren heeft zijn politiek mijn verbazing over hem gewekt. Ik heb de indruk dat hij een MAGA-hoed is met een Republikein, en ik ben vrij liberaal. Ik kan het niet helpen dat ik het gevoel heb dat mijn investeringen die hij beheert, doelen ondersteunen die ik niet wil ondersteunen, en dat zijn levenswaarden niet echt overeenkomen met de mijne. Hoeveel maakt dit echter echt uit? Heb ik een andere adviseur nodig? (U kunt deze tool gebruiken om een ​​match te vinden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Heeft u een vraag over de samenwerking met uw financieel adviseur of zoekt u een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Antwoord: Het klinkt alsof er hier twee kwesties aan de orde zijn: de ene is uw maatstaf of specifieke criteria voor het evalueren van het werk dat uw adviseur voor u heeft gedaan en de andere is zelfs nog fundamenteler, namelijk of de waarden van uw adviseur overeenkomen met die van u en hoe veel dat ertoe doet. Hier leest u hoe u beide aanpakt.

Hoe belangrijk zijn waarden en politieke overtuigingen voor een financieel adviseur?

Wat betreft politieke meningsverschillen en zijn persoonlijke waarden, zeggen pro's dat ze geen dealbreaker hoeven te zijn, maar je moet je gevoelens ook niet negeren. Rijkdomsadviseur Bruce Tyson zegt dat beleggingsadvies vaak een tweeledige verantwoordelijkheid kan zijn: je behandelt de investeringen van een klant en geeft ook niet-investeringstechnisch advies, zoals je kinderen leren over geld, liefdadigheid en over de plaats van geld bij het opbouwen van een bloeiend leven . “Om dergelijk advies aan te nemen en op te nemen, zou een klant idealiter vertrouwen in de adviseur hebben dat verder gaat dan de adviseurs om geld te verdienen. Wat dat betreft zou er een zekere mate van simpatico in de relatie moeten zijn”, zegt Tyson. U moet zich dus het volgende afvragen: vertrouwt u, ondanks ogenschijnlijke politieke of persoonlijke waardeverschillen, uw adviseur en weet u dat hij u financieel advies zal geven dat aansluit bij uw doelen en waarden? 

En inderdaad, politiek staat niet helemaal los van vermogensbeheer. Gecertificeerd financieel planner Steve Stanganelli zegt dat hoewel hij probeert niet met klanten over politiek te praten, "ik politiek wel moet noteren voor zover het mogelijk fiscaal, fiscaal of monetair beleid beïnvloedt", zegt Stanganelli. 

Uiteindelijk, als je je ongemakkelijk voelt gezien de politiek of schijnbare waarden van je adviseur en het gevoel hebt dat ze zijn of haar besluitvorming beïnvloeden, zou je je vrij moeten voelen om te vertrekken zoals je zou doen in elke andere relatie. "Alle relaties hebben grenzen en geld gaat net zoveel, zo niet meer, over de relatie als over de technische expertise", zegt Stanganelli. (U kunt deze tool gebruiken om een ​​match te vinden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Wat betreft haar investeringen in dingen die ondersteuning veroorzaken waar je niet enthousiast over bent, ga je gang en vraag daarnaar. Ze zou elke investering die ze voor u doet, moeten kunnen uitleggen. U kunt ook kijken naar wat de beleggingsonderneming ondersteunt: sommige adviseurs plaatsen op hun websites of public relations-materiaal dat ze bepaalde gemeenschapsactiviteiten of liefdadigheidsinstellingen steunen, waardoor potentiële klanten de informatie krijgen die nodig is om een ​​weloverwogen beslissing te nemen om een ​​zakelijke relatie voort te zetten of te verbreken. .

Hoe u uw adviseur beoordeelt, ongeacht zijn of haar politieke overtuigingen

Kijk eerst goed naar uw doelen en of uw portefeuille u helpt deze te bereiken, zegt Andy Rosen, investeringswoordvoerder bij Nerdwallet. "Als uw pensioensparen niet aan uw doelen voldoet, kunt u uw adviseur vragen hoe dat komt en hoe u dit kunt aanpakken", zegt Rosen. 

Nog steeds niet zeker? "Als je zegt dat je adviseur goed werk heeft geleverd, roept dat de vraag op: 'op basis waarvan?'", zegt gecertificeerd financieel planner Lisa Weil. U zou dit moeten baseren op echte markeringen, niet alleen op instinct: "Geeft uw adviseur u een benchmark om de resultaten van zijn werk met u te vergelijken?" ze zegt. Benchmarks kunnen sterk variëren. U kunt bijvoorbeeld vergelijken hoe uw Amerikaanse aandelen presteerden ten opzichte van de S&P 500, of, afhankelijk van uw posities, ze vergelijken met zoiets als Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index of Vanguard's Total World Stock Index Fund. Dat gezegd hebbende, “elke portefeuille heeft zijn eigen unieke mix van posities, wat betekent dat vergelijkingen moeilijk kunnen zijn, vooral omdat de prestaties van elke portefeuille verschillen, niet alleen afhankelijk van de mix van aangehouden activa, maar ook van het moment waarop u instapte. en wanneer je uit individuele posities komt, 'zegt ze. (U kunt deze tool gebruiken om een ​​match te vinden met een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Kort gezegd: als u dat wilt, "heeft u de keuze om met uw voeten te stemmen en een adviseur of firma te vinden die beter aansluit bij uw waarden", zegt Stanganelli. 

• Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid