Mijn financieel adviseur kiest meestal voor indexfondsen. Is hij waard wat ik hem betaal?

Vraag: Als een manager mijn geld alleen maar in indexfondsen stopt die de markt volgen, doen ze dan daadwerkelijk iets om mijn geld te laten groeien? Wat heeft de manager voor zin, zolang mijn geld binnen mijn risicotolerantie valt? Ik heb nu toegang tot indexfondsen en als het grootste deel van het fonds dat ze kopen AAPL is, dan kan ik dat doen. Is er enig werk dat ze doen om mijn geld te helpen geld te verdienen, of volgen ze gewoon de markt? Als de markt goed is, ben ik ook goed, en andersom. Welk advies kunt u mij geven? (Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Pro's zeggen dat als het enige wat de adviseur doet uw geld in indexfondsen belegt, het inderdaad tijd kan zijn om de banden met die adviseur te verbreken. “Een goede financieel planner helpt u met meer dan alleen uw beleggingen en biedt een uitgebreide financiële planning”, zegt gecertificeerd financieel planner Jay Zigmont. Het doel van een adviseur is om u te helpen met beleggingsgedrag, cashflowplanning, belastingminimalisatiestrategie, kwesties op het gebied van vermogensplanning, de structuur van verzekeringspolissen en om u te leren hoe u nu en in de toekomst uw beste leven kunt leiden, terwijl u uw geld gebruiken om u daarbij te helpen, zegt Kaleb Paddock van Ten Talents Financial Planning.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].

“Negentig procent van de banen van financieel adviseurs heeft niets met beleggingen te maken. Ik zou aanraden een echte, fiduciaire, financiële planner te zoeken die het hiermee eens is en die zich meer op uw leven dan op uw beleggingsportefeuille zal concentreren”, zegt Paddock.

En voor Aaron Klein, de CEO van Riskalyze, een fintech-bedrijf dat software levert aan financiële adviseurs, ligt de waarde van een financieel adviseur in het helpen navigeren door de complexe en belangrijke financiële problemen die zich voordoen in tijden van stress, angst en volatiliteit op de markten. . “Onze psychologie heeft de neiging ons als beleggers te saboteren en navigeert op bearmarkten waar financiële adviseurs echt hun honorarium verdienen, waardoor we kalm blijven, slechte beslissingen vermijden en op koers blijven”, zegt Klein.

Kortom, als u alleen voor indexfondsen de vergoeding van een financieel adviseur betaalt, heeft dat misschien niet veel waarde, zegt de gecertificeerde financiële planner John Piershale van John Piershale Wealth Management. “Als je adviseur je goede service biedt, een risicogecorrigeerde portefeuille biedt en er voor je is, vooral in moeilijke tijden, vinden veel mensen daar waarde in, omdat ze het niet alleen willen doen”, zegt Piershale. U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Normaal gesproken brengen financiële adviseurs die beleggingsrekeningen beheren de portefeuilles van hun klanten een paar keer per jaar opnieuw in evenwicht, zegt de gecertificeerde financiële planner Danielle Mirua van Founder-Spark Financials. "Afhankelijk van de financieel adviseur kunnen ze actief transacties op uw rekening uitvoeren en het nadeel van het hebben van een financieel adviseur die regelmatig op uw rekening handelt, is dat de transacties u mogelijk meer kosten en belastingen met zich meebrengen", zegt Miura.

Vraag bij twijfel uw financieel adviseur naar hun beleggingsfilosofie en -strategie en onthoud dat u betaalt voor de beleggingsbeheerdienst. "Het is prima om uw financieel adviseur te vragen waarom zij specifieke transacties op uw rekening uitvoeren en het is mogelijk om uw eigen beleggingsrekening te beheren, maar er zijn risico's verbonden aan het nemen van de verkeerde beleggingsbeslissingen op basis van uw risicotolerantie en tijdsbestek", zegt Miura.

Een adviseur kan het meest zinvol zijn voor iemand die hulp wil bij het omgaan met marktvolatiliteit. "We zijn emotioneel en over het algemeen zijn we opgewonden als de markten stijgen en willen we meer. Als de markten dalen, worden we bang en willen we alles verkopen", zegt gecertificeerd financieel planner Matthew Crum van True North Financial Services. Als derde partij kan een adviseur emoties helpen kalmeren in tijden van extreem geluk en angst, waardoor klanten een passend perspectief op hun beleggingen kunnen behouden en fouten op de korte termijn kunnen voorkomen.

Maar niet iedereen hoeft met een adviseur te werken. Deze gids helpt u erachter te komen of een adviseur iets voor u kan betekenen.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].