Wilt u $ 100,000 aan jaarlijks pensioeninkomen? Zonder je directeur te kannibaliseren? Als u verstandig kiest, zullen beleggingsfondsen de klus klaren.
X
Deze fondsen helpen u ook bij het beantwoorden van de kernvraag over pensioenplanning: "Hoeveel geld moet ik sparen voor pensioen?"
Een ding waar het antwoord natuurlijk van afhangt, is hoeveel geld u van plan bent om elk jaar met pensioen te gaan. Dus laten we zeggen dat u $ 100,000 aan jaarlijks pensioeninkomen wilt.
Beleggingsfondsen die de truc doen
Volgens de huidige regels kunt u verwachten dat u $ 36,897 per jaar aan socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, volgens a Bankrate.com rekenmachine.
Dat veronderstelt dat je nu 50 jaar oud bent, $ 82,774 verdient en met pensioen gaat op 70-jarige leeftijd, wanneer je inkomen $ 100,000 zal bereiken. Leeftijd 70 is ook wanneer uw socialezekerheidsuitkeringen uitkomen. Als u uw pensioen verder uitstelt dan dat alleen, verhoogt u uw jaarlijkse voordelen niet.
Dus als u $ 100,000 aan jaarlijks pensioeninkomen wilt, betekent dit dat uw spaargeld en investeringen het saldo van $ 63,103 moeten opleveren.
Verschillende beleggingsfondsen kunnen dat doel bereiken.
Beleggingsfondsen die inkomsten genereren
Stel dat u alleen aan deze behoefte wilt voldoen met het gediversifieerde deel van uw pensioenspaarportefeuille. Die omvatten uw beleggingsfondsen. Laten we ook zeggen dat je dit alleen met opbrengst wilt doen, in plaats van je evenwicht te verstoren.
Welke beleggingsfondsen kunnen de klus klaren?
Het antwoord hangt voor een groot deel af van hoeveel volatiliteit u bereid bent te verdragen. Hoe kleiner uw pensioennestje is, hoe hoger de opbrengst moet zijn om de $ 63,103 te genereren die u nodig heeft. Vergeet niet dat hoe hoger het rendement, des te volatieler de prestaties zullen zijn. Het zal meer last hebben van maagkrampen op en neer.
gelijke tred houden met de brede markt
Stel dat u de $ 63,103 wilt genereren met een of meer beleggingsfondsen die de brede aandelenmarkt volgen in de vorm van de S&P 500. Het Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) van $ 500 miljard heeft momenteel een bescheiden achterblijvend 12-maandsrendement van slechts 1.43 %, volgens Morningstar Direct.
In dat tempo heb je een saldo van ongeveer $ 4.413 miljoen nodig.
Dat is meer dan veel mensen verwachten te sparen voor hun pensioen. Werknemers met 401(k)-accounts vertellen Charles Schwab dat ze: denken dat ze $ 1.7 miljoen nodig hebben voor hun pensioen.
En de werkelijke besparingen zijn doorgaans bescheidener. Voor mensen van 65 jaar en ouder is het gemiddelde saldo van 401 (k) in plannen onder toezicht van Vanguard gewoon verlegen $280,000.
Opbrengst plus lage volatiliteit
Wat als uw portefeuille van beleggingsfondsen in feite uitgroeit tot een kleiner nest van miljoenen dollars? Als u met pensioen gaat, kunt u een deel of alles in de Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX) van 57.8 miljard dollar steken.
Het volgt gewone aandelen die de afgelopen 10 jaar het dividend hebben verhoogd. Het resterende 12-maandsrendement is 1.91%.
In dat tempo heb je nog steeds een saldo van ongeveer $ 3.305 miljoen nodig om $ 63,103 per jaar te genereren.
Het betere nieuws? In de drie jaar eindigend op 31 augustus steeg het fonds met 82% voor elke 100% winst door de S&P 500. Maar het verloor slechts 84% zoveel als de index bij elke daling.
Het fonds had dus de neiging om minder te winnen dan de benchmark, maar de rit verliep soepeler. En de verliezen waren kleiner.
Beleggingsfondsen met een hoger octaangehalte
Als dat meer is dan u op weg bent te verzamelen, moet u waarschijnlijk beleggingsfondsen overwegen met een hoger octaangetal.
Het $ 1.8 miljard Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) heeft een achterblijvend 12-maandsrendement van 3.43%.
Het fonds belegt in een grotere verscheidenheid aan effecten dan Vanguard Dividend Appreciation doet. Sommige participaties van het Fidelity-fonds zijn iets volatieler. Om dat goed te maken, zijn hun opbrengsten hoger.
Het fonds belegt in aandelen en obligaties. Het bezit kan preferente aandelen omvatten, die eigenschappen van aandelen en obligaties combineren. Om te beginnen hebben ze over het algemeen een lagere prioriteit dan traditionele obligaties als het gaat om uitbetalingen aan beleggers. Om dat risico te compenseren, eisen beleggers hogere rendementen.
Het fonds belegt ook in schuldeffecten onder beleggingskwaliteit, evenals in effecten met variabele rente, converteerbare effecten en buitenlandse effecten.
Met een 3.43-maandsrendement van 12% bereikt u uw doel van $ 63,103 aan jaarinkomen met een saldo van ongeveer $ 1.84 miljoen. Dat is net iets meer dan de meeste Schwab 401(k)-leden bijvoorbeeld verwachten nodig te hebben.
Matig exotische deelnemingen
Wat als uw beleggingsfondsen op schema liggen om iets meer dan $ 1 miljoen waard te zijn? U kunt nog steeds voldoende inkomsten genereren als u de risico's van hoogrentend beleggen kunt verdragen.
Het BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) van $ 17.9 miljard heeft een achterblijvend 12-maandsrendement van 5.12%.
Het fonds belegt voornamelijk in obligaties onder beleggingskwaliteit met een looptijd van 10 jaar of minder. Het fonds belegt doorgaans ten minste 80% van zijn vermogen in hoogrentende obligaties, inclusief converteerbare en preferente effecten.
Als u meer risico neemt, krijgt u een hoger rendement. Met een achterblijvend rendement van 5.12% over 12 maanden, zou een saldo van ongeveer $ 1.232 miljoen $ 63,103 opleveren, uw jaarlijkse doel voor beleggingsinkomsten.
Miller-tijd
U kunt zelfs uw jaarlijkse inkomensdoel van $ 63,103 bereiken met een saldo van minder dan $ 1 miljoen. Nogmaals, onthoud dat een kleiner saldo betekent dat u een of meer beleggingsfondsen met een hogere volatiliteit aanneemt.
Het Miller Income Fund (LMCLX) van $ 159.7 miljoen heeft gemengde activa. Het streeft ernaar 75% tot 80% van zijn portefeuille in aandelen te hebben. Het had op 72 juni 30% in aandelen. Bijna de rest was in vastrentende waarden.
Managers zijn Bill Miller IV en zijn vader. Bill Miller III richtte het moederbedrijf van het fonds, Miller Value Partners, op. Ook was de senior Miller manager van Legg Mason Opportunity Trust tijdens de gevierde reeks van 500 jaar op rij verslaan van de S&P 15, 1991 tot en met 2005. Het fonds (LMOPX) maakt nu deel uit van het Miller-complex.
Miller Income belegt in verschillende activaklassen en geografische markten. Als weerspiegeling van de waardegerichtheid van zijn managers, streeft het naar effecten die ondergewaardeerd zijn. Het streeft ook naar effecten die inkomsten opleveren.
Het resterende 12-maandsrendement van de I-klasse aandelen van het fonds is 7.02%.
In dat tempo zou een saldo van slechts $ 898,904 uw jaarlijkse inkomensdoel van $ 63,103 genereren.
Houd er rekening mee dat het totale rendement van het fonds dit jaar tot nu toe -30.93% was, versus -22.42% voor de S&P 500.
Volg Paul Katzeff op Twitter at @IBD_PKatzeff voor tips over pensioenplanning en strategieën van de beste beleggingsfondsen.
Bron: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo