Vraag naar herfinanciering van hypotheken daalt met 14%, naarmate de rente stijgt

Een scherpe stijging van de hypotheekrente eist zijn tol van de vraag naar leningen, vooral herfinancieringen. Volgens de voor seizoensinvloeden gecorrigeerde index van de Mortgage Bankers Association daalde het totale aantal hypotheekaanvragen vorige week met 8.1% vergeleken met de week ervoor.

De gemiddelde contractrente voor hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar met conforme leningsaldi ($ 647,200 of minder) steeg tot 4.50% van 4.27%, met punten die stegen tot 0.59 van 0.54 (inclusief de originatievergoeding) voor leningen met een daling van 20% betaling.

“De rentestijging komt doordat de markten in een veel sneller tempo van renteverhogingen hun prijzen gingen verhogen, evenals de verwachting van minder MBS-aankopen bij de Federal Reserve”, zegt Mike Fratantoni, hoofdeconoom van de MBA. “De nieuwe voorspelling van MBA voor maart verwacht dat de hypotheekrente in de loop van 2022 verder zal stijgen.”

Als gevolg hiervan daalden de aanvragen voor de herfinanciering van een woningkrediet, die zeer gevoelig zijn voor wekelijkse rentebewegingen, met 14% ten opzichte van de voorgaande week en waren ze 54% lager dan in dezelfde week een jaar geleden. Het herfinancieringsaandeel van de hypotheekactiviteit daalde van 44.8% de week ervoor naar 48.4% van de totale aanvragen.

“Het aantal hoogwaardige refi-kandidaten was de afgelopen week al met meer dan 75% gedaald – deze laatste sprongen zullen die populatie waarschijnlijk nog verder terugdringen”, zegt Andy Walden, vice-president ondernemingsonderzoek bij Black Knight. “Maar hoewel we nu een daling zien in de totale kredietactiviteit, blijven de cash-out lock-volumes sterker standhouden dan rente-/termijnherfinancieringen ten opzichte van stijgende rentetarieven. Dit zal een belangrijk marktsegment zijn voor kredietverstrekkers, vooral gezien het record van $10 biljoen aan beschikbare aandelen dat nog verder wordt opgevuld door de nog steeds gloeiend hete huizenmarkt.”

De hypotheekaanvragen voor de aankoop van een woning, die minder gevoelig zijn voor wekelijkse rentebewegingen, daalden deze week met 2% en waren 12% lager dan in dezelfde week een jaar geleden. Economen beginnen hun prognoses voor de huizenverkoop naar beneden bij te stellen, als gevolg van de stijgende rentetarieven. De huizenmarkt is al duur, omdat een onevenwicht tussen vraag en aanbod een opwaartse druk op de prijzen uitoefent. Stijgende rentetarieven verzwakken de betaalbaarheid nog verder.

Hoewel het totale volume aan aankoopaanvragen licht daalde, was er een grotere daling in de vraag naar FHA- en VA-leningen. Deze leningen zijn populair bij huizenkopers met een lager inkomen.

“Startende huizenkopers, die afhankelijk zijn van deze overheidsprogramma’s, worden steeds meer uitgedaagd door zowel de snelle stijging van de huizenprijzen als de hogere hypotheekrente”, aldus Fratantoni.