De hypotheekrentes in de VS gingen deze week omhoog, te midden van tekenen dat de Federal Reserve haar toonaangevende rentetarief zal blijven verhogen.
Wanneer de Fed verhoogt zijn benchmarktarief, wat dit jaar vier keer is gedaan, gaan de kosten om geld te lenen voor huizen over het algemeen ook omhoog.
Maar hoewel consumenten meer zullen betalen om een woning te financieren, kunnen ze hun heil zoeken in andere delen van de woningmarkt.
"De zilveren voering voor degenen die nog steeds op zoek zijn naar een huis, is dat huizen langer op de markt blijven, waardoor verkopers de vraagprijzen verlagen en er ruimte is voor onderhandeling", zegt George Ratiu, senior econoom voor Realtor.com.
"Nu we de herfst ingaan en het verkooptempo nog verder vertraagt, kunnen sommige kopers merken dat kortingen groter worden, wat kansen biedt die binnen hun budget passen."
Mis niet
30-jaars hypotheken met een vaste rente
Het gemiddelde tarief op Amerika's meest populaire woningkrediet - de 30-jarige vaste hypotheek — steeg tot 5.66%, een stijging van 5.55% een week geleden, gigant voor woningfinanciering Freddie Mac meldde op donderdag. Een jaar geleden was de typische rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar 2.87%.
"De hernieuwde perceptie van de markt van een agressievere monetairbeleidskoers heeft de hypotheekrente bijna verdubbeld ten opzichte van een jaar geleden", zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac.
Die perceptie werd vorige week vernieuwd toen Fed-voorzitter Jerome Powell op een conferentie van economen vertelde dat een verdere verhoging van de federale fondsenrente nodig zou zijn om de economie af te koelen en de nog steeds hoge inflatie te bestrijden.
"Hoewel hogere rentetarieven, tragere groei en zachtere arbeidsmarktomstandigheden de inflatie zullen doen dalen, zullen ze ook wat pijn bezorgen aan huishoudens en bedrijven", zegt Powell. zei vorige week op een economisch symposium in Jackson Hole, WY.
“Dit zijn de ongelukkige kosten van het terugdringen van de inflatie. Maar als de prijsstabiliteit niet wordt hersteld, zou dat veel meer pijn betekenen.”
15-jaars hypotheken met een vaste rente
De rente op een hypotheek met een looptijd van 15 jaar bedroeg deze week gemiddeld 4.98%, tegen 4.85% vorige week, zegt Freddie Mac. Vorig jaar om deze tijd bedroeg de 15-jaarsrente gemiddeld 2.18%.
Nu de tarieven terugkeren naar hun recente zomerpieken, betalen typische huizenkopers nu ongeveer 60% meer dan vorig jaar op hun maandelijkse hypotheken, zegt Ratiu.
Sommige kopers stellen hun huiszoekingen uit vanwege de hogere tarieven en de onzekerheid over de economie. Het is te verwachten dat de huizenverkopen vertragen en de prijsstijgingen matigen.
Voor het eerst in meer dan 17 maanden werd de gemiddelde woning in augustus voor minder dan de catalogusprijs verkocht, volgens een rapport van het vastgoedbedrijf Redfin.
"Er zijn tekenen dat er meer ruimte is voor de markt om te versoepelen", zegt Daryl Fairweather, hoofdeconoom van Redfin. "De vertraging na de Dag van de Arbeid zal dit jaar waarschijnlijk iets intenser zijn dan in voorgaande jaren toen de markt superstrak was."
"De budgetten van huizenkopers worden steeds dunner door stijgende tarieven en aanhoudende inflatie, dus verkopers moeten hun huizen en hun prijzen aantrekkelijk maken om de aandacht van kopers te trekken in deze drukke tijd van het jaar."
Hypotheek met 5 jaar aanpasbare rente
De gemiddelde rente op een vijfjarige hypotheek met variabele rente, of ARM, bereikte deze week 4.51%, tegen 4.36% vorige week.
Een jaar geleden bedroeg de 15-jaarsrente gemiddeld 2.43%.
Wanneer de hypotheekrente op langere termijn stijgt, kijken sommige leners naar aanpasbare hypotheken, die lagere tarieven hebben om te beginnen.
Met een 5/1 ARM bijvoorbeeld, wordt het tarief voor de eerste vijf jaar vastgesteld en wordt het vervolgens jaarlijks aangepast, waarbij het omhoog of omlaag gaat in lockstep met de prime rate of een andere maatstaf.
Als de rente op langere termijn zou dalen na de eerste periode van een ARM, zou een lener mogelijk kunnen herfinancieren naar een lagere rente. Er is natuurlijk een risico aan die benadering, omdat de tarieven hoger kunnen worden.
Hypotheekaanvragen blijven dalen
Hypotheekaanvragen daalden vorige week met 3.7% ten opzichte van de week ervoor, stelt de Vereniging van Hypothekenbanken (MBA) gerapporteerd.
"De hypotheekrente en de rente op staatsobligaties stegen vorige week, omdat functionarissen van de Federal Reserve aangaven dat de kortetermijnrente langer hoog zou blijven", zegt Joel Kan, associate vice president of economic and industry forecasting van de MBA.
De aanvragen voor het herfinancieren van woningkredieten, die zeer gevoelig zijn voor rentebewegingen, daalden met 8% ten opzichte van de vorige week, terwijl de aanvragen voor leningen om huizen te kopen met 2% daalden, aldus de MBA.
Refi-applicaties vormen nu slechts 30% van alle applicaties. Een jaar geleden om deze tijd maakten ze meer dan twee keer zoveel goed.
Waar gaan de tarieven naartoe?
De hypotheekrente met een looptijd van 30 jaar zou de komende maanden tussen de 5% en 6% moeten blijven, zegt Ratiu, daarbij verwijzend naar de hoge inflatie en het verkrappingsbeleid van de Federal Reserve.
De langetermijnhypotheekrente volgt doorgaans het rendement op 10-jarige staatsobligaties, dat de afgelopen dagen is gestegen.
"De financiële markten blijven reageren op de vastberaden inzet van de Federal Reserve voor monetaire verkrapping om de inflatie dichter bij de 2% te brengen", zegt Ratiu.
Nu de tarieven hoger worden, zal het aantal kopers waarschijnlijk steeds kleiner worden.
Het gemiddelde Amerikaanse gezin kan het zich niet langer veroorloven om een huis met een gemiddelde prijs te kopen als de hypotheekrente boven de 5.7% komt, zegt Nadia Evangelou, senior econoom bij de National Association of Realtors.
Op dat moment, zegt ze, moet het gemiddelde gezin meer dan 25% van hun inkomen besteden aan hun maandelijkse hypotheekbetaling.
"Door andere uitgaven toe te voegen, zoals hypotheekverzekering, woningverzekering, belastingen en kosten voor onderhoud van onroerend goed, wordt het kopen van een huis een zware last voor het gemiddelde gezin", zegt Evangelou.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html