Hypotheekrentes stijgen naar het hoogste niveau in meer dan tien jaar - zelfs rijke huizenkopers voelen de pijn

Het is voor het eerst sinds februari 2011 dat het benchmarkhypotheekproduct de grens van 5% heeft bereikt. De hypotheekrente staat nu bijna 2 procentpunt hoger dan tijdens het populaire voorjaarshuiskoopseizoen in 2021. Vorig jaar rond deze tijd bedroeg de gemiddelde rente op de 30-jarige hypotheek met vaste rente 3.04%.

De hypotheek met een rentevaste looptijd van 15 jaar steeg voor het eerst sinds 4 boven de drempel van 2018%, gemiddeld 4.17%. De 5-jarige Treasury-geïndexeerde hybride hypotheek met variabele rente bedroeg gemiddeld 3.69%, een stijging van 13 basispunten ten opzichte van de voorgaande week.

"Terwijl Amerikanen kampen met historisch hoge inflatie, maakt de combinatie van stijgende hypotheekrentes, hoge huizenprijzen en krappe voorraden het nastreven van eigenwoningbezit de duurste in een generatie", zei Sam Khater, hoofdeconoom bij Freddie Mac, in het rapport.

Eerder deze week naderde de 10-jaars schatkist de 2.8%, maar zakte toen weg. De hypotheekrente volgt ongeveer de richting van het rendement op langlopende obligaties, inclusief het rendement op 10-jaars schatkistpapier
TMUBMUSD10Y,
2.827%.

Obligatiebeleggers nemen de inflatiemeters en het standpunt van de Federal Reserve onder de loep. Sommige analisten beschouwden de meest recente consumenten- en producentenprijsindexen als een signaal voor een piek in de inflatie, maar anderen beweren dat het voorbarig is om een ​​top aan te kondigen.

Ondertussen stijgen de hypotheekrentes - en dat zet de kopers behoorlijk onder druk.

"Hoewel dit nog steeds een blip blijkt te zijn, lijkt het er steeds meer op dat een combinatie van substantieel hogere hypotheekrentes en een sterke stijging van de huizenprijzen een verkoelend effect heeft op de vraag", zei Joshua Shapiro, hoofdeconoom van de VS bij MFR Inc., in een onderzoeksnotitie, daarbij verwijzend naar gegevens over hypotheekaanvragen.

Uit gegevens van de Mortgage Bankers Association van de afgelopen weken blijkt inderdaad dat het aantal aanvragen voor hypotheken met steun van de Federal Housing Administration is teruggelopen, wat volgens economen een indicatie is dat starters op de woningmarkt uit de markt worden gedrukt. FHA-leningen zijn populairder bij nieuwe kopers omdat ze minder zware eisen stellen om in aanmerking te komen voor aanbetalingen en kredietscores dan leningen die worden ondersteund door Fannie Mae
FNMA,
+ 1.93%
en Freddie Mac, hoewel ze meestal met hogere hypotheekrente komen.

Maar er zijn aanwijzingen dat zelfs de rijkste huizenkopers ook de pijn voelen van hogere tarieven en stijgende prijzen. A recent verslag van makelaardij Redfin
rdfn,
-4.21%
ontdekte dat de hypotheekrenteaftrek voor leningen voor de aankoop van een tweede huis was gedaald tot het laagste niveau sinds mei 2020.

Terwijl de vraag naar deze vakantie-eigendommen nog steeds 13% boven het niveau van vóór de pandemie lag, gaven onderzoekers van Redfin aan dat de historisch snelle stijging van de hypotheekrente zelfs kopers met het meeste geld had geprijsd.

“De door pandemie veroorzaakte stijging van de verkoop van vakantiehuizen komt tot een einde nu de hypotheekrente in het snelste tempo in de geschiedenis stijgt, waardoor sommige kopers van tweede huizen zich terugtrekken”, zei plaatsvervangend hoofdeconoom Taylor Marr van Redfin in het rapport.

Marr voegde eraan toe dat nieuwe leenkosten die van invloed zijn op hypotheken voor tweede huizen waarschijnlijk ook een impact hebben gehad op de vraag van kopers, terwijl de volatiliteit op de aandelenmarkt sommige van de aanbetalingen van deze kopers mogelijk heeft weggevaagd. Toch is het een zorgwekkend teken voor de bredere huizenmarkt.

"Als tarieven en prijzen zo omhoog schieten dat een vakantiehuis meer op een last begint te lijken dan op een goede investering en een leuke plek om je gezin in het weekend mee naartoe te nemen, twijfelen veel potentiële kopers," zei Marr.