Na een pauze van twee weken begon de Amerikaanse hypotheekrente deze week weer te stijgen, zo blijkt uit een nieuw rapport.
Hoe hoger 30-jarige hypotheek met vaste rente wordt de zoveelste tegenwind voor de wankele economie te midden van de oorlog van de Federal Reserve tegen de inflatie.
De centrale bank is geweest het verhogen van de referentierente als reactie op de stijgende consumentenkosten. Dat maakt het op zijn beurt voor consumenten duurder om geld te lenen voor grote aankopen, zoals een huis.
Volgens Realtor.com is de maandelijkse hypotheekbetaling voor een huis met een gemiddelde prijs gestegen tot ongeveer $ 2,000. Dat is €700 meer dan vorig jaar.
“Veel huizenkopers merken dat hun budget niet langer toereikend is om een huis te kopen en pauzeren hun zoektocht”, zegt George Ratiu, Realtor.com senior econoom.
Mis niet
30-jaars hypotheken met een vaste rente
De gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar is deze week gestegen naar 5.51%, vergeleken met 5.30% een week geleden. laatste rapport van hypotheekfinancieringsgigant Freddie Mac. Vorig jaar bedroeg de rente rond deze tijd gemiddeld 2.88%.
“De hypotheekrente is volatiel omdat de economische groei vertraagt als gevolg van fiscale en monetaire belemmeringen”, zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac.
“Met de hoogste rentetarieven in meer dan tien jaar, de huizenprijzen op een geëscaleerd niveau en de inflatie die de consument blijft beïnvloeden, blijft de betaalbaarheid voor veel Amerikanen het belangrijkste obstakel voor het bezitten van een eigen huis.”
De afgelopen twaalf maanden zijn de prijzen voor benzine, boodschappen en andere uitgaven met 12% gestegen, de grootste jaarlijkse stijging sinds 9.1. Arbeidsafdeling gerapporteerd: deze week.
“Nu de inflatie de dubbele cijfers nadert, neemt de druk op de Federal Reserve toe om een agressievere houding aan te nemen in haar monetaire verkrapping”, zegt Ratiu.
De Fed zal later deze maand haar renteplan bekendmaken – en dat zal waarschijnlijk niet mooi zijn.
“De hypotheekmarkt had al rekening gehouden met een aantal extra rondes van de renteverhoging door de Fed, maar zal zich wellicht iets hoger moeten aanpassen op basis van de huidige ongemakkelijke inflatie”, zegt Lawrence Yun, hoofdeconoom van de Amerikaanse centrale bank. National Association of Realtors.
15-jaars hypotheken met een vaste rente
De rente op een lening met een vaste rente van 15 jaar bedraagt gemiddeld 4.67%, vergeleken met 4.45% vorige week, zegt Freddie Mac. Vorig jaar rond deze tijd bedroeg de 15-jaarsrente gemiddeld 2.22%.
De hypotheekrente daalde bijna een jaar na de pandemie naar een recordlaagte, toen de Federal Reserve de rente verlaagde om de verzwakkende economie een impuls te geven. De economische activiteit herstelde zich sterker dan verwacht, en de huizenprijzen stegen naar nieuwe hoogtepunten als gevolg van de vraag naar woningen.
Naarmate de maandlasten stijgen, wordt het steeds moeilijker om in aanmerking te komen voor een hypotheek.
In april 2021 moest een huishouden minimaal $ 79,570 verdienen om een huis met de gemiddelde prijs te kunnen betalen. Slechts een jaar later bereikte dat bedrag $107,500, legde Christopher Herbert, algemeen directeur van het Joint Center for Housing Studies van de Harvard University, uit tijdens een bijeenkomst congres hoorzitting over de huizencrisis van deze week.
“De impact van de sterk hogere rentetarieven op de betaalbaarheid is nog verergerd door de buitensporige groei van de huizenprijzen het afgelopen jaar”, aldus Herbert.
Hypotheken met een variabele rente van 5 jaar
De gemiddelde rente op een vijfjarige hypotheek met aanpasbare rente (ARM) steeg deze week naar 4.35%, vergeleken met 4.19% vorige week. Een jaar geleden bedroeg de 5-jaars ARM gemiddeld 2.47%.
Tarieven op aanpasbare hypotheken zijn gebonden aan: de prime rate. Deze leningen beginnen met lagere rentekosten, maar kunnen stijgen zodra de initiële rentevaste periode afloopt.
Een argument voor het uitschakelen van een ARM in een omgeving waarin de rente stijgt, is – om het simpel te zeggen – wat omhoog gaat, moet ook omlaag.
Veel leners met nieuwe ARM's hopen dat ze tegen de tijd dat hun looptijd van vijf jaar afloopt, hun hypotheek kunnen herfinancieren met een lagere hypotheek met een vaste rente. Of misschien zijn ze van plan hun huis maar een paar jaar te bezitten.
Wanneer wordt het gemakkelijker om op deze markt te kopen?
Maandenlang was de grootste belemmering bij het kopen van een huis het beperkte aanbod van woningen die te koop stonden. Dat begint te veranderen.
Degenen die willen verkopen (en het geluk hebben een nieuwe plek te vinden om te wonen) zetten hun huizen op de markt in de hoop een meevaller te verdienen met de verkoop.
Maar nu steeds minder mensen in aanmerking komen voor een aanzienlijke lening, verschuift het machtsevenwicht van verkopers naar kopers die behoorlijk wat contant geld achter de hand hebben.
Volgens Realtor.com is het aandeel huiseigenaren dat hun prijzen heeft verlaagd ruim het dubbele van wat het vorig jaar rond deze tijd was.
“We kunnen verwachten dat het verkooptempo zal blijven vertragen naarmate we de tweede helft van het jaar ingaan en de markten het broodnodige gevoel van evenwicht herwinnen”, zegt Ratiu.
Wat te lezen?
Aanmelden voor onze MoneyWise-nieuwsbrief om een gestage stroom van bruikbare ideeën van de beste bedrijven van Wall Street.
De president van de Wereldbank waarschuwde zojuist dat de enorme inflatie jaren kan aanhouden – wees creatief om een sterk rendement te vinden
'Er is altijd wel ergens een bullmarkt': de beroemde woorden van Jim Cramer suggereren dat je hoe dan ook geld kunt verdienen. Hier zijn 2 krachtige wind in de rug om vandaag van te profiteren
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html