De vraag naar hypotheken daalt nog verder, aangezien de rente weer omhoog schiet naar de hoogtepunten van juli

Na een terugval eerder deze maand begon de hypotheekrente weer fors te stijgen tot het hoogste niveau sinds medio juli. Daardoor liep de hypotheekvraag nog verder terug.

Het totale hypotheekaanvraagvolume daalde vorige week met 3.7% ten opzichte van de voorgaande week, volgens de seizoengecorrigeerde index van de Mortgage Bankers Association. Het volume was 63% lager dan in dezelfde week een jaar geleden.

De gemiddelde contractrente voor hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar met conforme leningsaldi ($ 647,200 of minder) steeg van 5.80% naar 5.65%, waarbij punten stegen naar 0.71 van 0.68 (inclusief de originatievergoeding) voor leningen met een daling van 20% betaling. Dat percentage was een jaar geleden nog 3.11%.

“De hypotheekrente en de rente op staatsobligaties stegen vorige week, omdat functionarissen van de Federal Reserve aangaven dat de korte rente langer hoger zou blijven. De hypotheekrentes zijn de afgelopen maand volatiel geweest en schommelden tussen 5.4 procent en 5.8 procent”, zegt Joel Kan, MBA's associate vice president of economic and industry forecasting.

Als gevolg hiervan daalde de vraag naar herfinanciering, die zeer gevoelig is voor wekelijkse rentebewegingen, nog eens 8% voor de week en was 83% lager dan in dezelfde week een jaar geleden. Het herfinancieringsaandeel van de hypotheekactiviteit daalde tot 30.3% van de totale aanvragen van ongeveer 66% een jaar geleden.

Hypotheekaanvragen voor de aankoop van een huis daalden met 2% voor de week en waren 23% lager dan in dezelfde week een jaar geleden.

"Aankoopaanvragen zijn in acht van de afgelopen negen weken gedaald, omdat de vraag blijft krimpen als gevolg van hogere tarieven en zwakkere economische vooruitzichten", zei Kan. "Echter, stijgende voorraden en een tragere groei van de huizenprijzen kunnen sommige kopers later dit jaar mogelijk weer op de markt brengen."

De huizenprijzen liggen nog steeds ruim boven het niveau van een jaar geleden, maar zijn van juni tot juli met 0.77% gedaald. Het was de eerste maandelijkse daling in bijna drie jaar, volgens Black Knight, een hypotheeksoftware-, data- en analysebedrijf.

Hoewel de daling klein lijkt, is het de grootste prijsdaling in één maand sinds januari 2011. Het is ook de op één na slechtste prestatie in juli, die teruggaat tot 1991, na de daling van 0.9% in juli 2010, tijdens de Grote Recessie.

Gezien de recente volatiliteit van de hypotheekrente werd het verschil tussen de jumbo- en de conforme leenrente weer groter. Jumbo's, die vroeger hogere tarieven hanteerden vanwege de omvang van de leningen, zijn nu 48 basispunten lager dan conforme leningen. Die spread was in juli meer dan 50 basispunten. Dit komt waarschijnlijk omdat jumbo's niet worden ondersteund door de overheid, die een striktere risicotolerantie heeft, maar op de bankbalansen staan. Banken zijn momenteel wanhopig op zoek naar hypotheken.