Meer consumenten kopen nu, betalen later; Tekenen dat de economie het moeilijk zal hebben

Zonder contant geld voegen veel Amerikanen tijdens de vakantie hun creditcardschuld toe

Toen ze eenmaal met extra spaargeld van de pandemie zaten, hebben veel consumenten dat overtollige geld opgebruikt als gevolg van aanhoudende inflatiedruk en wenden ze zich nu tot creditcards om hun vakantie-uitgaven te financieren. Het gemiddelde tarief op een creditcard is nu 19.55%, volgens de laatste gegevens van Bankrate, het hoogste ooit. Aan het begin van het jaar bedroeg het gemiddelde tarief op een creditcard 16.3%. De saldi stegen in het derde kwartaal met 15% op jaarbasis. Dat is de grootste jaarlijkse stijging in meer dan 20 jaar. In feite, onder Amerikanen die dragen creditcardschuld van maand tot maand heeft 60% deze schuld volgens CreditCards.com al minstens een jaar doorgedraaid. Dit is meer dan 50% vorig jaar. [Yahoo Finance]

Het in bezit nemen van auto's neemt toe als waarschuwingssignaal voor de economie

Een groeiend aantal consumenten raakt achterop met hun autobetalingen, een trend die volgens financiële analisten zal aanhouden, een teken van de druk die stijgende autoprijzen en langdurige inflatie hebben op de gezinsbudgetten. Aan het begin van de pandemie daalden de terugnemingen, toen Amerikanen een boost kregen van stimuleringscontroles en kredietverstrekkers meer bereid waren om achterstallige betalingen op te vangen. Maar de afgelopen maanden nadert het aantal mensen met betalingsachterstanden het niveau van voor de pandemie. Industrieanalisten maken zich zorgen dat de trend zich alleen in 2023 zal voortzetten, waarbij economen verwachten dat de werkloosheid zal stijgen, de inflatie relatief hoog zal blijven en de besparingen van huishoudens zullen afnemen. Tegelijkertijd moet een groeiend aantal consumenten hun budget oprekken om zich een voertuig te kunnen veroorloven; de gemiddelde maandelijkse betaling voor een nieuwe auto is sinds 26 met 2019% gestegen tot $ 718 per maand. [NBC News]

Amerikanen vertrouwden dit jaar meer op Buy-Now-Pay-Later naarmate de inflatie toenam

Toen de inflatie in 2022 de budgetten verpletterde, wendden Amerikanen zich tot buy-now-pay-later-financiering voor de grootste winkelseizoenen van het jaar. Uit een enquête van de Ally Bank bleek dat het dubbele aantal Amerikanen in december gebruikmaakte van BNPL-diensten in vergelijking met slechts vier maanden geleden. Uit een TransUnion-enquête eerder dit jaar bleek dat 37% van de Amerikanen op BNPL leunde voor het andere grote winkelevenement van het jaar, back-to-school shopping, tegen slechts 2% in 2021. De gemeenschappelijke zorg onder shoppers toen en nu: inflatie , aangezien een groeiend aantal Amerikaanse gezinnen hun bestedingspatroon verschuift om hun budget op te rekken, waardoor ze kwetsbaarder worden voor mogelijke betalingsachterstanden en toeslagen. [Yahoo Finance]

Gegevens over achterstallige betalingen op creditcard wijzen op druk van salarisstrook tot salarisstrookje

Uit rapporten van banken en betalingsnetwerken blijkt dat het aantal achterstallige betalingen met creditcards toeneemt. Verbind de punten en de gegevens duiden op problemen in de toekomst in de economie van salaris tot salaris. Uit gegevens van de St. Louis Federal Reserve bleek dat het wanbetalingspercentage op creditcards voor alle banken aan het einde van het derde kwartaal 2.1% bedroeg, vergeleken met 1.9% in het tweede kwartaal en gestegen van 1.6% een jaar geleden. De Fed heeft in november gegevens vrijgegeven waaruit bleek dat de creditcardtegoeden met $ 38 miljard waren gestegen, een stijging van 15% op jaarbasis en de grootste sprong in 20 jaar. [PYMNTS]

Jongvolwassenen zijn bijzonder kwetsbaar voor delinquenties

Amerikanen worstelen over de hele linie met creditcardschulden. Vooral degenen die net beginnen, zijn kwetsbaar. Met beperkte financiële middelen, lagere lonen en een kortere kredietgeschiedenis hebben jonge volwassenen meer moeite om hoge renteschulden te beheren dan andere leeftijdsgroepen, volgens een nieuw rapport van Urban Institute. Bijna een op de vijf volwassenen tussen de 18 en 24 jaar met een kredietrecord in de VS heeft momenteel incassoschulden. Over het algemeen stijgen de creditcardtegoeden, met 15% in het meest recente kwartaal, de grootste jaarlijkse stijging in meer dan 20 jaar. Tegelijkertijd zijn de creditcardtarieven nu gemiddeld meer dan 19%, een recordhoogte ooit, en stijgen ze nog steeds. Maar voor nieuwe kredietaanvragers zijn de APR's doorgaans nog hoger, tot wel 30%. [CNBC]

Wells Fargo moet 3.7 miljard dollar betalen voor illegale activiteiten

Federale toezichthouders hebben Wells Fargo dinsdag een recordboete van $ 1.7 miljard opgelegd wegens "wijdverbreid wanbeheer" gedurende meerdere jaren dat schade toebracht aan meer dan 16 miljoen consumentenaccounts. De CFPB zei dat de "illegale activiteiten" van Wells Fargo onder meer bestonden uit het herhaaldelijk verkeerd toepassen van leningbetalingen, het ten onrechte afschermen van huizen, het illegaal terugnemen van voertuigen, het onjuist inschatten van vergoedingen en rente en het in rekening brengen van verrassende rekening-courantkredieten. De CFPB beval Wells Fargo om de civielrechtelijke boete van $ 1.7 miljard te betalen, naast meer dan $ 2 miljard om consumenten te compenseren voor een reeks "illegale activiteiten". CFPB-functionarissen zeggen dat dit de grootste boete is die door het bureau is opgelegd. [CNN]

AMC Theaters hoopt dat de volgende goudmijn een creditcard is

AMC Theaters heeft zijn volgende investering gevonden om zijn particuliere investeerders tevreden te stellen. De bioscoopketen zal begin 2023 een AMC Entertainment Visa Card lanceren in samenwerking met Visa and Deserve, een digitaal creditcardplatform. Creditcardhouders kunnen extra AMC Stubs Rewards-punten verdienen bij aankopen in het theater, maar ook bij aankopen buiten de theaterketen. De kaart is alleen beschikbaar voor AMC Stubs-leden. [The Hollywood Reporter]

Trage vakantieverkopen kunnen enorme lastminutekortingen opleveren

Winkeliers in de VS zien aanzienlijke dalingen in de vakantieverkopen doordat shoppers die vroeg geld uitgeven hun portemonnee trekken uit angst voor een dieper wordende recessie ondanks een recente afkoeling. Gegevens van het Commerce Department lijken onze voorspelling te bevestigen - dat te veel voorraad zou leiden tot "overstock shedding" en kleinere winsten voor retailers - en de sombere vooruitzichten voor retailers, waaronder die van onlinegigant Amazon. [Kiplinger]

50 belangrijke creditcardvoorwaarden vindt u in een kaarthouderovereenkomst

Als u ooit een kaarthouderovereenkomst hebt gelezen, dacht u misschien dat de bank een vreemde taal sprak. De kredietsector heeft zijn eigen nomenclatuur en spreekt meestal in acroniemen. Wat volgt is een gids voor veel van de kredietgerelateerde termen en acroniemen die u waarschijnlijk zult tegenkomen in de algemene voorwaarden van een creditcard. [Kaarttarieven]

Wie betaalt voor creditcardbeloningen?

U weet dat die creditcardbeloningen niet gratis zijn, maar wie betaalt er eigenlijk voor? Een nieuwe studie concludeert dat de kosten worden gedragen door een deel van de kaarthouders. Sommige kaarthouders profiteren terwijl anderen voor die voordelen betalen. Het verschil hangt af van hoe vervoerders hun kaartaankopen en -saldi beheren. De economen zeggen dat wat zij noemen geavanceerde consumenten profiteren, terwijl naïeve consumenten betalen. De puntensystemen leiden tot meer uitgaven. Geavanceerde consumenten betalen de kaartsaldi regelmatig af en vangen de beloningen tegen weinig of geen kosten op. Naïeve consumenten betalen hun saldo niet zo vaak af. De rente en vergoedingen die ze betalen voor het dragen van saldi, compenseerden ruimschoots de beloningsvoordelen. [Forbes]

Terwijl China zijn plannen voor digitale valuta pusht, loopt de VS achterop

China's digitale yuan-project, een op blockchain gebaseerde cryptocurrency voor consumenten- en commerciële financiën, kan niet langer als een pilot worden beschouwd. Dat is de beoordeling door economische en cryptocurrency-experts. Die experts hebben de inspanningen in China en andere landen gevolgd om digitale valuta's van de centrale bank te ontwikkelen en te testen met als doel een op blockchain gebaseerd virtueel geld tot stand te brengen dat goedkoper is in gebruik en sneller kan worden uitgewisseld, zowel thuis als over internationale grenzen. Tot op heden heeft de People's Bank of China de digitale yuan, e-CNY genaamd, gedistribueerd naar 15 van de 23 provincies van China, en het is gebruikt in meer dan 360 miljoen transacties voor een totaal van meer dan 100 miljard yuan, of $ 13.9 miljard. [ComputerWorld]

Verkopers worden geconfronteerd met steile voorbereidingen in afwachting van nieuwe regels voor creditcardroutering

Deadlines dreigen in de Verenigde Staten, aangezien de exclusiviteit van het kredietnetwerk volgend jaar afloopt. Die regels, die begin 2023 van kracht worden, zullen verkopers toestaan/verplichten om te kiezen tussen (ten minste) twee niet-gelieerde netwerken voor elektronische transacties. Wetgeving die vergelijkbare processen zou invoeren voor creditcardtransacties (via de laatste Durbin-amendementen op Capitol Hill) blijft op dit moment onbekend. [PYMNTS]