Na bijna drie jaar luiden miljoenen Amerikanen het nieuwe jaar in met de terugkeer van een oude bekende last: hun studieleningen.
Voor Alphi Coleman, die opgezadeld is met bijna $ 90,000 aan federale en particuliere studentenschulden, gaf de bevriezing van de lening haar de tijd om de stekker uit het stopcontact te halen en in zichzelf te investeren.
“Ik zal altijd in staat zijn om geld te verdienen; Ik zal niet altijd meer tijd kunnen maken”, zegt ze. "Ik ben in staat om ervaringen te creëren en ruimte en tijd te creëren voor de mensen van wie ik hou."
Uit een rapport van de Federal Reserve in mei bleek dat bijna 60% van de studentenleners tussen augustus 2020 en december 2021 geen betalingen op hun federale leningen heeft gedaan. Sommige experts zeggen dat het werkelijke aantal nog hoger is.
Coleman, een legerveteraan en oprichter van HR-adviesbureau Aurelian Black, kon overheidssteun voor dierenartsen gebruiken om een deel van de kosten van het bijwonen van de Universiteit van Phoenix van 2011 tot 2018 te dekken.
Toch zegt ze dat het onderwijs de financiële last voor haar niet waard was.
Mis niet
Als je $ 25K+ aan studieleningen verschuldigd bent, zijn er manieren om dat te doen betaal ze sneller af
Bezorgd dat uw geld afval is? Dit zijn 4 simpele manieren om uw geld te beschermen tegen witgloeiende inflatie
Sommigen zouden nu niet de moeite moeten nemen om te betalen
De pauze op het betalen van studieleningen en rente is meerdere keren verlengd sinds het voor het eerst werd ingesteld onder de regering-Trump in maart 2020. Voor afgestudeerden met weinig geld was het een uitkomst.
Mark Kantrowitz, expert op het gebied van studieleningen en auteur en uitgever van PrivateStudentLoans.guru, zegt dat zijn analyse van gegevens van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aantoont dat in werkelijkheid slechts 1.2% van de kredietnemers betalingen heeft gedaan tijdens verdraagzaamheid.
Hij geeft echter toe dat het onduidelijk is of dat cijfer leners vertegenwoordigt die regelmatig hun maandelijkse betalingen bijhouden, of leners die tijdens de bevriezing ten minste één betaling hebben gedaan.
Leners die tijdens de bevriezing betalingen hebben gedaan, profiteren van de 0% rente om hun schuld af te lossen en mogelijk de rente die ze later verschuldigd zijn te verminderen. Maar dat strategie heeft zijn nadelen.
"Ik raad het af om dat in een aantal omstandigheden te doen", zegt Kantrowitz. "Als u werkt aan vergeving van leningen, wilt u geen betalingen doen die niet nodig zijn, omdat dat de hoeveelheid vergeving die u uiteindelijk zult ontvangen, vermindert."
Hij voegt eraan toe dat kredietnemers op dit moment ook prioriteit moeten geven aan vormen van hogere renteschulden (zoals creditcards), bouw hun noodfonds op en maximaliseer hun 401 (k) -bijdragen.
Lauryn Williams, oprichter van financieel planningsbureau Worth Winning in Dallas, Texas, zegt dat als je een inkomensgestuurd aflossingsplan hebt en je meer geld verschuldigd bent dan je verdient, het afbetalen van je studieleningen tijdens de bevriezing het equivalent is van " geld door de wc spoelen.”
De federale overheid biedt vier inkomensgestuurde terugbetalingsplannen, waarmee uw resterende schuld kan worden kwijtgescholden na het doen van in aanmerking komende betalingen gedurende 10 tot 25 jaar.
De pauze gebruiken om uw prioriteiten te sorteren
Williams denkt dat de meeste leners zich misschien op andere belangrijke doelen hebben gefocust, zoals: sparen voor een aanbetaling op een huis of het vergroten van hun algehele financiële stabiliteit.
Leerlingsuccesleraar Lamesha Brown, gevestigd in St. Cloud, Minnesota, zegt dat zij en haar man een huis konden kopen voor haar schoonzus in Alabama. Sindsdien hebben ze het huis omgebouwd tot een woning voor gebruikers van Sectie 8-vouchers, openden een Roth IRA-account en konden een appartement kopen.
Brown studeerde in 2019 af met een doctoraat in de administratie van studentenzaken aan de Universiteit van Georgia en heeft bijna $ 32,000 aan studieschuld van haar master- en doctoraatstitels.
Ze zegt dat ze is opgegroeid met weinig financiële kennis. Als gevolg hiervan was het belangrijk voor haar om zich te concentreren op andere financiële doelen, vooral als vrouw van kleur uit een eenoudergezin met een laag inkomen.
"Ik geef prioriteit aan deze doelen, omdat het moet, en het is belangrijk voor mijn gezin. Het is belangrijk voor degenen die na mij komen."
Brown voegde eraan toe dat hoewel ze het zich op dit moment kan veroorloven om studieleningen te betalen, ze ervoor kiest om dat niet te doen.
"Tijdens mijn volwassenheid heb ik gewerkt aan het vergroten van mijn financiële geletterdheid om manieren te vinden waarop ik wat generatierijkdom kan creëren."
Het einde van de pauze kan pijnlijk zijn
Zoals Kantrowitz en Williams allebei verwachtten, verlengde de regering-Biden de bevriezing opnieuw toen ze aankondigde het vergevingsplan voor studieleningen.
De betalingspauze is voor een laatste keer verlengd tot 31 december. Maar zelfs met deze verlenging kunnen sommige kredietnemers nog steeds niet voorbereid zijn om de terugbetalingen te hervatten.
"Ik denk dat er een echt trauma zal zijn in verband met... de lening, over de manier waarop ze zijn behandeld", zegt Williams.
Met slechts $ 10,000 aan vergeving (en $ 20,000 voor Pell Grant-ontvangers) op tafel, zal de opluchting voor sommigen misschien niet helemaal genoeg zijn - vooral degenen die onlangs ontdekten dat ze komt niet in aanmerking voor vergeving geheel.
De Federal Reserve erkende in mei dat sommige kredietnemers mogelijk niet voorbereid zijn op het hervatten van de betalingen, daarbij verwijzend naar de stijgende achterstand en rentetarieven in de tweede helft van 2021.
En de New York Fed meldde meer recentelijk dat de totale schuld van huishoudens voor Amerikanen in het tweede kwartaal van 2022 is gestegen, waarbij creditcardsaldi hun grootste sprong in meer dan 20 jaar maakten.
Een gebrek aan onderwijs over leningen
Williams zegt dat veel jonge leners misschien niet hebben begrepen hoe studieleningen hen op de lange termijn zouden beïnvloeden.
“Stel je voor dat je 17 jaar oud bent … je tekent gewoon op de stippellijn, omdat je de middelbare school hebt afgemaakt. En de volgende stap, zoals Amerika ons vertelt, is naar de universiteit gaan.”
Ze voegt eraan toe dat er ook een gebrek is aan voorlichting over hoe verschillende soorten financiële hulp werken.
"Ik zou zeggen dat het belangrijkste is om je studieleningen niet te negeren, om een plan op te stellen", adviseert Williams, en legt uit dat studenten de verschillende op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen moeten bekijken.
Coleman legt uit dat veel studenten misschien niet begrijpen wat samengestelde rente is, of zelfs dat hoger onderwijs niet per se voor iedereen de beste weg is.
"Toen ik [op de universiteit zat], was de informatie die ze je gaven een enorm pakket informatie, en ze zeiden: 'Hier lees dit.' En dat is in wezen een contract.”
De pauze van de studielening gaf Coleman echter de mogelijkheid om te investeren in cryptocurrency, meer technisch onderwijs te krijgen en te beginnen met het bouwen van een mindfulness-programma voor neurodivergente mensen van kleur.
Coleman getuigde eerder dit jaar ook voor het ministerie van Onderwijs over haar negatieve ervaring met de University of Phoenix, waardoor ze diep spijt had van haar beslissing om aanwezig te zijn.
"Ik denk dat ik door de pauze echt een stap terug kon doen en het volledige plaatje kon zien, en of er een collectieve manier was om met deze situatie om te gaan", voegt ze eraan toe. "We kunnen beginnen met het verplaatsen van de naald op de manier waarop sommige van deze programma's en instellingen worden bestuurd en afgehandeld."
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html