Millennials hebben gelijk als ze bezuinigingen op de sociale zekerheid verwachten. Wat u nu moet doen.

Lettergrootte

Millennials zullen waarschijnlijk minder in de sociale zekerheid verzamelen dan oudere generaties, maar een beetje extra besparingen in de loop van hun loopbaan kan volgens een nieuw rapport helpen om de verwachte kloof te dichten.

Een 35-jarige die vandaag $ 100,000 per jaar verdient, zou in de loop van zijn carrière een extra, voor inflatie gecorrigeerde $ 33 per week moeten sparen om een ​​levenslange vermindering van 20% van de socialezekerheidsuitkeringen goed te maken, volgens het rapport door HealthView Services, dat gegevens en hulpmiddelen voor pensioengezondheidszorg verstrekt aan financiële adviseurs. De berekening gaat uit van een werkgeversovereenkomst van 50%, een jaarlijks rendement van 6% tijdens hun werkjaren en 5% jaarlijks rendement tijdens hun pensioenjaren, die beginnen op 67-jarige leeftijd. Onder dezelfde veronderstellingen zou iemand die $ 50,000 per jaar verdient, een extra $ 21 per week.

De analyse volgt op het jaarverslag van de Social Security Board of Trustees, die onlangs heeft aangekondigd het oudedagsfonds van het programma zal in 2034 uitgeput raken. Op dat moment zal de sociale zekerheid slechts 77% van de beloofde voordelen kunnen betalen via loonheffingen. Demografische factoren zorgen ervoor dat het programma een tekort krijgt, aangezien er minder werknemers bijdragen aan het programma en meer gepensioneerden een uitkering ontvangen, een trend die zich naar verwachting zal voortzetten. Toch is het onwaarschijnlijk dat de huidige of toekomstige ontvangers van uitkeringen worden bezuinigd, aangezien dat een politiek onpopulaire zet zou zijn.

---

Nieuwsbrief Sign-up

The Barron's Daily

Een ochtendbriefing over wat u de komende dag moet weten, inclusief exclusief commentaar van Barron's en MarketWatch-schrijvers.

---

Het is waarschijnlijker dat de dupe van toekomstige bezuinigingen op de uitkeringen zal vallen op die millennials en jonger, die meer tijd hebben om mogelijke verlagingen te plannen. "Als je begint bij 35 en wat meer geld in je 401 (k) steekt, zal het een groot verschil maken", zegt Ron Mastrogiovanni, CEO van HealthView Services.

Het congres zou actie kunnen ondernemen om de financiën van het programma te ondersteunen, hetzij door belastingen te verhogen, uitkeringen te verlagen of een combinatie van beide. Een van de politiek meest smakelijke maatregelen, zeggen experts, zou zijn om de volledige pensioenleeftijd te verhogen, de leeftijd waarop je 100% van de uitkeringen kunt ontvangen. De volledige pensioenleeftijd is momenteel 67 voor degenen die in 1960 en later zijn geboren, en een mogelijkheid zou zijn om deze te verhogen tot 69 voor degenen die niet dicht bij het pensioen zijn. De laatste keer dat het Congres de volledige pensioenleeftijd verhoogde, in 1983, werden de veranderingen voor het eerst van kracht voor mensen die in 2000 met pensioen gingen, en ze hielden in dat de volledige pensioenleeftijd zeer geleidelijk werd verhoogd van 65 naar 67.

Een verhoging van de volledige pensioenleeftijd is in feite een verlaging van de uitkeringen. Die hypothetische 35-jarige die 100,000 dollar verdient en de verwachte leeftijd van 87 jaar zal bereiken, zou 2.8 miljoen dollar aan levenslange uitkeringen ontvangen door te claimen op een volledige pensioenleeftijd van 67, en 2.6 miljoen dollar door te claimen op een volledige pensioenleeftijd van 69, een verschil van $ 211,913, volgens HealthView Services. (Dit is een bruto-inkomen; onthoud voor planningsdoeleinden dat Medicare Part B-premies worden afgetrokken van de socialezekerheidscontroles en dat sommige voordelen onderhevig kunnen zijn aan belastingen.) 

Van hun kant rekenen veel millennials sowieso niet op de sociale zekerheid. Uit een peiling vorig jaar van het Nationwide Retirement Institute bleek: dat 47% van de millennials het op zijn minst enigszins eens was met de stelling: "Ik krijg geen cent van de socialezekerheidsuitkeringen die ik heb verdiend."

Dasarte Yarnway, oprichter van Berknell Financial Group in San Francisco en mede-oprichter van het Onyx Advisor Network, zei dat veel millennials van plan zijn om financieel onafhankelijk te worden in plaats van het traditionele pensioen nadat ze hun hele carrière voor een bedrijf hebben gewerkt. Financiële onafhankelijkheid brengt de flexibiliteit voor reizen, ondernemerschap of andere prioriteiten. Zijn bedrijf voert financiële modellen uit met sociale zekerheid en zonder, zei hij, om er zeker van te zijn "of het nu hier is of niet, je hebt het zware werk gedaan ... dus in beide scenario's komt het goed." 

Schrijf naar Elizabeth O'Brien op: [e-mail beveiligd]