Voer geschatte driemaandelijkse belastingbetalingen uit op Roth-conversies. Of sancties zullen bijten.

Lettergrootte

Heeft u een vraag over pensioensparen of uw persoonlijke financiële situatie? Wat de vraag ook is, Barron's Retirement kan proberen te helpen. E-mail [e-mail beveiligd], en we zouden naar financiële professionals kunnen kijken voor antwoorden.

***

Vraag: Mijn vrouw en ik zijn gepensioneerd en hebben in januari een aanzienlijke Roth-conversie uitgevoerd van mijn traditionele individuele pensioenrekening. We rapporteren dit jaar geen inkomsten uit inkomsten en slechts een bescheiden bedrag aan dividend- en rente-inkomsten. Moet ik de inkomstenbelastingen op de Roth-conversie naar de IRS betalen vóór de deadline van april in 2023 of eerder via de geschatte kwartaalbelastingen in 2022?

U moet geschatte driemaandelijkse betalingen doen om boetes te voorkomen, zegt Jeff Kronenberg, oprichter van het in Ridgefield, Connecticut gevestigde adviesbureau Imagine Wealth Group.

Wanneer de driemaandelijkse belastingbetalingen te laat zijn, wordt er rente op het onbetaalde saldo opgebouwd en dagelijks samengesteld totdat het saldo volledig is betaald. Volgens de Internal Revenue Service is het rentetarief voor andere belastingbetalers dan bedrijven het federale kortetermijntarief plus 3%.

---

Nieuwsbrief Sign-up

Pensioen

Barron's brengt pensioenplanning en advies aan u in een wekelijkse samenvatting van onze artikelen over de voorbereiding op het leven na het werk.

---

Bovendien riskeert u een boete van 0.5% van de verschuldigde belasting voor elke maand of gedeeltelijke maand dat de belasting onbetaald blijft, tot maximaal 25%.

“Dit schaadt duidelijk de belastingbesparingscomponent die hun conversie hen zou kunnen opleveren”, zegt Kronenberg. “Ze hebben deze conversie waarschijnlijk gemaakt omdat ze dit jaar minder inkomsten verwachten, in tegenstelling tot vorig jaar, dus het betalen van een boete zou vanuit dat oogpunt het voordeel van deze conversie verminderen.”

Vraag: Ik ben 63 en heb een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Kan ik nu terecht op de reguliere sociale zekerheid, of moet ik wachten tot een bepaalde leeftijd?

Je zou nu kunnen overstappen van een arbeidsongeschiktheidsuitkering naar een pensioenuitkering, maar je kunt vrijwel zeker beter wachten tot je de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt en die overgang automatisch plaatsvindt, zegt Chuck Czajka, oprichter van het financiële planningsbedrijf Macro Money Concepts. U krijgt een lagere maandelijkse cheque als u uw pensioenuitkering aanvraagt ​​vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, die bijna 67 jaar is, op basis van uw geboortejaar, zegt hij.

De maandelijkse cheque die u nu krijgt, ligt waarschijnlijk binnen een paar dollar van wat u kunt verwachten na het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd, dus stap niet vroegtijdig over op een pensioenuitkering en neem een ​​lager bedrag, zegt Dan Simon, adviseur pensioenplanning bij Daniel A. Wit & Associates. 

"Als iemand een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt, is dit in wezen het pensioenbedrag van de sociale zekerheid op de volledige pensioengerechtigde leeftijd, maar hij ontvangt het alleen maar vervroegd", zegt hij. "In de meeste gevallen is het gunstig om gewoon op de sociale zekerheidshandicap te blijven, en dan wordt het automatisch overgedragen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd."

Schrijven aan [e-mail beveiligd]

De kleine vraag: uw financiële vragen, beantwoord