Minder bekende manieren om uw belastingaanslag voor 2022 te verlagen of uw teruggaaf te verhogen

Als je een sterk jaar hebt gehad en in 2023 lagere inkomsten verwacht, kun je proberen een vakantietoeslag uit te stellen tot het nieuwe jaar, zeggen experts.

"Het is altijd spannend om de vruchten van hard werken te plukken door een eindejaarsbonus te krijgen", zegt Lisa Greene-Lewis, een CPA- en belastingexpert bij TurboTax. 'Maar soms bots je daardoor tegen een ander op belastingschijf. '

Als u het geld echter in januari ontvangt, kunt u het inkomen voor 2022 verlagen zonder te lang op het geld te wachten, ervan uitgaande dat uw bedrijf dit toestaat, zei ze.

Het aanvragen van de zorgkostenaftrek is niet eenvoudig. Voor 2022 is er een belastingvoordeel voor niet-vergoede medische kosten die hoger zijn dan 7.5% van uw aangepast bruto-inkomen. Maar kan het alleen claimen als u inhoudingen specificeert.

Meestal specificeert u of inhoudingen - inclusief liefdadigheidsgeschenken, medische kosten en meer - overschrijd de standaardaftrek, die $ 12,950 is voor alleenstaande indieners of $ 25,900 voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen voor 2022.

Hoewel het moeilijk is om medische kosten te plannen, is de kans groter dat u de aftrek maximaliseert door uitgaven voor twee jaar in één te "bundelen", legt gecertificeerd financieel planner Marguerita Cheng, CEO van Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland, uit.

Bijvoorbeeld, met meerdere kinderen in orthodontische beugels, kunt u vragen om het resterende saldo voor het einde van het jaar vooruit te betalen als u het zich kunt veroorloven, stelde ze voor. "De provider kan ook korting geven om alles eerder af te betalen", zegt Cheng, die ook lid is van CNBC's Financiële Adviesraad. 

Natuurlijk moet u eerst uw aangepaste bruto-inkomen, totale gespecificeerde aftrekposten en uw eerdere medische kosten voor 2022 berekenen.

Met de S&P 500 Index met ongeveer 15% gedaald voor 2022, ziet u misschien een Roth individuele pensioenrekening conversie, die middelen vóór belasting overmaakt naar een Roth IRA voor toekomstige belastingvrije groei. De wisselwerking is dat u vooraf belastingen verschuldigd bent over het geconverteerde bedrag.

De strategie kan vruchten afwerpen wanneer de markt daalt, omdat u meer aandelen kunt kopen voor hetzelfde bedrag in dollars, en er is een kans op belastingbesparing op het geconverteerde deel.

Afhankelijk van uw inkomensniveau kunt u echter ook jaarlijks een gedeeltelijke conversie overwegen, zeggen experts.

"Het komt erop neer dat als u met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat en uw inkomen laag is, u wilt overwegen om voldoende aan te vullen om uw inkomen te maximaliseren", zegt Thomas Scanlon, een CFP en CPA bij Raymond James in Manchester, Connecticut. 

Als je bijvoorbeeld al in de 24%-schijf zit, is het mogelijk dat er nog ruimte is voor meer inkomen voordat je 32% op het overtollige bedrag activeert, zei hij. 

Scanlon zei dat gedeeltelijke Roth-conversies goed werken voor gepensioneerden met "weinig inkomen en veel vermogen", zoals iemand die het personeelsbestand een aantal jaren verlaat voordat ze moeten beginnen met het nemen van pensioenen. vereiste minimale distributies.