'Minder onderwijs kan meer waard zijn.' Hoewel afgestudeerden van de universiteit een nettowaarde hebben die ongeveer 5x hoger is dan die van de middelbare school, is dit wat nog belangrijker kan zijn dan dat hbo-diploma

Het gemiddelde vermogen van een Amerikaans gezin is $ 748,000, maar het gemiddelde vermogen van Amerikanen is veel lager - slechts $ 121,700, volgens de laatste Survey of Consumer Finances gepubliceerd door de Federal Reserve in 2020 (het rapport van 2022 komt uit in 2023) . Een van de grootste factoren bij het bepalen van het vermogen is opleiding. Inderdaad, de gemiddelde afgestudeerde heeft een nettowaarde die ongeveer vier keer groter is dan iemand die is begonnen maar niet heeft afgemaakt, en ongeveer vijf keer meer dan iemand met alleen een middelbare schooldiploma. Het goede nieuws? Uw nettowaarde gaat niet alleen over onderwijs, en Amerikanen van alle opleidings- en inkomensniveaus kunnen hun bedrijfsresultaten verbeteren. Hier is hoe. 

Gemiddeld vermogen, per opleidingsniveau

Bron: Federal Reserve

Bovendien is er een onderzoek uit 2019 uitgevoerd by de College Board onthulde dat "in de loop van hun leven, en rekening houdend met de kosten van het behalen van een diploma, personen met een bachelordiploma ongeveer $ 400,000 meer kunnen verdienen dan personen met een middelbare schooldiploma." 

Hoewel al deze gegevens lijken te suggereren dat studeren altijd de moeite waard is, is het niet altijd zo eenvoudig. Sterker nog, 36% van de afgestudeerden die studieleningen afbetalen, zegt dat het aangaan van schulden voor studieleningen het niet waard was, volgens een onderzoek uit 2019 verslag door Merrill Lynch en Age Wave. 

En 2021 onderzoek van Georgetown University's Centre on Education and the Workforce vindt een paar interessante dingen: ongeveer een kwart van de afgestudeerden van de middelbare school verdient meer dan de houders van een associate degree, en een kwart van de werknemers met een bachelordiploma verdient meer dan de helft van de werknemers met een master- of een doctoraat. Volgens het rapport: “Minder opleiding kan meer waard zijn. Sommige certificaten betalen meer dan sommige associate's graden, sommige associate's graden betalen meer dan sommige bachelor's graden, en sommige bachelor's leiden tot hogere inkomsten dan sommige graduate graden." 

Overweeg: “houders van een universitair diploma die STEM hebben gestudeerd, verdienen jaarlijks $ 60,000. Dit is meer dan houders van een bachelordiploma met een hoofdvak in de geesteswetenschappen en vrije kunsten, "een CEW uit 2018 verslag gevonden. Een ander voorbeeld: "Majors in het onderwijs hebben een graduaat nodig om het gemiddelde inkomen van een houder van een bachelordiploma te behalen, net als majors in kunst en psychologie en maatschappelijk werk." 

Met andere woorden, wat je studeert, speelt een grote rol in hoeveel je kunt verdienen nadat je bent afgestudeerd. Een februari 2022 studies door de Federal Reserve Bank van New York geeft aan dat de best betalende college-majors voor recente gradiënten een verscheidenheid aan technische graden, informatica en farmacie omvatten. Omgekeerd zijn de slechtst betalende hbo-opleidingen voor pas afgestudeerden gezins- en consumentenwetenschappen, algemene sociale wetenschappen, uitvoerende kunsten, sociale dienstverlening, antropologie, voor- en vroegschoolse educatie, theologie en religie, psychologie en vrije kunsten.

Hoe u uw nettowaarde kunt opbouwen, ongeacht uw opleidingsniveau

Dat gezegd hebbende, er zijn manieren om te voorkomen dat je niet afstudeert aan de middelbare school of hogeschool - of een major kiest die je niet leidt om bank te verdienen - en toch je nettowaarde opbouwt. 

“Mijn favoriete aanbeveling is om de tijd zoveel mogelijk van het harde werk te laten doen door middel van compounding. Het proces omvat zo vroeg mogelijk, zo veel mogelijk en zo consistent mogelijk sparen en beleggen”, zegt gecertificeerd financieel planner Bill Kan, oprichter van Candent Capital.

Bekijk hier de hoogste spaarrentes die u nu kunt krijgen.

Als je 50 jaar lang $ 40 per week zou sparen, beginnend op het moment dat je 25 bent, zou je $ 332,020 hebben als je rentepercentage 5% per jaar zou zijn. Als u gedurende 50 jaar elke week $ 40 investeert met een rendement van 7%, heeft u $ 572,510. Bij een rendement van 9% zou uw investering van $ 50 per week na 1,025,112 jaar $ 40 opleveren.

Andere dingen waarmee u rekening moet houden als het doel is om uw vermogenssaldo te vergroten, zijn onder meer diversifiëren om risico's te beheren, kosten laag houden en redelijke verwachtingen hebben. "Redelijke verwachtingen omvatten de omvang van de retouren, wanneer er retouren zullen komen en de wetenschap dat er periodes, soms langere periodes van teleurstellende resultaten zullen zijn die na verloop van tijd zullen verdwijnen", zegt Kan.

Natuurlijk is de hoeveelheid nettowaarde die men heeft of moet met pensioen gaan voor iedereen anders. Kan zegt: "Toen ik net begon, vroegen mensen me of $ 1 of $ 2 miljoen genoeg was. Ik heb het cijfer altijd willekeurig gevonden omdat ze niets zeiden over andere beschikbare middelen, hun bestedingsbehoeften, wanneer en waar ze verwachten met pensioen te gaan, of de hoeveelheid tijd dat ze met pensioen zouden gaan. 

Een simpele vuistregel, volgens gecertificeerd financieel planner Michael DeMassa van Forza Wealth Management, is om te beginnen met het sparen en beleggen van 20% van uw inkomsten als u in de twintig bent. "Uw nettowaarde zou voor zichzelf moeten zorgen op de leeftijd van 20, 30, 40 en 50", zegt DeMassa. Bekijk hier de hoogste spaarrentes die u nu kunt krijgen.

Omdat de financiële situatie van iedereen anders is en het vermogenssaldo sterk kan variëren, afhankelijk van de levensomstandigheden die verder gaan dan de leeftijd, zegt Andy Rosen, investeringswoordvoerder bij NerdWallet, dat de beste manieren om uw vermogen te vergroten zijn door: "schulden afbetalen, meer geld besparen [ en/]of het doen van succesvolle investeringen die in de loop van de tijd in waarde toenemen.” 

Hij raadt ook aan om een ​​vermogenscalculator te gebruiken om te bepalen hoeveel u zou moeten hebben. Meer specifiek zegt de gecertificeerde financiële planner John Bovard van Incline Wealth Advisors dat je op 30-jarige leeftijd 2x je jaarsalaris zou moeten hebben, op 40-jarige leeftijd zou je 4x je jaarsalaris moeten hebben, op 50-jarige leeftijd zou je 10x je jaarsalaris moeten hebben en op leeftijd 60 zou je 15x je jaarsalaris moeten hebben. "Je hebt minimaal 10x je jaarsalaris nodig, gespaard op de leeftijd van 60 jaar en aangezien niet al je nettowaarde besteedbaar is, heb je een groter bedrag dan 10x nodig", zegt Bovard.

Hij raadt ook aan om het vermogen te vergroten met kleine en grote winsten. “Verhoog de pensioenbijdragen met 1%, betaal hoge renteschulden af, investeer automatisch $ 100 per maand op een makelaarsrekening rechtstreeks in een S&P 500-indexfonds, vraag om een ​​verhoging om uw salaris te verhogen, gebruik schulden om een ​​huurwoning te kopen, of een lening gebruiken om een ​​bedrijf te kopen”, zegt Bovard.

En “het is nuttig om verstandig te zijn met het aangaan van verplichtingen. Sommige verplichtingen zijn logisch, zoals een hypotheek voor een langetermijnwaardering van een huis of een studielening voor een diploma dat in de toekomst een hoger inkomen zal genereren, maar veel verplichtingen worden alleen afgetrokken van het nettovermogen', zegt gecertificeerd financieel planner Eric Uchida Henderson van East Horizon-investeringen.