Als u in de tweede helft van 72 2021 jaar werd, is de deadline voor uw eerste jaarlijkse vereiste opname van pensioenrekeningen 1 april. In veel gevallen is dit de laatste kans om een flinke boete te voorkomen.
Deze vereiste minimumuitkeringen, bekend als RMD's, zijn van toepassing op zowel traditionele als Roth 401 (k) -plannen, 403 (b) -plannen en andere werkplekplannen, samen met de meeste individuele pensioenrekeningen. Er zijn geen RMD's voor Roth IRA's tot na het overlijden van de rekeninghouder.
Vóór 2020 begonnen RMD's op 70-jarige leeftijd, maar als u op 1 juli 1949 of later bent geboren, kunt u nu wachten tot de leeftijd van 72 jaar.
Meer van Personal Finance:
Er is nog tijd voor IRA-bijdragen 2021
De obligatiemarkt flitst een waarschuwingssignaal dat er mogelijk een recessie komt
Het budget van Biden omvat $ 14.8 miljard voor sociale zekerheid
Doorgaans kunt u RMD's berekenen door uw eindejaarssaldo te delen door een "levensverwachtingsfactor" verstrekt door de IRS, en u moet dit voor elk in aanmerking komend account doen.
Als uw 401 (k) -saldo bijvoorbeeld $ 1 miljoen is en uw levensverwachtingsfactor 24.6 is, moet u tegen de deadline ongeveer $ 40,650 opnemen om een boete te voorkomen.
Over het algemeen moet u RMD's vóór 31 december nemen, maar er is een eenmalige verlenging tot 1 april voor de eerste opname als u na 30 juni 1949 bent geboren.
Als u echter wacht tot 1 april voor de eerste RMD, moet u er in 2022 twee nemen: uw RMD 2021 vóór 1 april en uw RMD 2022 vóór 31 december.
En het is gemakkelijk om die tweede opname te missen, volgens gecertificeerde financiële planner Brandon Opre, oprichter van TrustTree Financial in Huntersville, North Carolina.
"Ik raad cliënten gewoonlijk aan om de gecombineerde RMD nu te nemen om later verwarring te voorkomen, en ook om te vergeten het in te nemen," zei hij.
Bovendien heeft de IRS haar levensverwachtingstabellen voor 2022 bijgewerkt, wat betekent dat u de oude tabel voor 2021 moet gebruiken (hier vermeld) en de nieuwe voor 2022 (hier opgenomen), volgens het Agentschap.
De boete voor het missen van een RMD is 50% van het bedrag dat u nodig had om binnen de deadline op te nemen.