Klarna meldt nu kopen, later betalen gegevens aan Britse kredietbureaus

Koop nu, betaal later gigant Klarna zegt dat het gegevens over het gebruik van zijn producten door klanten zal gaan rapporteren aan kredietbureaus in het VK, ter voorbereiding op inkomende regelgeving die erop gericht is de sector te beteugelen vanwege de angst dat het jonge mensen in de schulden brengt.

Vanaf 1 juni zal het Zweedse fintech-bedrijf informatie delen over de vraag of Britten een lening op afbetaling op tijd hebben afbetaald of achterblijven met hun betalingen aan TransUnion en Experian, wat betekent dat dergelijke gegevens nu in hun kredietrapporten zullen verschijnen. Klarna heeft ongeveer 16 miljoen gebruikers in het land.

De maatregel is van toepassing op de "pay in three"- en "pay in 30"-diensten van het bedrijf, waarmee klanten hun schuld in respectievelijk drie maanden of 30 dagen kunnen aflossen zonder rente op te lopen. Klarna rapporteert al gegevens over langerlopende leenovereenkomsten variërend van zes tot 36 maanden, die wel rente opleveren.

Klarna zei dat de kredietscores van klanten niet onmiddellijk worden beïnvloed door de verandering - momenteel hebben de meeste BNPL-services geen invloed op de kredietscore van een persoon. Na 12 tot 18 maanden zal het gebruik van Klarna door een persoon verschijnen voor kredietverstrekkers bij het goedkeuren van een lening of hypotheekaanvraag. Aankopen die vóór 1 juni zijn gedaan, worden niet beïnvloed, zei Klarna.

De ontwikkeling schept een belangrijk precedent voor de opkomende koop nu, later betalen of "BNPL" -sector, die niet in de laatste plaats tot bloei is gekomen dankzij een soepeler aanvraagproces en gebrek aan regelgevend toezicht. Het zou shoppers ervan kunnen weerhouden de diensten van het bedrijf te gebruiken, aangezien het nu hun kredietgeschiedenis zal beïnvloeden.

"Kredietrapportage is een tweesnijdend zwaard omdat het kan worden gebruikt om kredietnemers te straffen, maar ook om gezonde financiële gewoonten te stimuleren en te belonen", vertelde Gwera Kiwana, productmanager bij het Britse fintech-adviesbureau 11:FS, aan CNBC.

“Klarna-rapportage aan kredietbeoordelingsbureaus kan worden gebruikt door gebruikers van dunne bestanden, zoals immigranten en mensen met een lage bankrekening, als een hulpmiddel voor kredietopbouw. Dat zou het aanbod van BNPL ten opzichte van dure creditcards versterken, als het klanten de kans zou geven om hun kredietscore te verbeteren door middel van goed terugbetalingsgedrag.”

BNPL-bedrijven worden in het VK en andere landen afgerekend, omdat regelgevers dergelijke diensten proberen aan te pakken, uit bezorgdheid dat ze consumenten, met name Gen Z en millennials, aanmoedigen om meer uit te geven dan ze zich kunnen veroorloven.

Vorig jaar kondigde de Britse regering aan dat reguleren BNPL-producten uit een onderzoek bleek dat één op de tien klanten van een grote bank die van dergelijke diensten gebruikmaakten al een betalingsachterstand had. De regels moeten nog worden goedgekeurd, maar zullen naar verwachting in 10 van kracht worden.

In de VS is ondertussen het Consumer Financial Protection Bureau: onderzoek doen naar Klarna, Affirm en andere BNPL-kantoren over zorgen dat ze mensen in de schulden duwen.

Klarna zei dat, hoewel de Britse regelgeving relevant was voor haar beslissing om gegevens aan de grote kredietagentschappen te rapporteren, het bedrijf al twee jaar aan de verandering werkte. Het bedrijf zegt te hopen dat zijn concurrenten dit voorbeeld zullen volgen.

“Dit geeft andere providers de mogelijkheid om te zien of iemand zichzelf overbelast heeft met Klarna; of, evenzo, als andere providers aan boord komen, zullen we kunnen zien of consumenten zichzelf hebben overbelast met het gebruik van die providers', vertelde een woordvoerder van Klarna aan CNBC.

Het is nog niet duidelijk of rivaliserende bedrijven PayPal of Clearpay - dat nu eigendom is van het moederbedrijf Square Blok — plan soortgelijke stappen aan te kondigen. De bedrijven waren niet direct bereikbaar voor commentaar toen ze benaderd werden door CNBC.

Klarna heeft vaak tekeergegaan tegen de creditcardindustrie omdat ze kopers met lastige rente en betalingsachterstanden belandden.

"Het is alarmerend dat Britse consumenten nog steeds worden gedwongen om dure creditcards af te sluiten om aan te tonen dat ze op verantwoorde wijze krediet kunnen gebruiken en hun kredietprofiel kunnen opbouwen", zei Alex Marsh, de Britse baas van Klarna, woensdag in een verklaring.

"Dat zal op 1 juni van dit jaar beginnen te veranderen, aangezien de overgrote meerderheid van de 16 miljoen Britse consumenten die Klarna BNPL-betalingen volledig en op tijd doen, in staat zullen zijn om hun verantwoorde gebruik van krediet aan andere kredietverstrekkers aan te tonen."