Weet u zeker dat u klaar bent om met pensioen te gaan? Nee, echt... weet je het zeker? Hoewel zo'n 73% van de Amerikaanse werknemers zegt dat ze op weg zijn naar een comfortabele levensstijl na pensionering, een recente verslag van het Transamerica Center for Retirement Studies ontdekte dat hun spaarcijfers een ander beeld zouden kunnen schetsen.
Pro's zeggen de generaal regeren van de vuistregel is om ergens tussen de 60% en 80% van uw inkomen vóór pensionering te vervangen om uw huidige levensstijl na pensionering te behouden. Als we dat als uitgangspunt gebruiken - wat doorgaans voor iedereen een ander bedrag is - spaart de meerderheid van de huishoudens tegenwoordig te weinig.
Amerikanen komen tekort voor hun pensioen …
Werknemers hebben een geschatte mediane pensioenbesparing van $ 93,000, terwijl babyboomers (geboren van 1946 tot 1964) een totale besparing van slechts $ 202,000 rapporteren. Dat bedrag zal volgens sommige schattingen waarschijnlijk niet voldoende inkomen vervangen.
… En ze vinden dat ze nu niet genoeg verdienen om goed te kunnen sparen
Volgens de regering hebben Amerikaanse huishoudens gemiddeld een jaarlijks inkomen vóór belastingen van $ 87,432 gegevens*. Breid dat uit over 30 jaar en je kunt zien waarom sommige deskundigen zeggen dat er maar liefst $ 1.5 miljoen of meer nodig is voor pensionering, afhankelijk van het huidige inkomensniveau. Maar volgens het rapport zegt 40% van de babyboomers, 48% van de Generatie X, 49% van de Millennials en 55% van de Generatie Z-werknemers dat ze niet het gevoel hebben dat ze genoeg inkomen hebben om hun pensioen adequaat te plannen.
Een manier om dit tegen te gaan, is het ontwikkelen van een formeel financieel plan dat onzekerheid helpt wegnemen, zegt Anthony Colancecco, een gecertificeerde financiële planner bij Ballentine Capital Advisors in Greenville, South Carolina. "Ze hoeven niet langer te raden wat ze nodig hebben als ze met pensioen gaan, maar ze moeten een echt plan hebben met echte dollars op het spel om te bepalen wat ze nodig hebben als ze met pensioen gaan en hoe ze daar kunnen komen." (Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen bij het matchen met een adviseur die aan uw behoeften kan voldoen.)
Chris Lyman, een gecertificeerd financieel planner bij Allied Financial Advisors in Newtown, Pennsylvania, voegt eraan toe dat hoewel het misschien niet het einde van de wereld is als ze nog niet zeker zijn van zichzelf, iemand zo krap bij kas zit dat hij niet in staat is om sparen voor de toekomst zou dat moeten beschouwen als een teken voor verandering. “Als je niet genoeg spaart, kun je er het beste aan wennen om eerst geld te budgetteren en dollars toe te wijzen om niet-hypotheekschuld af te betalen, een noodfonds op te bouwen en dan te beginnen met sparen voor langetermijndoelen zoals pensioen', zegt Lyman.
En stel dat niet uit: "Het is gemakkelijk om te zeggen: 'Ik kom er morgen aan' en dat gebeurt dan nooit", zegt Lyman.
Schulden hebben een negatieve invloed op pensioensparen
Een factor die de besparingsproblemen van Amerikanen in bijna alle leeftijdsgroepen verergert, is schulden, zo bleek uit het rapport. Met werknemers die gemiddeld $ 5,221 aan creditcard rapporteren schuld in het afgelopen jaar is het gemakkelijk te begrijpen waarom maar liefst 49% zegt dat hun schulden hun vermogen om te sparen voor hun pensioen belemmeren.
Lyman zegt dat een manier om deze zorgen te bestrijden is door een budget samen te stellen en te bezuinigen op discretionaire uitgaven. "Een lijst maken voor de supermarkt en je eraan houden, maaltijden bereiden om die geïmproviseerde diners aan de deur te vermijden, en al je abonnementen bekijken om te zien wat je niet gebruikt en kunt annuleren", legt Lyman uit.
Veel Amerikanen hebben niet de kennisbasis om slim te beleggen voor hun pensioen
Diversificatie is een van de meest kritische componenten van pensioenplanning. Maar met minder dan vier op de tien werknemers die beweren de meest basisprincipes te begrijpen, kan er enige reden tot bezorgdheid zijn, zegt Lyman. "Uw vermogensallocatie is de op een na belangrijkste factor bij het bepalen van uw welvaartsniveau in het leven, de eerste is de neiging of het vermogen om daadwerkelijk te sparen", zegt Lyman.
Een mogelijke oplossing, voegt Colancecco toe, is om de opleidingskloof te dichten en samen te werken met een financiële professional. Hoewel het moeilijk kan zijn om objectieve beslissingen te nemen over uw eigen geld, vooral als u emotioneel gehecht bent aan bepaalde beleggingen of een specifiek financieel doel voor ogen hebt, kan een financieel adviseur objectief advies geven en u helpen het grote geheel te zien wanneer het gaat naar sparen en beleggen', zei hij, eraan toevoegend dat financieel adviseurs niet alleen toegang hebben tot hun kennis, maar vaak ook toegang hebben tot een breder scala aan beleggingsopties dan individuele beleggers, waaronder enkele beleggingen die mogelijk niet beschikbaar zijn voor het grote publiek. "Door samen te werken met een financieel adviseur, kunt u in deze opties beleggen en mogelijk een hoger rendement behalen."
Te veel van ons wachten te lang met het grondig plannen van hun pensioen
OK, dus je bent klaar om te beginnen met sparen, maar je bent er nog niet aan toegekomen? Nou, je bent niet de enige, vond het Transamerica-rapport. Bijna vier op de tien werknemers zeggen dat ze van plan zijn te wachten tot ze dichter bij hun daadwerkelijke pensioendatum zijn om na te denken over pensioenplanning, wat voor de hand liggende problemen kan opleveren, zei Lyman.
“Als je niet genoeg spaart, kun je er het beste aan wennen om eerst geld te budgetteren en dollars toe te wijzen om niet-hypotheekschuld af te betalen, een noodfonds op te bouwen en dan te beginnen met sparen voor langetermijndoelen zoals pensionering. Het klinkt saai en ouderwets, maar net als gezond worden, is de formule eenvoudig maar moeilijk te implementeren, omdat het discipline vereist om een levensstijlverandering af te dwingen', zegt Lyman.
Hij voegt eraan toe: “Klein beginnen kan helpen om momentum op te bouwen in de richting van dit schijnbaar onoverkomelijke doel. Begin gewoon een extra $ 20, $ 50, $ 100 per maand, wat het aantal ook is, te besteden aan het aflossen van schulden en het opbouwen van activa. Dit kan een sneeuwbaleffect creëren waarbij je steeds meer kunt sparen en momentum opbouwt.”
* BLS-gegevens omvatten zowel individuen als consumenteneenheden (CU's), of mensen die verwant zijn door bloed, huwelijk of adoptie, en degenen die samenwonen met anderen maar financieel onafhankelijk zijn. CU's omvatten ook personen die samenwonen en die gezamenlijke financiële beslissingen nemen.
De adviezen, aanbevelingen of ranglijsten in dit artikel zijn die van MarketWatch Picks en zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door onze commerciële partners.
Bron: https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- kennis-kan-zeer-duurzaam-01670615195 blijken te zijn?siteid=yhoof2&yptr=yahoo