De belofte van gratis geld is doorgaans behoorlijk aanlokkelijk. Miljoenen mensen zijn immers verheugd nu president Joe Biden eindelijk massale kwijtschelding van studentenschuld heeft aangekondigd.
Dus waarom loopt dan 1 op de 10 werkende Amerikanen duizenden gratis contant geld mis dat nu en al heel lang beschikbaar is?
Een 401(k)-match van uw werkgever komt het dichtst in de buurt van gratis geld voor veel mensen, en studies tonen aan dat miljoenen mensen mislopen.
Dat is een van de redenen waarom de Securing a Strong Retirement Act van 2022 – ook wel bekend als de Secure Act 2.0 – in maart met een verpletterende stemming van 414 tegen 5 in het Huis werd aangenomen. De wet vereist onder meer dat de meeste werkgevers werknemers automatisch inschrijven voor hun pensioenplannen.
Toch zal het een jaar of langer duren voordat die regel van kracht wordt en bestaande 401 (k) -plannen zullen worden vrijgesteld. Hier leest u hoe u proactief kunt zijn en het geld kunt krijgen dat u nu verschuldigd bent.
Mis niet
Miljoenen halen het maximale uit hun 401(k)-match
Een 401(k)-match is een veelvoorkomend programma waarbij uw bedrijf alles wat u bijdraagt aan een pensioenrekening op de werkplek verdubbelt, tot een bepaalde limiet.
Dit extraatje maakt deel uit van uw compensatiepakket als u een baan krijgt, dus als u er niet volledig van profiteert, is het alsof u geen deel van uw salaris ontvangt.
Stel dat u €60,000 per jaar verdient, en uw werkgever biedt een dollar-voor-dollar-match aan tot 6% van uw salaris. Dat betekent dat het maximale dat uw werkgever u jaarlijks zal geven $ 3,600 is.
Maar als u slechts € 2,000 in uw 401(k) steekt, stopt uw werkgever er slechts € 2,000 in – en laat u € 1,600 op tafel liggen.
Kansen als deze komen niet vaak voor in het leven, en toch maken 17.5 miljoen Amerikanen zich schuldig aan het niet verzilveren van het volledige aanbod dat ze krijgen, volgens een klanttevredenheid door MagnifyMoney.
Hoe gaat de Secure Act 2.0 dingen veranderen?
Het is niet zo dat pensioensparen niet belangrijk is voor Amerikanen: 71% van de mensen noemt 'comfortabel leven na hun pensionering' een belangrijk levensdoel in een Enquête Principal Financial Group 2022.
Toch heeft ongeveer de helft van de Amerikanen er geen vertrouwen in dat hun spaargeld voldoende is of heeft ze geen vertrouwen in hun pensioenplanning.
Onder de Secure Act 2.0 zouden werknemers automatisch worden ingeschreven in een 401 (k) tegen een premiepercentage van 3% van hun loon. Ervan uitgaande dat u zich niet afmeldt, zou het premiepercentage dan jaarlijks met 1% stijgen totdat het een maximum van 10-15% bereikt.
De wetgeving zou ook uitbreiden wat u kunt doen met uw 401 (k) -bijdragen, en veel werkgevers kopen in.
A klanttevredenheid van de meer dan 360 werkgevers door bedrijfsadviesbureau WTW vond dat 38% van plan is om werknemers hun bijdragen te laten besteden aan zaken als het verminderen van de studieschuld, het aanvullen van noodsparen of het opwaarderen van een gezondheidsspaarrekening - en dat alles terwijl ze nog steeds een bedrijfsmatch ontvangen voor die bedragen .
Ongeveer 28% van de ondervraagde werkgevers is ook van plan hun plannen een boost te geven door bijvoorbeeld het bedrag voor automatisch uitstel te verhogen.
Waarom dragen mensen niet meer bij?
Volgens de Principal-enquête noemt 62% van de werknemers werkgeversbijdragen als een van de belangrijkste criteria voor het bereiken van hun pensioendoelen.
Maar als het gaat om kennis over en bijdragen aan 401k-plannen, laat de MagnifyMoney-enquête zien dat een klein aantal respondenten zegt niet te begrijpen hoe 401(k)-pensioenplannen werken (6%) of niet weten of hun bedrijf een overeenkomen (17%).
Sommige werknemers (12%) geven aan te willen wachten tot ze ouder zijn met bijdragen. Maar zoals elke financiële expert u zal vertellen, is het van cruciaal belang dat u zo snel mogelijk bijdraagt, omdat uw beleggingen hierdoor meer tijd krijgen om te groeien.
De grootste reden waarom werknemers niet ten volle profiteren, is betaalbaarheid; meer dan een derde van de respondenten van de MagnifyMoney-enquête zegt dat ze gewoon niet zoveel kunnen bijdragen als ze zouden willen. Dat is logisch, vooral in een tijd waarin de budgetten van veel gezinnen tot het uiterste worden opgerekt.
Hoe u optimaal kunt profiteren
Als er zoveel geld op het spel staat, wilt u meteen een gesprek met uw HR-vertegenwoordiger opzetten.
Prioriteit geven aan uw 401 (k) boven andere besparingen en investeringsmogelijkheden is vaak een slimme zet, in ieder geval totdat u uw bedrijfsmatch maximaal benut.
Een uitzondering zou het opbouwen van uw noodfonds - in een crisis kan vroeg geld uit een 401 (k) halen een trigger zijn kostbare boetes.
Als u genoeg geld over heeft, moet uw eerste stap het instellen van automatische opnames van uw salaris zijn. Een “set-it-and-forget-it”-aanpak zorgt ervoor dat u de maximale match krijgt.
Houd er rekening mee dat u door de nieuwe wetgeving meerdere opties kunt hebben voor wat u in de toekomst met uw bijdragen doet.
Onthoud dat u altijd meer kunt investeren dan het bedrag dat uw werkgever zal matchen. En aangezien deze automatische opnames meestal afkomstig zijn van uw inkomen vóór belasting, hoeft u geen belasting te betalen over uw bijdragen.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/jealous-bidens-big-gift-students-225200008.html