Ik heb ontdekt dat een financieel adviseur $ 5,000 per jaar kan kosten. Is het het waard?

Onlangs schreef een lezer ons een goed punt: ze wilde dat we mensen een meer diepgaand inzicht gaven in wat een financieel adviseur hen echt zou kunnen kosten. Hier is haar e-mail, en hieronder gaan we in op de vraag of een adviseur echt de kosten waard is, en voor wie. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? U kunt hier worden gekoppeld aan een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.) 

E-mailadres van de lezer: Ik ben bijna 69 en heb al meer dan 30 jaar investeringen bij grote financiële bedrijven en een particuliere adviseur. Ik wil graag dat u de kosten van een financieel adviseur aan de orde stelt. Als u bijvoorbeeld $ 500,000 bij een van hen heeft, kan het kosten minstens 1% van uw bezit per jaar. Dat is minimaal $ 5000/jaar! Nu, hopelijk overschrijdt uw portefeuille die $ 5,000 met veel, maar hoe zit het met de jaren dat uw portefeuille daalt? De portefeuillehouder verliest niet alleen het bedrag van het verlies van de belegging, maar ook die vergoeding voor de adviseur. Al met al kan de beheervergoeding in de loop der jaren oplopen tot vele tienduizenden dollars, en naar mijn ervaring was het het verlies op mijn rekening niet waard. Het zou een goed idee zijn om dit met lezers te delen en te praten over: Is het de moeite waard om een ​​financieel adviseur te betalen in jaren waarin er verlies op een rekening staat? Wat kost een adviseur eigenlijk?

Heeft u een vraag over de samenwerking met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Antwoord: We zijn blij dat u dit heeft gemeld, aangezien kosten een essentieel punt zijn om te overwegen als u op zoek bent naar een financieel adviseur. Terwijl veel traditionele adviseurs ongeveer 1% van uw beheerd vermogen in rekening brengen, legt Alana Benson, investeringswoordvoerder bij Nerdwallet, uit, terwijl anderen minder rekenen. En voor sommigen zullen de kosten het waard zijn, en voor anderen niet zo veel. Laten we erin duiken.

Allereerst klopt 1% ​​wel. "Hoewel 1% misschien niet veel lijkt, moet u er rekening mee houden dat naarmate uw rekeningsaldo groeit, ook het dollarbedrag dat naar uw vergoeding gaat, zal toenemen", zegt Benson. Als je $ 500,000 hebt beheerd door een financieel adviseur die een jaarlijkse vergoeding van 1% in rekening brengt, zou je $ 5,000 per jaar betalen, en als je saldo zou groeien tot $ 750,000, zou je vergoeding dan groeien tot $ 7,500 per jaar.

Dat gezegd hebbende, veel bedrijven rekenen minder dan 1% vergoeding voor persoonlijke diensten. "We rekenen 1% op de eerste $ 100,000, maar daarna wordt de vergoeding verlaagd. Ik heb de vergoeding van 1% en hoger vooral gezien bij de grotere bedrijven die veel aan marketing doen”, zegt gecertificeerd financieel planner Thomas Stapp van Stapp Financial Wealth Management and Planning. En Benson merkt op dat: "Als u het prettig vindt om met een online financieel adviseur te werken, kunt u die vergoeding mogelijk verlagen tot minder dan 0.50% en vergelijkbare diensten krijgen."

U kunt hier worden gekoppeld aan een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Er zijn ook andere manieren waarop financiële adviseurs worden vergoed naast een percentage van het beheerd vermogen, en dat soort regeling kan financieel voordeliger voor u zijn, afhankelijk van uw behoeften. “Er zijn duizenden van ons die ervoor kiezen om ons advies per uur, op projectbasis of een doorlopend maandelijks bedrag in rekening te brengen. Het hangt af van wat de klant wil en nodig heeft”, zegt gecertificeerd financieel planner Skip Fleming van Lodestar Financial Planning.

Uit een Magnify Money-enquête uit 2021 bleek dat 61% van de respondenten zei dat ze jaarlijks minder dan $ 3,000 betalen voor gerelateerde financiële diensten en Deze gids geeft een overzicht van wat u kunt verwachten te betalen voor een verscheidenheid aan verschillende soorten services. Bovendien zijn deze vergoedingen vaak bespreekbaar, en we hebben gemarkeerd de beste manieren om een ​​financieel adviseur te benaderen over het verlagen van hun vermelde vergoedingen.

Is een adviseur de kosten waard? 

Het antwoord is niet eenvoudig, en of een adviseur de kosten waard is, hangt af van factoren zoals hoe complex uw financiën zijn en hoe slim u bent als het gaat om financiële planning en beleggen. “Een goede financieel adviseur kan veel meer bieden dan vermogensbeheer. Een adviseur moet u kunnen helpen met complexe financiële onderwerpen, zoals pensioenplanning, vermogensplanning, aandelencompensatie en algehele financiële planning”, zegt Benson. Als u zich er niet prettig bij voelt om dat zelf aan te pakken, is een adviseur wellicht de moeite waard. 

Voegt gecertificeerd financieel planner Danielle Miura, oprichter van Spark Financials toe: "Een ervaren en goed opgeleide adviseur zal de tijd nemen om dieper in uw levensdoelen en ambities te duiken" - en van daaruit een plan voor u te ontwikkelen. Als dat iets is waar je hulp bij wilt hebben, overweeg dan een adviseur.

U kunt hier worden gekoppeld aan een financieel adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

U kunt ook baat hebben bij een adviseur als u het moeilijk vindt om uw emoties onder controle te houden bij het beheer van uw beleggingen, zeggen profs. "Veel mensen die zichzelf managen, hebben niet de discipline om emoties buiten hun financiële leven te houden en kunnen daarom slechte financiële beslissingen nemen, zoals laag verkopen en hoog kopen", zegt gecertificeerd financieel planner Edward Schmitzer en president en oprichter van River Capital Advisors.

Moet ik mijn geld zelf beheren?

Kosten voor financieel advies kunnen in de loop van uw beleggingsleven oplopen tot tienduizenden dollars. En dat is belangrijk. Dus als een persoon de vaardigheden en discipline heeft om een ​​gediversifieerde portefeuille te ontwikkelen, onderzoek te doen met betrekking tot zijn portefeuille, zijn emoties onder controle te houden, wijzigingen aan te brengen in de portefeuille op basis van feiten en onderzoek, en het juiste opnamepercentage uit een portefeuille te bepalen, dan Schmitzer zegt: "Ze hebben geen adviseur nodig." Uitchecken Deze gids op wie doet? niet een financieel adviseur nodig.

Heeft u een vraag over de samenwerking met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

• Lezers e-mails en vragen bewerkt voor duidelijkheid en beknoptheid.