'Het zet me aan het twijfelen of we de juiste relatie hebben.' Onze financieel adviseur is een 'topper', maar ze kost meer dan $ 20 per jaar - zelfs als we geld verliezen. Moeten we een nieuwe halen?

Vraag: Nadat onze eerste financieel adviseur met pensioen was gegaan, kozen we een nieuwe die door haar werd aanbevolen om onze relatie met het bedrijf voort te zetten. Onze vaste vergoeding van $ 1,700 per jaar is gewijzigd in 0.9% van ons beheerd vermogen. Dat betekende dat de vergoeding ongeveer $ 20,000 per jaar was. Dit jaar hebben we ver ten noorden van $ 1 miljoen aan onze investeringen toegevoegd door een erfenis. Maar toch gaat onze adviseur niet in op een vast bedrag of een lager percentage. Ja, onze adviseur is een toppresteerder, maar net als iedereen krijgt onze portefeuille dit jaar een grote hit en de vergoeding zal ruim $ 20,000 bedragen. Moeten we een vast tarief nastreven, zelfs als dit betekent dat we van adviseur moeten veranderen? De 10 of 15 keer de oorspronkelijke jaarlijkse vaste vergoeding doet me twijfelen of we de juiste relatie hebben. (Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Het antwoord is niet eenvoudig, maar laten we beginnen met de 0.9% vergoeding, die volgens professionals vrij standaard is in de branche. Maar dat betekent niet dat het niet de moeite waard is om verder te kijken door te onderzoeken wat ze echt voor je doet voor die vergoeding, en of iemand die net zo goed is misschien veel minder vraagt. "Voor 0.9% kan de adviseur maar beter een uitgebreide planning geven of u betaalt veel te veel voor iets dat voor een fractie van de prijs kan worden gedaan", zegt gecertificeerd financieel planner Chris Russell van Tempus Pecunia. Ryan Townsley van Town Capital, gecertificeerd financieel planner, voegt hieraan toe: “Als adviseur sta ik er open voor om u aan uw vergoedingenschema te houden, op zeer zeldzame uitzonderingen na. Dat betekent niet dat uw adviseur deze vergoeding waard is. Het betalen van zo'n hoge vergoeding zou een enorme waarde moeten hebben", zegt Townsley.

Heeft u een probleem met uw adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Van zijn kant zegt de gecertificeerde financieel planner Michael Miller van Miller Premier Investment Planning: "U moet rekening houden met de diensten die uw adviseur heeft geleverd bij het beoordelen of u hem of haar wilt wegdoen. Sommige financiële adviseurs bieden een zeer uitgebreide lijst van planningsdiensten als onderdeel van hun pakket: vermogensplanning en documentvoorbereiding, op maat gemaakte gestructureerde notities, belastingplanning, risicobeheer, pensioeninkomensplanning en zelfs bedrijfsplanning … ben degene die alle kaarten in handen heeft, want het is jouw beslissing wie je inhuurt. Als je het gevoel hebt dat je adviseur niet de diensten en expertise levert voor de prijs die je betaalt, heb je de vrijheid om te shoppen.”

Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Bovendien lijkt uw adviseur niet zo bereid om met u samen te werken als misschien zou moeten, zeggen profs. "Wil je een relatie hebben waarin het antwoord op een verzoek een plat nee is? Er zijn goedkopere adviseurs die een vast bedrag aanbieden”, zegt Russell. Een vast bedrag kan inderdaad het overwegen waard zijn. Als je op zoek bent naar een nieuwe adviseur met een vast tarief, zegt financieel planner Kaleb Paddock van Ten Talents Financial Planning, dat je een nieuwe adviseur moet vragen hoeveel uur hij daadwerkelijk aan elke klant in een bepaald jaar besteedt. “Hoeveel ontmoetingen heb je met hen per jaar? Doet de adviseur aan fiscale planning en aan planning van de begunstigden? Geven ze advies over vermogensallocatie om u te helpen de juiste beleggingen op de juiste fiscaal voordelige rekeningen aan te houden? Je haalt meer waarde uit een uitgebreide planning dan alleen maar proberen een toppresteerder te vinden die zich alleen op investeringen richt”, zegt Paddock.

En Townsley merkt op dat een adviseur altijd bezig moet zijn met het verdienen van uw doorlopende zaken, en wijst er ook op dat op activa gebaseerde vergoedingen gepaard moeten gaan met verlagingen van de vergoedingen naarmate uw portefeuille groter wordt. “Het kost niet dubbel werk om het dubbele van het geld te beheren, dus een getrapte vergoedingenstructuur is het meest geschikt. Mijn beste advies is om een ​​second opinion te vragen”, zegt Townsley.

Met wie je ook gaat, misschien wil je 2-3 andere mensen interviewen, of zelfs meer als dat nodig is, om iemand te vinden die gaat leveren en je het gevoel geeft dat de vergoeding het zeker waard is. Hier is een gids over welke vragen u moet stellen aan een adviseur die u misschien wilt inhuren.

Heeft u een probleem met uw adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].