Islamitische fintech Wahed opent fysiek bankfiliaal in Londen

Een investeringsplatform dat wordt gesteund door oliegigant Saudi Aramco en de Franse voetballer Paul Pogba lanceert een nieuw voorstel in het VK: een fysiek filiaal en bankrekeningen gedekt door goud.

Het in New York gevestigde Wahed, dat zichzelf omschrijft als een 'halal investeringsplatform', heeft een filiaal in het VK geopend in een poging om de 3.9 miljoen moslims van het land te bereiken met een sharia-conforme investeringsbeheer- en adviesdienst.

De glanzende winkellocatie heeft een soortgelijk ontwerp als een Apple-winkel, met digitale displays aan de binnenkant en een helder bord met het logo aan de buitenkant. Het is gelegen aan Baker Street in het centrum van Londen, tegenover een filiaal van de Britse bankreus HSBC.

Khabib Nurmagomedov, de Russische voormalige professionele mixed martial artist, is een promotor van het bedrijf en zal dinsdag aanwezig zijn bij de opening van het filiaal.

Wahed introduceert ook een bankpas waarmee gebruikers geld kunnen storten met een op de beurs verhandelde grondstof die de prijs van goud volgt, wat betekent dat ze effectief kunnen betalen voor alledaagse goederen via goud.

Beleggers kunnen het goud op hun rekeningen inwisselen voor fysieke staven. Junaid Wahedna, CEO en mede-oprichter van Wahed, zei dat het een manier is voor zowel moslim- als niet-moslimconsumenten om valutaschommelingen en de stijgende kosten van levensonderhoud het hoofd te bieden.

"[Moslims zijn] als geheel een achtergestelde gemeenschap", zei Wahedna in een interview met CNBC, verwijzend naar de marktkansen voor digitale islamitische financiering. "Het is een minderheidsgemeenschap, er is een gebrek aan financiële kennis."

Bankstartups zoals Monzo en Revolut floreerden in het VK zonder fysieke bankfilialen en boden smartphone-apps aan waarmee gebruikers al hun financiën kunnen beheren. Maar Wahedna waarschuwde dat dit het risico met zich meebrengt dat moslimconsumenten achterblijven.

"In het Verenigd Koninkrijk is [de moslimgemeenschap] eigenlijk een van de laagste sociaal-economische segmenten van het land", zei de baas van Wahed, met "lage inkomens of financiële kennis".

"Ze hebben vertrouwensproblemen", voegde hij eraan toe. "En dus willen ze een fysieke aanwezigheid zien voordat ze je geld toevertrouwen."

De dienst van Wahed is bedoeld om klanten te helpen zich te houden aan de strikte doctrines van het islamitische geloof over financiële diensten: de sharia-wetgeving verbiedt haar volgelingen rente te vragen of te verdienen op leningen, of te investeren in bedrijven die het grootste deel van hun geld verdienen met de verkoop van dingen zoals alcohol en gokken .

Wahed verbiedt investeringen in bedrijven die geld verdienen met leningen, gokken, alcohol en tabak. Een account bij Wahed biedt ook geen rente op spaargeld, en ook geen wild rendement op risicovolle crypto-tokens. In plaats daarvan volgt de waarde van de deposito's van gebruikers de waarde van goud, waarbij de prijs van het edelmetaal fluctueert afhankelijk van vraag en aanbod.

"Ik denk dat het echt past bij de moslimgemeenschap en wat hun behoeften zijn," zei Wahedna. "Want wat er anders gebeurt, is de moslimgemeenschap, omdat ze te weinig bediend worden, ze houden hun geld in contanten onder hun matras, of in iets dat erg onveilig is, en ze verliezen hun geld om de paar jaar omdat er oplichting is in de gemeenschap of iemand maakt er misbruik van. En die armoedecyclus gaat gewoon door.”

Junaid hekelde de staat van moderne fintech-bedrijven en suggereerde dat de industrie te veel gericht is op consumentenleningen met de opkomst van Klarna en andere gehypte "koop nu, betaal later"-diensten.

“Al hun bedrijfsplannen zijn gebaseerd op het lenen van inkomsten, toch? Zelfs digitale banken, het is alsof, oké, ik begin als een nieuwe bank, maar uiteindelijk krijg ik een bankvergunning, 'zei Wahedna.

Hij zei dat Wahed gefocust is op het verdienen van geld door kosten voor vermogensbeheer in rekening te brengen, die gebruikers een percentage van hun totale activa in rekening brengen. De startup, die in 2017 werd opgericht, blijft verlieslatend, maar heeft in Maleisië en de VS een break-even bereikt, voegde hij eraan toe. 

"Ik heb het gevoel dat fintech, net als het grootste deel van de financiële sector, erg gericht is op leningen", zei Wahedna. "In feite, zou ik zeggen, maakt het de crisis van de kosten van levensonderhoud, een schuldencrisis, erger met veel van de producten."

"Als je kijkt naar de buy, now pay later bedrijven, mensen hebben het moeilijk - dat is de ergste vorm van innovatie, je maakt het gemakkelijker om mensen in de schulden te krijgen", voegde hij eraan toe.

Wahedna benadrukte dat het bedrijf niet alleen voor moslims is en ook volgelingen van andere Abrahamitische religies wil dienen, waaronder het jodendom en het christendom.

Het personeel van het filiaal in Londen zal klanten helpen bij het openen van rekeningen, het doen van investeringen en het geven van advies over testamenten en vermogensplanning.

Het bedrijf richt zich zowel op vermogende particulieren als op minder welgestelde consumenten, zei Wahedna.

Wahed heeft tot nu toe $ 75 miljoen aan totale financiering opgehaald van investeerders, waaronder Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, de durfkapitaaltak van het door de Saoedische staat gesteunde oliebedrijf Saudi Aramco, evenals de Franse voetballer Paul Pogba, die een praktiserend moslim is.

Islamic Finance heeft de afgelopen tien jaar een aanzienlijke groei doorgemaakt en zal naar verwachting in 4.9 $ 2025 biljoen waard zijn, volgens Refinitiv's Islamic Finance Development Indicator. Een aantal andere fintech-spelers proberen de ruimte voor halal geld aan te boren, waaronder Zoya en Niyah.