Is er een inkomensgrens voor premies?

A Roth IRA is een soort individuele pensioenrekening (IRA) die belastingvrije groei biedt. Kortom, u betaalt vooraf belasting over de bijdragen, laat de rekening in de loop van de tijd groeien en geniet later van belastingvrije uitkeringen.

Dit klinkt misschien geweldig, maar deze accounts werken niet voor iedereen goed. Om boetes te voorkomen moet uw jaarinkomen onder een bepaalde grens vallen.

Maar wat zijn de inkomensgrenzen van de Roth IRA en hoe werken de straffen? Dit is wat je moet weten.

Begin met het plannen van uw pensioen met Bloom Wat is de inkomensgrens voor een Roth IRA?

De inkomensgrenzen op Roth IRA's zijn gebaseerd op uw aangepast jaarlijks bruto-inkomen (AGI). Als uw inkomsten boven de maximumlimiet liggen, kunt u geen bijdragen betalen zonder dat u een boete krijgt. Bovendien daalt het bedrag dat u boetevrij kunt bijdragen als uw inkomen boven de minimale uitfaseringsgrens komt.

Maximale inkomensgrenzen Roth IRA 2022

Hier zijn de maximale inkomensgrenzen voor Roth IRA's in 2022:

$ 214,000 als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient of een in aanmerking komende weduwnaar $ 144,000 als u hoofd van het huishouden bent, alleenstaand of gehuwd, afzonderlijk een aanvraag indient en afzonderlijk woont $ 10,000 als u getrouwd bent, afzonderlijk een aanvraag indient en samenwoont Minimale uitfaseringslimieten Roth IRA 2022

Dit is waar de uitfasering van de Roth IRA-bijdragen in 2022 begint:

$ 204,000 als u getrouwd bent en samen een aanvraag indient of een in aanmerking komende weduwnaar $ 129,000 als u hoofd van het huishouden bent, alleenstaand of gehuwd, afzonderlijk een aanvraag indient en gescheiden woont $ 0 als u getrouwd bent, afzonderlijk een aanvraag indient en samenwoont

Wanneer uw inkomen zich binnen het bereik van de geleidelijke afschaffing bevindt, kunt u het werkblad van de IRS gebruiken om uw inkomen te berekenen verlaagd contributiebedrag. Als u onder de drempel voor uitfasering komt, kunt u het maximale bedrag voor dat jaar bijdragen, zolang u maar minimaal een gelijk bedrag aan belastbaar inkomen heeft verdiend.

Let op: de maximale contributielimiet kan jaarlijks veranderen, maar dat is wel zo momenteel voor $ 6,000 voor 2022 ($ 7,000 als je 50 jaar of ouder bent).

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe deze inkomensgrenzen werken. Als u een 40-jarige single filer bent met een aangepaste AGI van $ 75,000, kunt u de volledige $ 6,000 bijdragen aan uw Roth IRA. U komt in aanmerking omdat u ten minste $ 6,000 aan belastbaar inkomen heeft verdiend, maar minder dan de minimale uitfaseringslimiet van $ 129,000. Als u echter $ 135,000 verdient, kunt u niet bijdragen zonder dat u een boete krijgt. Bovendien, als u €3,000 aan belastbaar inkomen zou verdienen, zou u slechts maximaal €3,000 kunnen bijdragen.

Het verhaal gaat verder

Van plan een lang leven te leiden? Garandeer jezelf een inkomen met AgeUp Wat gebeurt er als u de Roth IRA-inkomenslimiet overschrijdt?

De belastingdienst rekent a 6% accijnzen over de overtollige Roth IRA-bijdragen voor elk jaar dat ze op een rekening blijven staan.

Stel bijvoorbeeld dat uw inkomen de maximumlimiet overschrijdt, maar u stort $ 6,000 op een Roth IRA-account. Het kan zijn dat u ongeveer €360 per jaar verschuldigd bent (plus 6% van uw rente-inkomsten op de €6,000). De belasting loopt elk jaar door zolang het overtollige bedrag op uw rekening blijft staan.

Heeft u teveel premie betaald? De IRS brengt u de belasting van 6% niet in rekening als u deze (en uw daaruit voortvloeiende inkomsten) intrekt vóór de datum waarop uw belastingaangifte voor dat jaar moet worden ingediend.

Wat is de Roth IRA 5-jaarregel?

Opnames van Roth IRA moeten worden overwogen “gekwalificeerde distributies” zodat ze belastingvrij zijn. Om voor een uitkering in aanmerking te komen, moet u op het moment dat u deze aanvraagt ​​minimaal 59 ½ jaar oud zijn en voldoen aan de vijfjarenregel. De vijfjaarregel vereist dat er vijf jaar zijn verstreken sinds het belastingjaar waarin u uw eerste Roth IRA-bijdrage heeft gedaan.

Dus als u op 57-jarige leeftijd een Roth IRA opent en probeert een uitkering te ontvangen wanneer u 60 wordt, zou dit niet belastingvrij zijn omdat u nog niet aan de vijfjaarregel zou voldoen. Je zou moeten wachten tot je minimaal 62 bent.

Roth IRA versus 401 (k): wat is het verschil?

Traditionele 401(k)-accounts verschillen op een paar belangrijke manieren van Roth IRA's.

Werkgevers bieden 401 (k) -plannen aan werknemers, terwijl individuen Roth IRA's rechtstreeks bij financiële instellingen opzetten. 401(k)-bijdragen worden gedaan met behulp van dollars vóór belastingen en opnames zijn onderworpen aan inkomstenbelastingen – het tegenovergestelde geldt voor Roth IRA’s. 401(k)s hebben geen inkomensbeperkingen zoals Roth IRA's. Ook kunt u jaarlijks veel meer bijdragen en profiteren van werkgeversmatching. 401(k)s vereisen doorgaans dat u uitkeringen ontvangt zodra je 72 wordt, terwijl Roth IRA's nooit uitkeringen vereisen.  Vind uw oude pensioenrekeningen en verzilver deze met Beagle Moet u een Roth IRA krijgen?

Een Roth IRA kan een waardevol account zijn waarmee u kunt sparen voor uw pensioen en kunt genieten van belastingvrije groei. Het is vooral handig als u later in uw leven hogere belastingtarieven verwacht.

Het is echter geen goede optie als uw jaarinkomen te hoog is. Als uw werkgever bovendien een 401(k)-plan aanbiedt en uw bijdragen evenaart, zou die rekening heel goed een hoger rendement op uw investering kunnen bieden.

De juiste keuze hangt af van uw arbeidssituatie, jaarinkomen, belastingaangiftestatus en verwachte toekomstige belastingtarieven. Zorg ervoor dat u een Roth IRA afweegt tegen andere opties zoals 401(k)s en traditionele IRA's. En onthoud: u hoeft er niet slechts één te kiezen. In sommige situaties kan het nuttig zijn om uw pensioenfondsen op te splitsen over meerdere soorten rekeningen, zoals een Roth IRA en 401(k).