Vertraagt ​​de vastgoedmarkt door de hypotheekrenteaftrek?

Key Takeaways

• De hypotheekrente is sinds een jaar geleden bijna verdrievoudigd.
• De huizenprijzen zijn echter blijven stijgen, waardoor nieuwe hypotheken onbetaalbaar zijn geworden.
• Over het algemeen is het resultaat een daling van 41% in nieuwe leningaanvragen op jaarbasis.

Het afgelopen jaar hebben de oplopende inflatie en de verhoging van de rente door de Fed als reactie op onrust op de huizenmarkt gezorgd. Iets meer dan een jaar geleden waren de hypotheekrentes bijna laagterecords. Nu zijn ze ongeveer 7%, twee tot drie keer hoger.

Hoewel op sommige markten de huizenprijzen als reactie hierop zijn gedaald, was de daling in de meeste gevallen niet voldoende om de hypotheekbetalingen voor nieuwe aankopen gelijk te houden. Dit alles heeft geresulteerd in hogere woonlasten voor kopers.

We behandelen wat u moet weten over hypotheektrends voor de maand en waar dingen het komende jaar naartoe kunnen gaan.

Achtergrond

De COVID-19-pandemie schokte de economie, aangezien miljoenen mensen hun baan verloren en de activiteit snel tot stilstand kwam. De regering reageerde met een combinatie van stimuleringsbetalingen en verlaagde rentetarieven.

Tijdens de pandemie bereikte de hypotheekrente een historisch dieptepunt en bereikte in januari 2.65 2021%.

Toen het land de COVID verliet recessie en pandemische beperkingen versoepelden, begon de inflatie te stijgen als gevolg van factoren zoals een krappe arbeidsmarkt en problemen met de toeleveringsketen. De inflatie piekte in juni 2022 op 9.1%.

Als reactie hierop heeft de Federal Reserve haar referentierente verhoogd van 3.75% eerder dit jaar naar 4% tot 0%. Hierdoor zijn de hypotheekrentes gestegen.

ProbeerqOver de uitgavenkit voor infrastructuur | Q.ai – een Forbes-bedrijf

Hypotheek vraag

Naarmate de rente stijgt, worden maandelijkse leningbetalingen duurder en minder betaalbaar zonder een evenredige daling van de huizenprijzen, wat in veel markten niet is gerealiseerd.

De vraag naar hypotheken is in 2022 gedaald. Het aantal aanvragen voor nieuwe leningen is sinds een jaar geleden met ongeveer 41% gedaald en herfinanciering aanvragen zijn meer dan 86% gedaald.

December lijkt een voortzetting van die trend te laten zien. In de laatste week van november was er 0.8% minder hypotheekaanvragen dan in de week ervoor. December is traditioneel een trage maand voor huizenverkopen, wat het probleem hoogstwaarschijnlijk verergert.

Tarieven

Buiten economische onzekerheid en zorgen over een naderende recessie, is de enorme stijging van de hypotheekrente een van de belangrijkste redenen waarom de vraag naar hypotheken is gedaald.

De rente bereikte begin 2.65 een dieptepunt van 2021% en bleef lange tijd relatief laag, ongeveer een jaar lang schommelend tussen 2.75% en 3.25%.

Toen de inflatie steeg, reageerde de Federal Reserve hierop verhoging van de referentietarieven, waardoor de rente op woningkredieten steeg. Voor de week van 1 december was de gemiddelde rente op een 30-jarige hypotheek met vaste rente in de VS 6.49%.

Dit is ver onder de historische hoogtepunten, die begin jaren tachtig meer dan 18% bereikten. De laatste keer dat de tarieven de 1980% overschreden, was echter in 6, wat betekent dat deze percentages al bijna 2008 jaar niet meer zijn gezien.

De impact van tariefstijgingen op de huizenprijzen is immens.

Stel je voor dat je een dertigjarige hypotheek hebt met een saldo van $ 250,000. Bij een rentepercentage van 2.5% betaal je elke maand $ 988 voor een totaal van $ 355,680. Over het algemeen zou u meer dan $ 105,000 aan rente betalen.

Bij een rentepercentage van 7.5% stijgt uw maandelijkse betaling naar $ 1,748. Dat betekent een totale leningbetaling van $ 629,280, inclusief meer dan $ 375,000 aan rente gedurende de looptijd van de lening.

Tegenwoordig moeten gezinnen een maandelijks bedrag betalen dat ongeveer het dubbele is van wat ze een jaar geleden nodig hadden om een ​​huis van dezelfde prijs te kunnen betalen.

Home Prijzen

Over het algemeen geldt dat naarmate de rente stijgt, de huizenprijzen dalen. Dit kan de klap verzachten van hogere tarieven die nieuwe kopers tot hogere leningaflossingen dwingen.

Helaas moeten prijsverlagingen voor huizenkopers nog plaatsvinden, aangezien de huizenprijzen tot 2022 zijn gestegen.

In het eerste kwartaal van 2022 werd het gemiddelde huis verkocht voor $ 514,100. In het derde kwartaal werd het gemiddelde huis verkocht voor $ 3. Deze stijging van ongeveer 542,900% is minder dan de inflatie, wat betekent dat woningen iets goedkoper zijn geworden.

Veel mensen hebben echter geen loonstijgingen gezien die in lijn zijn met de inflatie, wat betekent dat de betaalbaarheid niet is verbeterd.

Huurders voelen ook de last, met huurstijgingen van 7.8% op jaarbasis. Dit betekent dat iedereen die zijn tarief nog moet vastzetten, te maken heeft met minder betaalbare woningen dan een jaar geleden.

Is het een goed moment om te kopen of verkopen?

Als u een huis heeft en deze wilt verkopen of u wilt een huis kopen, vraagt ​​u zich misschien af ​​of dit het juiste moment is. Het antwoord is dat niemand het echt weet.

De Federal Reserve heeft de rente verhoogd als reactie op de stijgende inflatie. De Fed kan op deze weg doorgaan door de rente nog verder op te drijven, of ze kan het gaspedaal wat rustiger aan doen als de inflatie begint te dalen.

Het is ook onzeker of de huizenprijzen in hun huidige tempo kunnen blijven stijgen. Veel grote banken en vastgoedbedrijven voorspellen dalende prijzen voor het komende jaar. De afname van hypotheekaanvragen duidt op minder vraag, wat kunnen prijsverlagingen afdwingen.

Als u probeert te kopen, gokt u erop dat de Fed zal stoppen met het verhogen van de rentetarieven of dat een verminderde vraag van kopers gemotiveerde verkopers zal dwingen de huizenprijzen te verlagen.

Als u zich echter aan de andere kant van de vergelijking bevindt, hoopt u waarschijnlijk dat de Fed stopt met het verhogen van de rentetarieven, waardoor de hypotheekbetalingen op duurdere huizen betaalbaarder worden.

Je moet ook hopen dat de angst voor een recessie niet bewaarheid wordt, waardoor er minder potentiële kopers voor je woning komen.

Tot slot

Een huis kopen is een essentieel onderdeel van de American Dream. Het is begrijpelijk dat het op dit moment voor velen van ons onbereikbaar voelt. Recente rentestijgingen, met weinig verandering in huizenprijzen, hebben dit onbereikbaar gemaakt voor de mens. De daling van de hypotheekaanvragen illustreert dat.

Voor beleggers is het volgen van de vastgoedmarkt essentieel. Zelfs als u niet op zoek bent naar een huis, kan een verzwakkende vastgoedmarkt u een uitstekende gelegenheid bieden om grondgerichte investeringen met korting te kopen.

Als u een huis probeert te kopen, moet u de betaalbaarheid van uw huis in de gaten houden en uw andere investeringen voldoende liquide houden om op korte termijn een aanbetaling te doen.

Q.ai haalt het giswerk uit beleggen, terwijl uw vermogen relatief liquide blijft. Totdat u klaar bent om uw aankoop te doen, zal onze kunstmatige intelligentie de markten afspeuren naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties. Ook diversifiëren we uw beleggingen door ze te bundelen Investeringskits die beleggen zowel eenvoudig als strategisch maken.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 100 extra toe aan uw account.