Neemt de vraag naar hypotheken af ​​doordat kopers reageren op hoge rentetarieven, laag aanbod?

Key afhaalrestaurants

• Hypotheekaanvragen daalden met 1.9% ten opzichte van de vorige week voor de week die eindigde op 2 december, waarbij veel potentiële huizenkopers waarschijnlijk wachten op de aankondigingen van renteverhogingen deze week.
• De hypotheekrente daalde voor de vierde achtereenvolgende week op basis van de positieve inflatiecijfers, maar potentiële huizenkopers zijn nog steeds op hun hoede vanwege de volatiele hypotheekrente als gevolg van de agressieve renteverhogingen van de Fed.
• De verkopen van bestaande woningen in afwachting daalden in oktober met 4.6%, waarmee het de vijfde maand op rij is met dalingen.

We zagen de huizenprijzen omhoogschieten tijdens de pandemie, toen mensen profiteerden van de lage rentetarieven, steden ontvluchtten en in thuiskantoren werden gepropt. Met agressieve renteverhogingen en de angst voor een recessie is de vastgoedmarkt in 2022 veranderd.

De vastgoedmarkt verwacht al geruime tijd een daling; historisch gezien dalen de huizenprijzen als de rente stijgt. Dat is in 2022 echter niet het geval geweest vanwege een unieke samenloop van omstandigheden. Laten we eens kijken naar de hypotheekvraag om te zien of deze daadwerkelijk daalt (of stijgt).

De huidige woningmarkt

Toen de pandemie in 2020 voor het eerst begon, was er veel onzekerheid over wat er met de onroerend goed markt, omdat niemand wist wat te verwachten. Nu de economie abrupt tot stilstand kwam, raakte de regering betrokken bij stimuleringsmaatregelen en lagere rentetarieven.

De hypotheekrente zakte naar een laagterecord van 2.65% in januari 2021. Met de lage rente en een ongekend aantal werknemers dat nu vanuit huis werkt, was er een vastgoedboom.

Maar deze hausse begon snel terug te trekken. In juni 2022, inflatie bereikt een hoogtepunt in 40 jaar van 9.1 als gevolg van de combinatie van versoepeling van pandemische beperkingen, verstoringen van de toeleveringsketen, een sterke arbeidsmarkt en astronomische huizenprijzen, dus de centrale banken raakten erbij betrokken. De Fed begon een agressieve renteverhogingscampagne om de algemene economie af te remmen.

Er is veel veranderd sinds 2021, toen mensen profiteerden van lage rentetarieven om de vastgoedmarkt te betreden. De hypotheekrente is gestegen tot gemiddeld 6.43%, aangezien de benchmarkrente van de Fed bijna 4% bedraagt.

Veel potentiële kopers wachten aan de zijlijn tot de rente daalt of de huizenprijzen dalen. Veel experts waren van mening dat de hoge huizenprijzen en de gestegen hypotheekrente genoeg zouden zijn om de vastgoedmarkt te vertragen. De inflatiecijfers en huizenprijzen zijn hardnekkig hoog gebleven, maar vertonen tekenen van een langzame daling.

Wat gebeurt er met de vraag naar hypotheken?

Het aantal hypotheekaanvragen daalde vorige week met 1.9% in vergelijking met de voorgaande week, op basis van gegevens van de Mortgage Bankers Association. Hypotheekaanvragen voor het kopen van een huis daalden deze week met 3%, met een algemene daling van 40% op jaarbasis.

Aan de andere kant zijn de herfinancieringsaanvragen jaar op jaar met 86% gedaald, ondanks een stijging van 5% ten opzichte van de vorige week. De hypotheekrente is de afgelopen weken licht gedaald, maar blijft hoog in vergelijking met de jaren vóór de pandemie (hierover meer in het volgende gedeelte).

Het lijkt erop dat deze iets lagere hypotheekrente huidige huiseigenaren ertoe heeft aangezet om te herfinancieren, maar ze waren niet genoeg om meer nieuwe huizenkopers aan te trekken. Er wordt gespeculeerd dat veel mensen zich concentreren op sparen, gezien de onzekerheid over de economie en een mogelijke recessie.

ProbeerqOver de inflatiekit van Q.ai | Q.ai – een Forbes-bedrijf

De gemiddelde lening voor een hypotheekaanvraag daalde tot $ 387,300 - het laagste aantal sinds januari 2021. Daar CPI-gegevens voor November zal in de komende dagen worden vrijgegeven, en deze gegevens zullen een cruciale rol spelen in de hypotheekrente en hoe de Fed verder gaat met renteverhogingen.

Positief nieuws is dat de inflatie in oktober is gedaald tot 7.7% op jaarbasis. Hoewel deze cijfers niet bepaald de moeite waard zijn om gevierd te worden, waren veel analisten van mening dat dit betekende dat de prijzen eindelijk zouden dalen.

De hypotheekrente daalt

Volgens Freddie Mac bereikte de 30-jarige hypotheek met vaste rente een gemiddelde van 6.33% voor de week die eindigde op 8 december. hun hoogtepunt.

Sam Khater, een hoofdeconoom van Freddie Mac, merkte op dat ondanks een aanzienlijke daling van de hypotheekrente, het sentiment onder de huizenkopers laag is gebleven en dat er door de lagere tarieven geen stijging van de koopvraag is geweest.

We kunnen ook niet voorbijgaan aan de rol van inflatie op spaargelden. Omdat mensen meer geld uitgeven aan alledaagse artikelen, kunnen ze misschien niet zo snel sparen voor een aanbetaling als in het verleden.

Problemen met woningaanbod

Vorig jaar voorspelde de National Association of Realtors dat al de huizenmarkt had zo'n 5.8 tot 6.9 miljoen nieuwe woningen nodig om aan de voorzieningsproblematiek te voldoen. De hoofdeconoom van de NAR, Lawrence Yun, merkte op: "Er is een sterk verlangen naar eigenwoningbezit in dit land, maar het gebrek aan aanbod verhindert te veel Amerikanen om die droom te verwezenlijken."

Er wordt aangenomen dat het aanbodtekort ervoor heeft gezorgd dat de prijzen niet drastischer zijn gedaald, omdat mensen nog steeds ergens moeten wonen. Deze cijfers kunnen niet worden genegeerd omdat de aanhoudende renteverhogingen alleen degenen met variabele hypotheken kunnen schaden die nu meer uitgeven aan hun maandelijkse betalingen.

Wat gebeurt er met de verkoop van woningen?

De National Association of Realtors (NAR) heeft onlangs gegevens over de verkoop van huizen vrijgegeven. In oktober daalden de verkopen van bestaande woningen met 5.9% ten opzichte van de voorgaande maand. De verkoop is jaar op jaar met 28.4% gedaald, van 6.19 miljoen in oktober 2021. Vastgoed bleef in oktober ongeveer 21 dagen op de markt, een paar dagen meer dan de 19 dagen in september. Het is ook vermeldenswaard dat starters op huizenkopers in oktober goed waren voor 28% van de verkopen.

Het jaarlijkse aandeel van nieuwe huizenkopers bereikte 26%, het laagste cijfer sinds NAR begon met het bijhouden van gegevens. Er wordt volop gespeculeerd dat veel potentiële huizenkopers er gewoon voor hebben gekozen om in andere activa te investeren.

Volgens andere gegevens die zijn vrijgegeven door de NAR, daalden de lopende huizenverkopen in oktober met 4.6% ten opzichte van de voorgaande maand, de vijfde achtereenvolgende maand van dalingen. De verkoopgegevens van in afwachting van huizen zijn van cruciaal belang omdat een verkoop wordt vermeld als in afwachting wanneer de deal is ondertekend maar de transactie niet is doorgegaan. Er zijn problemen geweest met mensen die in aanmerking kwamen voor hypotheken vanwege de hogere tarieven.

Ook het aantal nieuwe woningen daalde in oktober met 8.8% op jaarbasis. Deze daling was het gevolg van stijgende bouwprijzen, de algehele stijging van de prijzen in de economie en volatiele hypotheekrentes. De eerste Amerikaanse plaatsvervangend hoofdeconoom Odeta Kushi onthulde dat de prijzen voor bouwmaterialen zoals multiplex, staal en beton allemaal veel hoger waren dan tijdens het pre-pandemische tijdperk. Kushi sprak ook over hoe het gemiddelde uurloon in de bouw in oktober met 6.6% was gestegen op jaarbasis. Hogere bouwprijzen en lagere hypotheekaanvragen hebben ertoe geleid dat bouwers zich terugtrokken. De stijgende rente heeft ook gevolgen voor de betaalbaarheid van woningen.

Bovendien zakte het huizenbouwersentiment op de eengezinswoningmarkt naar het laagste niveau sinds juni 2012. Omdat bouwers problemen hebben met hogere arbeids- en materiaalkosten die leiden tot een lagere vraag, ging de index van de National Association of Home Builders naar 33 in Oktober. Dit is de 11e achtereenvolgende maandelijkse daling in deze index.

Wat kunnen we in 2023 verwachten?

Veel experts hebben ingestemd met voorspellingen over wat we in 2023 van de vastgoedmarkt kunnen verwachten. Morgan Stanley verwacht dat de huizenprijzen tussen juni 10 en 2022 met 2024% zullen dalen. Dus hoewel ze geen vastgoedcrash verwachten, voorzien ze een marktcorrectie.

Redfin heeft onlangs zijn vastgoedvoorspellingen voor 2023 waar ze deelden dat ze verwachtten dat de 30-jarige hypotheekrente langzaam zou dalen tot ze tegen het einde van het jaar 5.8% bereikten.

Hoe moet je beleggen?

Te oordelen naar de afname van hypotheekaanvragen is er minder vraag, wat op termijn kan leiden tot prijsdalingen op de woningmarkt. Als u in de nabije toekomst onroerend goed wilt kopen, weet u misschien niet goed hoe u uw geld moet beleggen terwijl u wacht tot de prijzen dalen.

Voor alle toekomstige huizenkopers die hun vermogen relatief liquide willen houden en toch uw geld willen zien groeien, haalt Q.ai het giswerk uit beleggen. We voegen ook een strategie toe aan uw portefeuille en diversifiëren uw beleggingen door ze te bundelen Investeringskits. U kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

De bottom line

Terwijl de renteverhogingen voortduren, bestaat de vrees dat de economie in een recessie terecht kan komen. Het enige dat we zeker weten, is dat de markten aandacht zullen besteden aan de gegevens van de consumentenprijsindex van deze week om te zien of de renteverhogingen voldoende hebben gedaan om de economie in het algemeen af ​​te koelen.

Als de renteverhogingen doorgaan zoals de Fed heeft aangegeven, dan zullen de hypotheekrentes in de nabije toekomst volatiel blijven, wat zeker van invloed zal zijn op de vraag naar hypotheken.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 100 extra toe aan uw account.