Is contant geld prullenbak? Dit zou uw contante toewijzing moeten zijn in een berenmarkt

Contant geld heeft een waardevol doel in veel beleggingsportefeuilles, maar wanneer de aandelenmarkt duikt, wenden veel beleggers zich in een flitsende reactie tot contant geld om verliezen te voorkomen. Afhankelijk van de reden kan het verplaatsen van al uw beleggingen van aandelen naar contanten echter een grote vergissing blijken te zijn. Zelfs tijdens een bearmarkt kan het aanhouden van een cash-heavy portefeuille u meer geld kosten dan u denkt. Overweeg in plaats daarvan het gebruik van contant geld en wijs slechts een deel van uw geld toe aan deze activaklasse.

Een financieel adviseur kan u helpen uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen en beleggingen te selecteren die aansluiten bij uw financiële doelstellingen. Vind vandaag nog een gekwalificeerde adviseur.

Drie redenen waarom contant geld een verloren voorstel kan zijn

In een situatie waar hoog inflatie en stijgende rentetarieven zijn de nieuwe norm, de waarde van uw dollar daalt elke dag. Dat verlies aan koopkracht kan in de loop van de tijd aanzienlijk oplopen, en door niet te beleggen in defensieve aandelen of hoogrentende obligaties lopen beleggers de kans mis om rente te verdienen.

Dat meldt investeringsmaatschappij Charles Schwab, zou een standaardinflatie van 3% de reële koopkracht van $ 100,000 in vijf jaar met 14% aantasten. Over 10 jaar zou die koopkracht met 26% dalen en over 20 jaar zou $ 100,000 in contanten slechts gelijk zijn aan de macht van $ 55,368. In dit geval verliest een portefeuille die volledig uit contanten bestaat in de loop van de tijd nog steeds waarde, ook al lijkt het dollarbedrag constant te blijven.

Een verdere ondermijning van het verdienpotentieel van een belegger zijn de huidige lage rentetarieven voor kortetermijninvesteringen. Als een belegger alle fondsen naar een gewone spaarrekening of een geld Markt fonds, gaand voor contanten en kortlopende obligaties, zullen de inkomende hogere obligatierendementen de waarde van die minder volatiele beleggingen onderdrukken. Zelfs dan, kortlopende obligaties keren vaak meer terug dan alleen contant geld aanhouden.

Als gevolg van markttumult kunnen sommige beleggers besluiten dat hun geld kan worden veiliggesteld door geld te halen uit risicovollere, groeiactiva en dit allemaal in contanten te stoppen. Maar door dit te doen, geven deze beleggers potentiële kansen op kapitaalgroei op.

Het verhaal gaat verder

Hoeveel contant geld moet u dan aanhouden?

Zelfs in zijn meest conservatieve modelportefeuille wijst Charles Schwab slechts 30% toe aan contante investeringen. De rest gaat naar 50% vastrentende waarden en 20% nog in aandelen.

In het Wereldvermogensrapport 2021, meldt Capgemini dat 's werelds vermogende individuen tussen de 21 en 28% van hun vermogen toegewezen aan contanten in de crisisjaren van de afgelopen twee decennia. 20-30% werd toegewezen aan vastrentende waarden, met nog eens 20-30% in aandelen. Als of wanneer de economie weer opwarmt, zullen deze kasreserves investeerders helpen goedkope huizen, aandelen en andere activa te kopen.

De beroemde miljardair-investeerder Warren Buffett is ook van mening dat contant geld van vitaal belang is voor noodsituaties, en zijn bedrijf Berkshire Hathaway heeft zelfs nu $ 144 miljard aan contanten of kasequivalenten. In zijn jaarlijkse brief aan aandeelhouders merkte Buffett op dat hij "altijd 80% van zijn vermogen in aandelen houdt", en op dit moment hebben hij en zijn partner geen "opwindende" deals gevonden voor het kopen van beursgenoteerde aandelen.

Hij zegt, hoewel ze "in het verleden van tijd tot tijd soortgelijke posities met veel geld hebben doorstaan, deze posities ... zijn nooit permanent."

Onderzoek van Schwab geeft dat inderdaad aan de gemiddelde bearmarkt duurt 15 maanden met een cumulatief verlies van 38.4%. Aan de andere kant duurt de gemiddelde bull run 6 jaar en levert het een rendement op van meer dan 200%. Gezien het feit dat het herstel van de bearmarkt vaak frontloaded is, is het misschien toch de beste oplossing om ervoor te zorgen dat u voldoende contanten heeft om van die kansen te profiteren.

Tot slot

Kasreserves vormen een belangrijk onderdeel van de portefeuille van een belegger, maar het kan een grote vergissing blijken om alle contanten aan te houden tijdens een neergaande markt. Inflatie tast in de loop van de tijd de waarde van de koopkracht van contant geld aan, en het aanhouden van geld in contanten leidt vaak tot het mislopen van kansen die in de loop van de tijd meer zouden kunnen opleveren. In plaats daarvan zouden particuliere beleggers het voorbeeld van veel andere vermogende particulieren kunnen volgen en een gezonde kasreserve kunnen aanhouden, terwijl ze toch een deel van hun geld aan aandelen kunnen besteden. Gemiddeld 20-30% van het geld dat aan contanten wordt toegewezen, kan beleggers in staat stellen hun investeringen te beschermen tegen forse marktdalingen en het kussen over te houden om te kopen wanneer de economie in de toekomst aantrekt.

Tips voor het opbouwen van rijkdom

Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.

Fotocredit: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

De post Is contant geld prullenbak? Dit zou uw contante toewijzing moeten zijn in een berenmarkt verscheen eerst op SmartAsset-blog.