Is een huis kopen tijdens een recessie een goed idee?

Key Takeaways

• Van 1975 tot begin 2022 is de Woningprijsindex met ruim 860% gestegen.
• Huizenkopers die aan het begin van de recessie van 2007 hadden gekocht, verloren gemiddeld 15.96% in de komende vijf jaar, maar verdienden nog steeds geld over 10 jaar.
• Huizenkopers die aan het begin van de pandemie een woning kochten, zagen de waarde van hun woning gemiddeld met bijna 30% stijgen.
• Sparen voor een aanbetaling kan een lang en moeilijk proces zijn, maar het gebruik van tegen inflatie beschermde investeringen en hedgingstrategieën kan het proces helpen versnellen.

Het kopen van een huis is voor veel mensen een belangrijke prioriteit en is over het algemeen een van de grootste langetermijndoelen voor investeerders die er nog niet in zijn geslaagd om op de vastgoedladder te komen. Het is een bewonderenswaardig doel en kan op lange termijn zekerheid en stabiliteit bieden.

Maar je eerste huis kopen is lastig.

Om te beginnen is er de kwestie van de aanbetaling. Een vast maandelijks bedrag sparen bovenop de bestaande huur, boodschappen, rekeningen, gezondheidszorg en alle andere kosten van levensonderhoud is een hele opgave, en het kan jaren duren om genoeg geld bij elkaar te krijgen.

Het probleem wordt nog verergerd door het feit dat de huizenprijzen vaak tegelijkertijd stijgen. Het kan betekenen dat het 5% aanbetalingsbedrag dat typisch is voor nieuwe kopers een constant bewegend doelwit kan zijn.

5% van een huis met een waarde van $ 250,000 is $ 12,500, maar als de prijs van dat onroerend goed stijgt tot $ 300,000, betekent dit dat spaarders nog eens $ 2,500 bij elkaar moeten krijgen om aan de 5% te voldoen.

De tweede zorg voor nieuwe kopers is om de timing goed te krijgen. Voor de meeste mensen is het kopen van een woning de grootste aankoop die ze in hun leven doen. Door de neus betalen of veel krijgen kan een enorm verschil maken voor hun financiële toekomst, dus het kan zenuwslopend zijn om je af te vragen of de timing goed is.

Al deze problemen worden verergerd wanneer het woord 'recessie' in het rond wordt gegooid. Het kan starters nerveus maken over hun baanzekerheid, hun beleggingsportefeuilles en de richting van de woningmarkt.

Op korte termijn weten we niet zeker wat de toekomst in petto heeft voor onroerend goed of voor de economie als geheel, maar we kunnen naar het verleden kijken om ons enig houvast te geven over hoe deze problemen zich eerder hebben afgespeeld.

Laten we eens kijken hoe de vastgoedmarkt heeft gereageerd op eerdere recessies, wat dit betekent voor kopers en tot slot enkele innovatieve manieren om AI te gebruiken om te sparen voor een aanbetaling zonder grote risico's te nemen met uw geld.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 50 extra toe aan uw account.

Wat is een recessie?

Er is de laatste tijd veel gepraat over recessies, en meer specifiek over de technische definitie van recessies. Voordat we ingaan op eerdere recessies en hoe de vastgoedmarkt het deed, laten we eerst dit fundamentele detail bespreken.

Vroeger was er een recessie wanneer er twee opeenvolgende kwartalen van negatieve bbp-groei waren. Dit betekende dat als de economische activiteit zes maanden op rij achteruit ging, er sprake was van een recessie.

Dat is een beetje een bot instrument, dus nu is het aan de Nationaal Bureau voor Economisch Onderzoek (NBER) om het begin van een economische recessie aan te kondigen.

Op dit moment is een geweldig voorbeeld. We hebben al twee opeenvolgende kwartalen van economische achteruitgang meegemaakt, maar er zijn enkele economische gegevens die vrij positief zijn. De banencijfers zijn goed, de consumentenbestedingen zijn stabiel gebleven en ook de bedrijfsinkomsten in veel sectoren stijgen.

Dit is de reden waarom de NEBR heeft besloten dat we ons op dit moment niet helemaal in recessiegebied bevinden.

De vastgoedmarkt tijdens eerdere recessies

Het zal je misschien verbazen te horen dat er sinds het jaar 2000 slechts drie officiële recessies zijn geweest en dat ze een gecombineerde periode van 31 maanden hebben geduurd op een totaal van 259. Best goed.

Het punt is dat recessies angstaanjagend kunnen zijn en veel mensen kunnen treffen, daarom wordt er zoveel aandacht besteed aan wanneer de volgende zou kunnen komen. Het is echter heel belangrijk om het perspectief te behouden, omdat de economie en de aandelenmarkt over het algemeen meer stijgen dan dalen.

Dat gezegd hebbende, hoe heeft de huizenmarkt gepresteerd tijdens eerdere recessies? Hieronder is een grafiek van het Amerikaanse Federal Housing Finance Agency, die de groei van de huizenprijsindex van 1975 tot Q1 2022 laat zien.

De grijze balken op de grafiek vertegenwoordigen recessies, en je kunt zien dat de huizenprijzen over het algemeen de hele tijd opmerkelijk veerkrachtig zijn gebleven. Maar wat zou dat destijds hebben betekend voor kopers?

maart 2001 tot november 2001

In het begin van de jaren 2000 kwam er een einde aan een periode van groei die de langste ervaring ooit in de VS was. Bijna de hele jaren negentig waren een periode van aanhoudende economische expansie, die begin 1990 uiteindelijk ten einde kwam.

Er waren een aantal factoren die een rol speelden, waaronder het uiteenspatten van de dotcom-zeepbel en de terroristische aanslagen van 11 september.

Desondanks was het een relatief korte recessie en tegen het einde van het jaar was de economie weer omgeslagen. Tijdens de recessie bleef de huizenmarkt groeien, met een stijging van iets meer dan 6% van het eerste kwartaal van 1 tot het eerste kwartaal van 2001.

Voor huizenkopers die aan het begin van de recessie kochten, in het eerste kwartaal van 1, deden ze het heel goed. In de vijf jaar vanaf het begin van de recessie van 2001 is de huizenprijsindex met 2001% gestegen en in 48.59 jaar met 10%.

Waarom was het rendement op 10 jaar lager dan het rendement op vijf jaar, vraagt ​​u zich af? Want eind 2007 kwam de volgende recessie in de stad.

December 2007 tot juni 2009

De wereldwijde financiële crisis van 2008 (die eigenlijk in 2007 begon) was de ergste sinds de Tweede Wereldoorlog. We zagen niet alleen de ineenstorting van multinationale banken en financiële instellingen, maar veel andere industrieën hadden miljarden aan bailots nodig om het hoofd boven water te houden.

Het was bijzonder schadelijk voor vastgoedinvesteerders en huizenkopers, aangezien de ineenstorting was van de achterkant van de huizenmarkt.

De recessie duurde aanzienlijk langer dan de vorige en het duurde vele jaren voordat de economie en het bedrijfsleven volledig herstelden, zelfs nadat de recessie officieel voorbij was.

Huizenkopers die op het hoogtepunt van de markt kochten, zouden hun vastgoedwaarde waarschijnlijk hebben zien kelderen, met het vijfjaarsrendement van de huizenprijsindex vanaf het begin van de recessie een ziekelijke -15.96%.

Na 10 jaar was de markt hersteld tot het punt waarop huiseigenaren weer in het groen stonden, maar met een totaalrendement van 7.73% over die periode was het niets om al te enthousiast over te worden.

Toch is het vermeldenswaard dat zelfs met de slechtst mogelijke markttiming, de gemiddelde huizenkoper nog steeds geld zou hebben verdiend over een periode van 10 jaar.

februari 2020 tot april 2020

De meest recente recessie moet ook de prijs voor de raarste in ontvangst nemen. Ten eerste was het brutaal, met de grootste economische achteruitgang sinds de Grote Depressie. Ten tweede kwam en ging het in een oogwenk en duurde het minder dan drie maanden van begin tot eind.

Vanwege de aard van de pandemie zorgde het ook voor een aanzienlijke activiteit op de woningmarkt. Omdat bedrijven over de hele wereld werknemers de mogelijkheid moesten bieden om vanuit huis te werken, maakten velen van de gelegenheid gebruik om te verhuizen, buitenwijken en zelfs steden toen het woon-werkverkeer niet langer een factor was.

Huizenkopers die aan het begin van de pandemie de sprong waagden, leken destijds misschien dapper, maar ze zijn rijkelijk beloond, waarbij de huizenprijsindex sindsdien met 28.33% is gestegen.

Wat moeten eerste huizenkopers doen?

Het voordeel hier is dat kopers die voor het eerst een huis kopen zich niet al te veel zorgen hoeven te maken over de timing van hun huisaankoop, zolang ze maar een lange tijdshorizon hebben. Zelfs de slechtste markttiming van de afgelopen 20 jaar eindigde nog steeds in het groen na een voldoende lang tijdsbestek.

Het is belangrijk om te overwegen of de markt in uw regio er misschien te duur uitziet, maar u moet zich ook realiseren dat er geen manier is om zeker te weten wat de toekomst op korte termijn voor huisvesting in petto heeft.

Dus hoewel we je niet kunnen helpen om de woningmarkt perfect te voorspellen, kunnen we je wel helpen met sparen voor je aanbetaling. Een van de grootste vragen voor nieuwe kopers is waar ze hun spaargeld kunnen bewaren.

Bankrekeningen betalen bijna niets aan rente, maar een aandelenportefeuille met een hoog risico kan te veel fluctueren en kan zelfs in waarde dalen, afhankelijk van hoe lang je nog hebt voordat je een huis wilt kopen.

Bij Q.ai hebben we een goede oplossing voor het probleem. Ons Inflatie Kit is een investeringskit met een laag risico die middelen toewijst aan een reeks activa die zijn ontworpen om te beschermen tegen inflatie. We gebruiken gepatenteerde AI-technologie om automatisch opnieuw in evenwicht te brengen tussen Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), edele metalen zoals goud en zilver en grondstoffen.

Deze kit geeft het potentieel voor een hoger rendement dan contant geld, zonder de grote risico's van de aandelenmarkt.

Als u graag geïnvesteerd wilt blijven in de aandelenmarkt voor mogelijk hogere groei, hebben we nog een truc in petto. Ons Portefeuillebescherming gebruikt AI om te reageren en risico's te voorspellen die van invloed kunnen zijn op uw portefeuille, en implementeert vervolgens strategieën om zich daartegen in te dekken.

Het kan verliezen misschien niet helemaal voorkomen, maar het kan een nuttige verzekering zijn om de schade mogelijk te beperken.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 50 extra toe aan uw account.