Is een lijfrente de zilveren kogel die u nodig heeft om uw portefeuille recessiebestendig te maken?

Dat zegt de Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA) lijfrente de omzet is in het tweede kwartaal met 22% gestegen tot $ 77.5 miljard. Dit is de hoogste kwartaalomzet die ooit is opgetekend sinds de non-profit handelsvereniging begon met het bijhouden van gegevens in 2014. Laten we uitleggen waarom deze stijging plaatsvindt en of u ook zou moeten overwegen om een ​​lijfrente te kopen.

A financieel adviseur kan u helpen bij het vinden van extra inkomstenbronnen voor uw pensioen.

Waarom de verkoop van lijfrentes op een recordhoogte staat

LIMRA's onderzoek naar de verkoop van individuele lijfrentes in de VS laat zien dat de verkoop van lijfrentes in het tweede kwartaal met 22% is gestegen tot $ 77.5 miljard, wat bijna $ 9 miljard hoger is dan het vorige record dat in het vierde kwartaal van de Grote Recessie van 2008 werd behaald.

"Aanhoudende dalingen van de aandelenmarkt en stijgende rentetarieven dreven beleggers ertoe om in het tweede kwartaal uitgestelde lijfrenten op recordniveau te kopen", zegt Todd Giesing, assistent-vicepresident van LIMRA Annuity Research, in een persbericht.

Uit het onderzoek van LIMRA blijkt dat fabrikanten van uitgestelde lijfrente met vaste rente gemiddeld bieden "rentetarieven meer dan vier keer die van een bank-cd." En dit maakt deze producten waardevol voor beleggers die op zoek zijn naar bescherming en groei.

Bovendien bedroeg de totale omzet van uitgestelde lijfrentes met vaste rente $ 28.2 miljard in het tweede kwartaal, wat 76% hoger is dan de omzet in het tweede kwartaal in 2021. En dit maakt het het beste kwartaal ooit voor uitgestelde lijfrentes met vaste rente.

In totaal bereikten de uitgestelde lijfrenten met vaste rente in de eerste zes maanden van 44.1 $ 2022 miljard, een sprong van 44% vergeleken met dezelfde periode in 2021.

Wat is een lijfrente?

Een lijfrente is een verzekeringscontract dat u voor een bepaald bedrag kunt kopen bij een financiële instelling in ruil voor een vast bedrag of periodieke uitkeringen.

Afhankelijk van het type lijfrente dat u wilt kopen, kunt u direct uitbetaald krijgen of wachten tot een latere datum. Er zijn twee hoofdtypen annuïteiten: vast en variabel.

Het verhaal gaat verder

vaste annuïteiten. Bij deze lijfrenten kunt u kiezen voor periodieke uitkeringen. De verzekeringsmaatschappij die u assisteert, maakt berekeningen van de betalingen op basis van de leeftijd van de rekeninghouder, de duur van de betalingen, hoeveel geld er op de rekening staat en andere factoren. Hiermee kunt u betalingen instellen voor een aantal jaren of voor de rest van het leven van de accounteigenaar.

Variabele annuïteiten. Variabele lijfrentes bieden een breed scala aan investeringen en een van de voordelen is belastinguitstel. Belastinguitstel betekent dat u niets verschuldigd bent federale inkomstenbelastingen met het geld dat u verdient met een variabele lijfrente totdat u besluit uw geld op te nemen, inkomensuitkeringen aan uzelf of een begunstigde ontvangt. Dit stelt u ook in staat om uw geld tussen beleggingsopties te verplaatsen zonder belasting te betalen.

Is dit het juiste moment voor u om lijfrenten te kopen?

Als de rente stijgt, gaan de annuïteiten ook omhoog, omdat verzekeringsmaatschappijen beleggen in vastrentende effecten zoals obligaties. Wanneer de rente echter daalt, betekent dit ook dat de verkoop van annuïteiten zal dalen en de annuïtaire uitkeringen kleiner zullen zijn.

In 2022 voerde de Federal Reserve een tweede opeenvolgende renteverhoging door van 0.75 basispunten (driekwart procentpunt), het hoogste niveau sinds december 2018 en de vierde renteverhoging van het jaar.

Over het algemeen worden lijfrentes beschouwd als veilige beleggingen die groei en inkomen op lange termijn bieden. Veel contracthouders beschouwen ze als een vorm van verzekering die bescherming biedt tegen het risico van het overleven van hun pensioensparen.

Omdat de tarieven stijgen, kan dit een goede gelegenheid zijn voor werknemers die bijna met pensioen gaan en voor vervroegde gepensioneerden om hun inkomen te verhogen met hogere betalingen. Deze trend zal zich waarschijnlijk voortzetten zolang de Federal Reserve de rente verhoogt om de inflatie te bestrijden.

Een opmerking om te overwegen: omdat lijfrenten fiscaal uitgesteld worden, hoeft u geen belasting te betalen totdat u geld opneemt of betalingen ontvangt. Dus als u uw lijfrente heeft gekocht met voorbelasting, worden uw opnames en betalingen belast als inkomen.

Tot slot

Lijfrenten kunnen beleggers op lange termijn groei en inkomen bieden. Maar beleggers zullen ook belasting moeten betalen over opnames en betalingen. Nu de rente stijgt, zijn lijfrentes aantrekkelijker geworden en bieden ze hogere betalingen. Maar u moet er ook rekening mee houden dat wanneer de tarieven weer dalen, uw betalingen ook lager zullen zijn. Zoals bij elke beslissing over het pensioeninkomen, moet u ervoor zorgen dat u alle voordelen en risico's doorloopt met een gekwalificeerde financieel expert voordat u een lijfrente koopt.

Pensioentips

• A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor uw pensioenbehoeften en -doelen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• SmartAsset is gratis 401 (k) rekenmachine kan u helpen inschatten hoeveel uw pensioensparen in de loop van de tijd kan groeien.

Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.

Voor belangrijke onthullingen over SmartAsset, klik a.u.b. op hier.

Fotocredit: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

De post Is een lijfrente de zilveren kogel die u nodig heeft om uw portefeuille recessiebestendig te maken?  verscheen eerst op SmartAsset-blog.