Is $ 4 miljoen genoeg om comfortabel met pensioen te gaan op 55-jarige leeftijd?

Met een nestei van $ 4 miljoen kunt u waarschijnlijk op 55-jarige leeftijd comfortabel met pensioen gaan. De grootste uitdaging is om zoveel kapitaal op te bouwen tegen 55 - ongeveer tien jaar voordat de meeste mensen stoppen met werken. Andere problemen zijn onder meer de noodzaak om te betalen voor een particuliere ziektekostenverzekering, een wachttijd van ten minste zeven jaar voor socialezekerheidsuitkeringen en boetes voor vervroegde opnames van fiscaal voordelige pensioenrekeningen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het ontwerpen van een plan om te betalen voor een veilig pensioen.

Is op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 4 miljoen mogelijk?

Volgens een Gallup-peiling uit 62 is de gemiddelde leeftijd waarop de meeste mensen met pensioen gaan 2021 jaar. Maar als u $ 4 miljoen aan spaargeld heeft, is het heel goed mogelijk om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Vervroegd met pensioen gaan biedt veel voordelen. Onder hen zijn betere gezondheid, wat waarschijnlijk lagere zorgkosten betekent; verbeterd vermogen om parttime te werken voor extra inkomen en voldoening; en over het algemeen een aangenamer en langduriger pensioen.

De belangrijkste reden waarom niet meer mensen op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan, is dat ze onvoldoende spaargeld hebben. Om $ 4 miljoen bij 55 te verzamelen, is opoffering, discipline, focus, planning en waarschijnlijk een zekere mate van geluk nodig.

Andere nadelen zijn vertraagde toegang tot Medicare, sociale zekerheid en boetevrije opnames van pensioensparen. Als u echter $ 4 miljoen kunt sparen en geen al te luxe pensioenlevensstijl verwacht, kunt u waarschijnlijk uw dromen waarmaken om op 55-jarige leeftijd uit het personeelsbestand te stappen.

Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Hoe u op 55-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan met $ 4 miljoen

Om te weten of u op 55-jarige leeftijd met $ 4 miljoen kunt stoppen, moet u weten hoeveel u denkt uit te geven nadat u stopt met werken. Een veelgebruikte aanpak is om 70% van uw prepensioneringsinkomen als maatstaf te nemen.

Volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics verdienden Amerikanen tussen 55 en 64 jaar oud een gemiddeld inkomen van $ 61,204 per jaar, vanaf het vierde kwartaal van 2022. Zeventig procent hiervan is $ 42,842. Natuurlijk kan uw werkelijke inkomensbehoefte hoger zijn op basis van uw zorgkosten, waar u woont en diverse andere factoren.

Het verhaal gaat verder

De volgende vraag is hoeveel inkomen u kunt verwachten als u met pensioen gaat. Veel adviseurs gebruiken een veilig opnamepercentage voor schattingen. Volgens deze methode kan het opnemen van tussen de 3.3% en 4% van uw nestei in uw eerste jaar van pensionering en vervolgens het aanpassen van daaropvolgende opnames voor inflatie uw spaargeld veilig 30 jaar verlengen.

Als u deze richtlijnen volgt, kunt u op 132,000-jarige leeftijd veilig tussen $ 160,000 en $ 4 uit uw portefeuille van $ 55 miljoen opnemen. Dat is meer dan drie keer de $ 42,842 die een gemiddelde 55-jarige nodig zou hebben, wat suggereert dat uw nestei van $ 4 miljoen meer dan genoeg zal zijn .

Obstakels om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan met $ 4 miljoen

Het verzamelen van $ 4 miljoen op 55-jarige leeftijd is een uitdaging. De conventionele benadering van pensioensparen, waarbij ongeveer 10% van uw inkomen op een fiscaal voordelige pensioenrekening wordt gestort en in een fonds met een streefdatum wordt belegd, werkt mogelijk niet, tenzij u een uitzonderlijk hoge verdiener bent. Mogelijk moet u uw kosten van levensonderhoud vóór uw pensionering aanzienlijk verlagen, veel meer sparen en een agressievere, op groei gerichte investeringsstrategie volgen.

Uw vermogen om geld op te nemen van uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen is een andere grote uitdaging die vervroegde uittreding met zich meebrengt. Als u vóór de leeftijd van 401 jaar geld uit een 59.5 (k) -plan en een individuele pensioenrekening (IRA) haalt, moet u doorgaans een boete van 10% voor vroegtijdige opname betalen over het bedrag dat wordt opgenomen, plus eventuele verschuldigde belastingen. Meer dan vier jaar boetes voor vervroegde uittreding kunnen een serieuze hap uit uw pensioensparen nemen.

Een ander probleem met pensionering op 55-jarige leeftijd is dat u in de meeste gevallen minimaal 62 moet zijn om socialezekerheidsuitkeringen te krijgen. Door deze kloof van zeven jaar zou u te afhankelijk kunnen worden van opnames uit uw portefeuille, waardoor u mogelijk wordt blootgesteld aan het risico van de opeenvolging van rendementen als de markt een recessie doormaakt.

Medicare is een ander waardevol voordeel dat niet beschikbaar is voor de meeste 55-jarige gepensioneerden. Totdat u de gebruikelijke kwalificatieleeftijd van 65 jaar bereikt, moet uw budget na pensionering de betaling van premies voor een particuliere ziektekostenverzekering omvatten.

Tot slot

U kunt waarschijnlijk op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan als u $ 4 miljoen aan spaargeld heeft. Dit bedrag kan volgens conventionele schattingen op betrouwbare wijze voldoende inkomen opleveren om een ​​comfortabel pensioen te betalen. Echter, in ieder geval in de eerste jaren zult u het waarschijnlijk moeten redden zonder sociale zekerheid en ofwel afzien van of boetes betalen voor opnames van fiscaal voordelige pensioenrekeningen, terwijl u ook premies betaalt voor particuliere ziektekostenverzekeringen totdat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt voor Medicare.

Tips voor pensioenplanning

• Het opstellen van een plan om uw pensioen te financieren is een stuk eenvoudiger met de hulp van een ervaren en gekwalificeerde financieel adviseur. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Een beproefde methode om uw koopkracht na pensionering te vergroten, is verhuizen naar een goedkopere stad wanneer u stopt met werken. SmartAsset's gids voor de steden met de laagste pensioenkosten kan u helpen in de richting van een comfortabel pensioen te gaan, zelfs als uw inkomen beperkt is.

Fotocredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

Het bericht Is $ 4 miljoen genoeg om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan? verscheen eerst op SmartAsset Blog.