Er zijn weinig garanties bij pensionering. Maar het is waarschijnlijk dat u meer geld nodig heeft dan u op dit moment spaart, zeggen financiële adviseurs.
Hoeveel u daadwerkelijk nodig heeft, hangt natuurlijk af van tal van factoren: waar u woont, uw vaste lasten, het type levensstijl dat u hoopt te leiden, uw leeftijd, medische kosten, of u iemand anders onderhoudt, hoeveel uw partner heeft gespaard, uw Sociale zekerheidsbetalingen, en zo maar door. Dan is er inflatie, beleggingsrendementen en andere onkenbare zaken waarmee rekening moet worden gehouden. Er is geen eenduidig besparingscijfer om naar te streven.
Dat gezegd hebbende, $ 1 miljoen was vroeger de standaard voor financiële zekerheid bij pensionering, zegt Michele Lee Fine, oprichter en CEO van Hoeksteen Vermogensadvies. Maar door de stijgende kosten van levensonderhoud is het misschien niet meer genoeg, vooral in dure steden als New York, waar Fine is gevestigd.
"Hoewel het nog steeds een uitzonderlijk prestatieniveau is, is het de vraag of dat bedrag houdbaar is als bron van inkomen gedurende het hele leven, gezien de verbeterde levensduur en de hoge inflatie", zegt Fine.
Alvin Carlos, gecertificeerd financieel planner (CFP) en managing partner bij District Kapitaalbeheer, raadt gepensioneerden aan om dichter bij $ 2 miljoen te streven, het dubbele van de traditionele benchmark. Uit een pensioenenquête van Schwab uit 2021 bleek dat veel mensen er hetzelfde over denken, en de gemiddelde werknemer zei van wel hebben $ 1.9 miljoen nodig voor hun pensioen. En dat is voor mensen die nu bijna met pensioen gaan - het aantal kan zelfs nog hoger worden voor jonge mensen, die nog tientallen jaren in dienst zijn.
"Zelfs als je kunt leven van $ 3,000 per maand om de kosten van levensonderhoud en reizen te dekken, moet je nog steeds geld uitgeven aan huisreparaties, onroerendgoedbelasting, kosten voor gezondheidszorg en mogelijk langdurige zorgkosten", zegt Carlos.
Dat is alarmerend, gezien het feit dat de mediane fulltime Amerikaanse werknemer met een 401(k) vorig jaar $35,354 had weggestopt, volgens Vanguard (het gemiddelde, dat vertekend is door hoogverdieners, is iets beter: ongeveer $ 141,542).
De huidige economie bepaalt de nieuwe norm voor pensionering: inflatie en een rotsachtige beurs zijn aan het verslechteren Amerika's pensioencrisis, terwijl zowel jonge werknemers als gepensioneerden worstelen met de hogere kosten van levensonderhoud, van huisvesting tot boodschappen tot medische zorg. Het leidt tot een steeds negatievere vooruitzichten voor veel Amerikanen dat ze hun huidige rekeningen kunnen betalen - laat staan dat ze het zich kunnen veroorloven om op een dag comfortabel met pensioen te gaan.
Natuurlijk kunt u minder dan $ 1 miljoen besparen en toch met pensioen gaan - dat is het geval voor veel huidige gepensioneerden. Maar financiële experts zeggen dat werknemers meer dan ooit moeten sparen om comfortabel en zelfverzekerd met pensioen te gaan.
"Een miljoen dollar is niet meer wat het was, maar het kan nog steeds een comfortabel pensioen opleveren als het goed wordt gedaan", zegt Gates Little, president en CEO van de Southern Bank Company. Dat gezegd hebbende, "als je het grootste deel van je professionele leven $ 100,000 per jaar hebt verdiend, ben je waarschijnlijk gewend aan een veel comfortabelere levensstijl dan een pensioen van $ 1 miljoen kan bieden."
Hoe u zich kunt voorbereiden op uw pensioen
Over het algemeen raden adviseurs aan om vanaf je twintigste 10% tot 15% van je inkomen te sparen voor je pensioen. Maar er is een enorm verschil en veel mensen kunnen het zich niet veroorloven om elke maand 10% van hun inkomen weg te bergen. Veel millennials en Gen Z'ers zeggen van wel zie het nut niet in van sparen voor je pensioen, gezien de steeds stijgende kosten van levensonderhoud en andere existentiële bedreigingen.
Maar zelfs een klein beetje sparen voor de toekomst is beter dan niets; het is hoogst onwaarschijnlijk dat er een tijd zal komen dat de gemiddelde persoon zou willen dat hij had gespaard minder geld. Als sparen moeilijk aanvoelt, streef dan elke maand naar een kleiner bedrag of percentage in dollars, zegt Carlos - zelfs $ 20 of 1% van uw inkomen is een solide start. Laat u niet afschrikken door het bedrag van meer dan $ 1 miljoen.
"Als u niet bijdraagt aan uw 401 (k), draag dan 3% of 5% bij", zegt hij. "U kunt ook instellen dat uw bijdragen elk jaar automatisch met 1% of 2% stijgen, zodat u zich daar geen zorgen over hoeft te maken."
Een andere vuistregel, zegt Benjamin Westerman, een CFP en CPA en executive vice-president van vermogensbeheer bij EenDigitaal: Streef ernaar om gedurende uw carrière 20 keer uw jaarlijkse uitgaven te besparen. Dit is misschien gemakkelijker om mentaal rekening te houden dan 10 tot 15% van uw inkomen per jaar wanneer u moeite heeft om rekeningen te betalen.
"Door dit doel te bereiken, in combinatie met socialezekerheidsuitkeringen, kunt u na uw pensionering genieten van dezelfde levensstandaard als tijdens uw werkende jaren", zegt Westerman. “Maak je geen zorgen als je niet zeker weet hoeveel je jaarlijks uitgeeft. U kunt vol vertrouwen achteruit werken en een opnamepercentage van 4% tot 5% op uw investeringen gebruiken.
Dus als u $ 1 miljoen heeft gespaard, kunt u $ 40,000 tot $ 50,000 per jaar opnemen als u met pensioen gaat. Dat zal voor sommige mensen meer dan genoeg zijn, afhankelijk van waar ze wonen en wat hun uitgaven zijn.
Dat gezegd hebbende, een ontmoeting met een adviseur en het opstellen van een geïndividualiseerd financieel plan waarin uw (of uw gezin) specifieke doelen, inkomen, schulden, vermogenssaldo, enzovoort zijn opgenomen, is cruciaal voor iedereen die goed met pensioen wil gaan, zegt Drew Parker, maker van De complete pensioenplanner.
"Proberen om iedereen een specifiek bedrag aan te bieden om te sparen voor het pensioen, betekent dat ze falen", zegt Parker. "Als het op financiën aankomt, hoeft niemand te vertrouwen op gissingen, aannames, generieke benchmarks of enig advies dat brede generalisaties als specifieke doelen presenteert."
En onthoud, ook al kun je nu niet veel sparen, dat zal niet altijd waar zijn.
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Meer van Fortuin:
5 bijzaken waar u meer dan $ 20,000 per jaar kunt verdienen, en dat allemaal terwijl u vanuit huis werkt
Het gemiddelde vermogen van millennials: hoe de grootste werkende generatie van het land zich verhoudt tot de rest
Op zoek naar extra geld? Overweeg een lopende rekening bonus
Dit is hoeveel geld u jaarlijks moet verdienen om comfortabel een huis van $ 600,000 te kopen
Bron: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html