Investeren kan u helpen uw schulden te bestrijden

Key Takeaways

• Volgens gegevens van de New York Federal Reserve hebben consumenten 2021 afgesloten met een recordschuld van $ 15.6 biljoen
• Het gemiddelde huishouden is nu $ 155,622 verschuldigd, inclusief tegoeden op hypotheken, creditcards, autoleningen en studieleningen
• Hypotheeksaldi vormden het grootste deel, met een stijging van $ 890 miljard in het jaar en $ 258 miljard in het laatste kwartaal

Amerikaanse inflatie getroffen 8.5% in maart, wat een nieuw record markeert dat minstens vier decennia beslaat. Prijsstijgingen in de energie-, voedsel- en woningsector droegen sterk bij aan de stijging, waarbij benzine alleen al met 19.8% steeg.

En toch is het mediane gezinsinkomen de afgelopen twee jaar met 3% gedaald, waardoor veel Amerikanen moeite hebben om hun chequeboek bij elkaar te houden.

Met andere woorden, naarmate de prijzen blijven stijgen, stijgt ook de gemiddelde schuld in Amerika. Laten we kijken.

Download Q.ai voor iOS vandaag voor meer geweldige Q.ai-inhoud en toegang tot meer dan een dozijn AI-aangedreven investeringsstrategieën. Begin met slechts $ 100. Geen kosten of commissies.

Onderzoek naar de gemiddelde schuld in Amerika

Volgens de laatste gegevens van de Federale Reserve van New York, is het gemiddelde huishouden nu maar liefst $ 155,622 aan schulden verschuldigd. Dit aantal omvat saldi op hypotheken, tweede hypotheken, creditcards, autoleningen, studieleningen en andere diverse schulden. Dat is een flinke stijging ten opzichte van de $ 90,460 gemiddelde schuld meldde CNBC slechts zeven maanden geleden.

Alles bij elkaar bedraagt ​​de schuldenlast van huishoudens in de Verenigde Staten nu meer dan $ 15.6 biljoen. Meer dan $ 1 biljoen van deze schuld stapelde zich op in 2021. Alleen al in de afgelopen drie maanden voegden de nationale balans $ 333 miljard toe - de grootste kwartaalstijging sinds 2007.

De schuld van Amerika afbreken

De New Yorkse Federal Reserve merkt op dat hypotheken nog steeds het grootste deel uitmaken van de schulden van de meeste huishoudens. Hypotheeksaldo's stegen in 890 met $ 2021 miljard toen consumenten massaal naar de huizenmarkt kwamen te midden van lage rentetarieven. In het laatste kwartaal stegen de hypotheeksaldi met $ 258 miljard, aangespoord door geruchten over op handen zijnde renteverhogingen.

Ondertussen zorgden nieuwe autoleningen voor een stijging van de consumentenschulden met $ 181 miljard in het vierde kwartaal, een weerspiegeling van een stijging van $ 15 miljard. (Hoewel de plotselinge stijging waarschijnlijk te wijten is aan duurdere leningen, niet aan meer leningen, dankzij razende auto-inflatie.)

En als het om creditcards gaat, worden de cijfers interessant. A WalletHub-studie ontdekte dat Amerikanen erin slaagden om in 83 een recordbedrag van $ 2020 miljard aan creditcardschuld af te betalen dankzij landelijke stimuleringsbetalingen en verminderde economische activiteit. Maar de gemiddelde creditcardschulden stijgen weer, waarbij consumenten alleen al in het vierde kwartaal een schokkende $ 74.1 miljard aan hun saldo hebben toegevoegd. Alles bij elkaar zitten de creditcardsaldi van huishoudens net onder de $ 4.

Op zoek naar nieuwe schulden in 2022

Natuurlijk betekent 'recente' gegevens niet noodzakelijkerwijs 'nieuw'. We zijn momenteel vier maanden verder in 2022 - en in de heetste inflatoire omgeving in 40 jaar zijn consumenten niet gestopt met het opstapelen van schulden. Alleen al in februari schoten de consumentenschulden omhoog bijna $ 42 miljard.

Maar het is moeilijk om consumenten de schuld te geven van de plotselinge stijging van de uitgaven. (En in feite doen we dat niet.) Dankzij de Russische invasie van Oekraïne eind februari zijn de wereldwijde energiemarkten in slechts enkele weken tijd astronomisch geknald. Om nog maar te zwijgen over het feit dat de Amerikaanse Federal Reserve de eerste van verschillende geplande renteverhogingen heeft ingevoerd in een poging een op hol geslagen economie af te koelen.

De studentenschuldencrisis erbij gooien

We schaatsten grotendeels over de schulden van studieleningen hierboven - en met een reden. Ongebruikelijk waren studieleningen de enige categorie schulden verlagen in het laatste kwartaal van 2021, een daling van $ 8 miljard van de nationale balans.

Dat wil niet zeggen dat de studentenschuldencrisis voorbij is; het is eerder verre van dat. Amerikanen zijn nog steeds een verbazingwekkende $ 1.6 biljoen schuldig aan federale studieleningen, meer dan wat er verschuldigd is aan enige andere schuld (behalve hypotheken). Deze aantallen zijn de afgelopen decennia exponentieel gestegen, aangedreven door:

• Stagnerende lonen
• Een steeds stijgende kosten van levensonderhoud
• Astronomisch collegegeld en tariefverhogingen
• Een werkgeversmarkt die het vinden van kwaliteitsbanen na het afstuderen bemoeilijkt

Om de last te verlichten, heeft president Joe Biden het uitstel van de federale studieleningen en de rentestop opnieuw verlengd, dit keer tot en met 31 augustus. , er zijn geen aanwijzingen dat dit binnenkort zal gebeuren.

Hoe om te gaan met groeiende schulden

Ondanks al onze wensen en verlangens, zullen de gevolgen van een pandemie nog jaren doorklinken. Hoewel we sommige van deze veranderingen grotendeels verwelkomen (hallo, thuiswerken), is de toenemende gemiddelde Amerikaanse schuld daar niet bij. Als u meer schulden heeft gemaakt dan u prettig vindt – of, eerlijk gezegd, schulden – kunt u als volgt uw financiën weer op de rails krijgen.

Bekijk uw budget opnieuw

Nu de economie blijft groeien, is het tijd om uw budget onder de loep te nemen. Onderzoek uw vaste uitgaven om te zien of u het vet overal kunt verminderen, vooral in categorieën met hoge inflatie. Kunt u verhuizen naar een goedkopere woning? De energiekosten van uw huishouden verlagen? Overstappen op openbaar vervoer?

Bovendien, met uitstel van studieleningen verlengd tot en met augustus, wil je misschien profiteren van deze ademruimte. Als u extra contant geld heeft, gooi het dan op uw saldo voordat de reguliere betalingen (en rentelasten) worden hervat.

Betaal meer dan nodig is

We snappen het - soms is het alles wat u kunt doen om uw minimale maandelijkse betaling te doen. Maar waar mogelijk moet u meer betalen dan het minimum op uw hoge renteschulden, zoals uw creditcardrekening. Zelfs een klein beetje extra maakt een groot verschil in uw langetermijnrentebetalingen, vooral als u regelmatig een saldo bij u heeft.

U kunt dit principe ook uitbreiden naar andere soorten schulden. Van uw hypotheekbetaling tot uw autorekening, uw saldo sneller verlagen betekent minder rente betalen en uw inkomen sneller vrijmaken. (Maar pas op voor boetes voor vooruitbetaling.)

Richt uw noodfonds op

Voor velen relativeerde de pandemie hoe cruciaal een noodspaarfonds is voor elk gezin, ongeacht de sociaaleconomische status. Een goed gevuld fonds voor regenachtige dagen zorgt ervoor dat wanneer het leven gebeurt, u geen toevlucht hoeft te nemen tot creditcards en leningen met hoge rente.

Over het algemeen raden experts aan om ten minste 3-6 maanden aan uitgaven te besparen. Maar zelfs $ 500 is een beter begin dan helemaal niets. Bij sparen, net als bij beleggen, leidt klein beginnen en omhoog werken tot voordelen op de lange termijn.

Investeer voor een betere toekomst

Als je, na het budgetteren voor benodigdheden en schulden, een beetje over hebt, is het tijd om serieus na te denken over je toekomst. Er is nooit een slecht moment om te beginnen met beleggen voor uw pensioen, of zelfs op een belastbare effectenrekening.

Slechts een paar dollar per maand is een lange weg als je rekening houdt met tijd en samengestelde rentegroei over jaren of decennia. (Bonuspunten als u een account kiest dat wordt ondersteund door AI-expertise en aanbevelingen om het meeste uit uw investeringsmogelijkheden te halen.)

Download Q.ai voor iOS vandaag voor meer geweldige Q.ai-inhoud en toegang tot meer dan een dozijn AI-aangedreven investeringsstrategieën. Begin met slechts $ 100. Geen kosten of commissies.