De inflatie staat op het hoogste punt in 40 jaar. 10 tips van de pro's over hoe te beleggen en sparen

Donderdag publiceerde het Labour Department de meest recente gegevens over de consumentenprijsindex, waaruit bleek dat de Amerikaanse inflatie in januari weer steeg tot 7.5%, het hoogste niveau in 40 jaar. Dit suggereert dat "de opwaartse druk op de consumentenprijzen waarschijnlijk niet snel zal afnemen", schrijft Jeffrey Bartash van MarketWatch over de gegevens. Bovendien is wat de kernprijsindex wordt genoemd - deze index haalt de soms volatiele arena's van voedsel en energie eruit - in januari met 6% gestegen in vergelijking met een jaar eerder. Ongetwijfeld maakt dit nieuws investeerders en spaarders nerveus over wat ze met hun geld moeten doen. Daarom vroegen we experts hoe consumenten moeten denken over beleggen en sparen in deze periode van hoge inflatie. 

1. Investeer slim in uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan - en een effectenrekening

Beleggen is een sleutel tot het verslaan van de inflatie: het gemiddelde rendement op jaarbasis van de S&P 500 is bijvoorbeeld ongeveer 10%, blijkt uit gegevens. Dat is de reden waarom Stephen Carrigg, gecertificeerd financieel planner en privé-vermogensadviseur bij Integrated Partners, adviseert om te investeren in de pensioenrekening van uw bedrijf en "een effectenrekening te openen voor extra spaargeld dat u kunt beschouwen als uw middellange tot lange termijn spaargeld en profiteer van samengestelde", zegt Carrigg. Financiële goeroes Suze Orman en Ramit Sethi hebben ook allebei het belang onderstreept van beleggen om de inflatie te verslaan.

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u een gediversifieerde beleggingsportefeuille heeft, voegt Carrigg toe: dit betekent een portefeuille die is opgebouwd uit verschillende activa, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen, zodat uw blootstelling aan een bepaald type activa beperkt is in het geval van een recessie. Lees hier onze MarketWatch Picks-gids voor diversificatie.

2. Overweeg TIPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) zijn staatsobligaties die u helpen beschermen tegen inflatie. "De hoofdsom van een TIPS stijgt met inflatie en daalt met deflatie, zoals gemeten door de consumentenprijsindex", legt de regering uit.

3. Weeg onroerend goed en grondstoffen

Grace Yung, gecertificeerd financieel planner bij Midtown Financial Group, vertelt MarketWatch Picks dat "tastbare activa zoals onroerend goed of grondstoffen ook iets zijn om te overwegen" in tijden van inflatie. Zoals Morningstar onlangs opmerkte op het gebied van grondstoffen: "In 2021 hebben aardgas, olie en brede grondstoffenmanden het grondstoffenuniversum geleid in year-to-date rendementen, in een periode waarin de inflatievrees is toegenomen." En op het vlak van onroerend goed is dat iets dat Warren Buffett ook heeft aangehangen als een manier om met inflatie om te gaan.

4. Denk aan waardeaandelen in de arena voor basisconsumptiegoederen

Snigdha Kumar, hoofd productoperaties bij Digit, zegt dat investeren in zaken als voedsel en energie - waar altijd veel vraag naar is - een slimme keuze is, omdat nietjes essentieel zijn en bedrijven die ze verkopen de mogelijkheid hebben om artikelen hoger te prijzen terwijl ze meeliften op de golf van inflatie.

5. Zoek naar fiscale efficiëntieiek

"Zoek naar fiscale efficiëntie op uw effectenrekening die de inflatie zal helpen bestrijden", zegt Carrigg. Om belastingefficiëntie te maximaliseren, zijn investeringen die de neiging hebben om minder van hun inkomsten aan belastingen te verliezen, beter geschikt voor belastbare rekeningen, terwijl investeringen die meer van hun inkomsten aan belastingen verliezen, moeten worden aangemerkt in rekeningen met belastingvoordeel. Als u meer van uw geld wilt behouden, zal fiscaal efficiënt beleggen uw belastingdruk minimaliseren, wat betekent dat u minder betaalt voor wat uw beleggingen opleveren. "Open een Roth IRA en maximaliseer het, want belastingvrije rekeningen kunnen erg waardevol zijn", zegt Carrigg.

6. Kijk naar bedrijven die relatief makkelijk prijzen kunnen verhogen zonder het bedrijf te schaden

Warren Buffett is al lang een voorstander van investeringen in bedrijven met een lage kapitaalbehoefte, vooral in tijden van inflatie. Zoek naar bedrijven die "de mogelijkheid hebben om de prijzen vrij gemakkelijk te verhogen", schreef Buffett ooit. Als je kunt investeren in een bedrijf dat zijn prijzen kan verhogen zonder verlies van inkomsten, moedigt Buffett dit aan omdat het winst oplevert.

7. Houd geen overtollig contant geld achter de handd

“Als u iemand bent die een grote hoeveelheid liquide middelen achter de hand heeft die u misschien niet nodig heeft voor een noodfonds, dan zou u moeten overwegen om het overschot te beleggen. De aandelenmarkt staat momenteel laag, maar over een lange, moeilijke periode kan die investering een veel hogere rente op de aandelenmarkt opleveren dan op een spaarrekening”, zegt Chanelle Bessette, bankspecialist bij NerdWallet.

8. Dat gezegd hebbende, verwaarloos uw spaargeld niet

Een noodfonds is de sleutel: "Open een spaarrekening en stop daar drie tot zes maanden aan uitgaven die contant blijven en alleen voor noodgevallen zijn", zegt Carrigg. Hoewel de meeste tarieven op spaarrekeningen laag zijn, "is het veel beter om wat rente te verdienen in plaats van helemaal geen rente, dus om die reden moeten consumenten uitkijken naar online spaarrekeningen met een hoog rendement, die vaak tarieven bieden die veel hoger zijn dan het branchegemiddelde", zegt Bessette.

En misschien wilt u ook geld voor kortetermijnsparen. “Overweeg een depositocertificaat (CD), maar jaag niet op rendement door te investeren in een looptijd die langer is dan hoe lang u echt zonder het geld kunt leven. Er is niet genoeg rendement om het uitrekken te rechtvaardigen en de boete voor vervroegde opname verbruikt het verschil meer dan op", zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate.

9. Ga diep in op wat u uitgeeft en hoe u kunt besparen

Als de inflatie zo hoog is, word je vaak overal getroffen door hogere prijzen, van de supermarkt tot de benzinepomp. Houd dus uw budget in de gaten en volg een bestedingsplan om uw geld elke maand bij te houden. Als u geld uitgeeft op plaatsen die leuk maar misschien niet essentieel zijn, kan het nemen van een pauze of het pauzeren van dit soort uitgaven leiden tot besparingen op onverwachte plaatsen.

10. Geen paniek bij kopen van plastic waterflessen

Ja, de inflatie is hoog, maar als u investeert, kosten verlaagt waar u kunt en (indien mogelijk) sterk opgeblazen items vermijdt, bent u vele anderen een stap voor.