Inflatie verhoogt de gemiddelde gezinsuitgaven met $ 433 per maand: Moody's

Het gemiddelde Amerikaanse huishouden geeft maandelijks 433 dollar meer uit om dezelfde goederen en diensten te kopen als een jaar geleden, volgens een analyse van Moody's Analytics van Inflatiecijfers oktober.

Terwijl iets lager dan de $ 445 maandelijks cijfer in september zet de hardnekkig hoge inflatie het gemiddelde budget onder druk.

"Ondanks de zwakker dan verwachte inflatie in oktober, voelen huishoudens nog steeds de druk van de stijgende consumentenprijzen", zegt Bernard Yaros, een econoom bij Moody's.

Consumenten prijzen in oktober met 7.7% gestegen van een jaar geleden, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. Dat tarief is vanaf 9.1% in juni, wat de recente piek markeerde, en gegevens suggereren dat de inflatie de komende maanden verder kan afkoelen. Het tarief van oktober is echter nog steeds in de buurt van het hoogste niveau sinds het begin van de jaren tachtig.

De lonen van veel werknemers hebben geen gelijke tred gehouden met de inflatie, wat betekent dat ze aan koopkracht hebben verloren. Het uurloon daalde gemiddeld met 2.8% in het jaar tot oktober, rekening houdend met inflatie, volgens naar de BLS.

De inflatie-impact op de portemonnee van huishoudens is echter niet uniform. Uw persoonlijke inflatie hangt af van de soorten goederen en diensten die u koopt, en andere factoren zoals aardrijkskunde.

“We zien meer tekenen dat de piekinflatie waarschijnlijk achter ons ligt, en dit zou enige verlichting moeten bieden aan de demografische groepen die het afgelopen jaar onevenredig zwaar zijn getroffen door de onaangenaam hoge inflatie, zoals jongere en landelijke Amerikanen, evenals degenen zonder een bachelordiploma,' zei Yaros.

De schatting van Moody's van de impact van de inflatie op de dollar analyseert het jaarlijkse inflatiepercentage van oktober en de typische uitgaven van huishoudens zoals geschetst door de Consumentenuitgavenonderzoek.

Huishoudens kunnen bepaalde maatregelen nemen om de impact af te zwakken - en de meesten zullen zich volgens financieel adviseurs waarschijnlijk niet goed voelen.

"Er is niet één zilveren kogel", Joseph Bert, een gecertificeerd financieel planner die fungeert als voorzitter en CEO van Gecertificeerde financiële groep, vertelde CNBC. Het bedrijf, gevestigd in Altamonte Springs, Florida, stond op nummer 95 op de lijst 2022 CNBC Financieel Adviseur 100 lijst.

'Het zijn al die kleine beslissingen die aan het eind van de maand optellen,' zei Bert.

Ten eerste is het van cruciaal belang om vaste en discretionaire uitgaven te scheiden, zegt Madeline Maloon, een financieel adviseur bij San Ramon, Californië. Financiële adviseurs in Californië, die nummer 27 op de FA 100-lijst van CNBC stond.

Vaste lasten zijn uitgaven voor bijvoorbeeld een hypotheek, huur, eten, vervoerskosten en verzekeringen. Discretionaire kosten omvatten uitgaven aan bijvoorbeeld uit eten gaan of vakanties - dingen die mensen leuk vinden maar niet per se nodig hebben.

Er is vaak minder flexibiliteit om vaste uitgaven te verlagen, wat betekent dat niet-essentiële zaken het budgetgebied zijn waar huishoudens waarschijnlijk moeten bezuinigen als ze geld willen besparen, zei Maloon.

Huishoudens moeten mogelijk vragen stellen, voegde Maloon eraan toe, zoals: is die nieuwe auto nodig? Kan ik in plaats daarvan een gebruikte auto of een goedkoper model kopen? Is een verbouwing van het huis essentieel of iets dat in de wacht kan worden gezet en op een ander moment opnieuw kan worden geëvalueerd?

Amerikanen kunnen ook aan substitutie denken: ergens dichter bij huis reizen in plaats van een duurdere vakantiebestemming verder weg, of goedkoper logeren bijvoorbeeld. Of misschien om de acht tot tien weken een knipbeurt krijgen in plaats van elke zes.

Ze kunnen ook maandelijkse abonnementen opnieuw beoordelen - bijvoorbeeld voor kleding en streamingdiensten - die vaak kunnen dienen als "geldafvoer", zei Maloon. Sommige worden misschien weinig gebruikt, maar blijven elke maand geld van uw rekening zuigen.

"Als je dezelfde levensstijl blijft leiden, betaal je er meer voor," zei Bert.

Elke aankoopbeslissing heeft over het algemeen een alternatief en mensen die geld proberen te besparen, kunnen zoveel mogelijk naar een goedkopere optie zoeken, zei Bert.

Er zijn ook manieren waarop huishoudens geld kunnen besparen op hun vaste lasten. Ten opzichte van boodschappen doen, kunnen consumenten: sla nietjes in, winkel met een voedsellijst, vergelijk winkels om de beste deals te vinden en verander wat ze etenBijvoorbeeld.

Consumenten die pendelen naar hun werk en veel uitgeven aan bijvoorbeeld benzine, kunnen mogelijk hun doorvoerbudget inkorten door gebruik te maken van een prijsvolgservice, contant te betalen, strategischer te zijn in het volgen van schema's en zich aan te melden voor loyaliteitsprogramma's.

Het is belangrijk, zei Bert, dat mensen voorkomen dat ze hogere kosten financieren met een creditcard of via een opname of lening uit een pensioenplan.

'Dat is het ergste wat je kunt doen,' voegde hij eraan toe. "Daar betaal je de komende jaren een enorme prijs voor."