Stijgende rentetarieven blijven de hypotheekvraag drukken

Key Takeaways

• De vraag naar hypotheken voor aankopen is jaar-op-jaar met 41% gedaald en de vraag naar herfinanciering is jaar-op-jaar met 84% gedaald.
• De huizenprijzen zijn hoger dan een jaar geleden en experts denken dat ze over het algemeen zullen blijven stijgen, waarbij sommige gebieden prijsdalingen zullen zien.
• 2023 wordt naar verwachting een slecht jaar voor huisvesting, waarbij de sector in 2024 herstelt.

Nu de rente blijft stijgen en de dreiging van een recessie met de dag reëler wordt, is de vraag naar woningen afgenomen. Dit is wat er momenteel gebeurt op de huizenmarkt en de vooruitzichten voor waar vraag, rentetarieven en huizenprijzen naartoe gaan in 2023.

Huidige hypotheektarieven

De landelijk gemiddelde hypotheekrente voor een traditionele hypotheek met een looptijd van 30 jaar bedraagt ​​per 6.44 januari 10 circa 2023%. Dit is ruim het dubbele van de gemiddelde hypotheekrente van 3.22% begin 2022.

In het voorjaar van 2022 begon de Federal Reserve met een reeks van renteverhogingen, waardoor het over de hele linie duurder werd om geld te lenen. Hypotheken zijn ongeveer drie basispunten hoger dan het tarief van de federale fondsen.

Dit is slechts een grove leidraad, aangezien de uiteindelijke rentevoet van een koper afhangt van een aantal factoren, waaronder hun aanbetaling, kredietscore, schuld-inkomenratio en locatie. Maar zelfs als leners een ideaal leenprofiel hebben, betalen ze nog steeds een hoge rente in vergelijking met de eerste maanden van 2022.

Een huizenkoper met een aanbetaling van 20% voor een huis van $ 550,000 en een rentepercentage van 6.44% op een 30-jarige vaste hypotheek heeft een maandelijkse betaling van $ 2,764. Begin 2022 zou dezelfde lening met een tarief van 3.22% $ 1,908 per maand kosten, een verschil van $ 874.

Hypotheekaanvragen liggen stil

De stijging van de rentetarieven heeft sterk gezet neerwaartse druk op hypotheekaanvragen. De gemiddelde hypotheekrente is in de laatste twee maanden van 2022 gedaald van 7.08% naar 6.42% aan het eind van het jaar.

Als gevolg van de tariefdaling nam het aantal hypotheekaanvragen licht toe omdat kopers graag een lager tarief vast wilden leggen. Deze stijging was echter van korte duur, aangezien de aanvragen in de laatste twee weken van het jaar sterk terugliepen.

Op jaarbasis daalden de hypotheekaanvragen met bijna 41%.

ProbeerqOver de Edelmetalen Kit | Q.ai – een Forbes-bedrijf

Hoewel de rentetarieven voor herfinancieringen in dezelfde periode ook daalden, nam de herfinancieringsrente niet toe. Dit is waarschijnlijk te wijten aan het feit dat de meeste huiseigenaren eerder in 2022 herfinancierden, toen de tarieven veel lager waren.

Ook voor nieuwe huizenkopers wordt aangenomen dat een herfinanciering alleen de moeite waard is als de rente op de nieuwe lening minstens 1% lager is dan de rente op de huidige lening. Aangezien de tarieven niet met 1% zijn gedaald ten opzichte van hun hoogste punt, zijn maar weinig mensen op zoek naar herfinanciering.

Jaar-op-jaar daalden de herfinancieringsaanvragen met meer dan 84%.

Tot nu toe zijn de hypotheekrentes in 2023 gestegen. Dit betekent dat wanneer gegevens over hypotheekaanvragen worden vrijgegeven, deze waarschijnlijk een volumedaling zullen laten zien.

Over het algemeen zijn experts van mening dat een deel van de vertraging te wijten is aan de tijd van het jaar, aangezien de winter traditioneel de langzaamste tijd is voor huizenverkopen. Ze denken dat hypotheekaanvragen zullen toenemen naarmate het weer warmer wordt en meer mensen hun huis te koop zetten.

De verwachting is echter dat de toename van aanvragen minimaal zal zijn door de stijging van de rente, waardoor woningen voor de gemiddelde koper onbetaalbaarder worden.

Huizenprijzen zijn nog steeds sterk

De huizenprijzen blijven hoog ondanks de stijgende rente. Een deel hiervan is te wijten aan een krappe voorraad, maar het is ook het resultaat van de verwachtingen van de verkoper. Verkopers proberen zoveel mogelijk voor hun huis te krijgen en staan ​​niet open voor veel onderhandelen.

In een normale markt wordt de prijs van een woning op een maximumwaarde gesteld en onderhandelen kopers over een lagere prijs. Door de stormloop op huizen tijdens de pandemie stegen de huizenprijzen en kopers deden biedingen die ver boven de vraagprijs lagen.

Dit resulteerde erin dat verkopers hun huis binnen een paar dagen verkochten, een uitstekende prijs voor hun huis ontvingen en profiteerden van de financiële voordelen van de verkoop. Door rentestijgingen werd het voor kopers echter moeilijker om de maandelijkse betaling te betalen, en onzekerheid over werkgelegenheid maakte het voor kopers moeilijker om de hypotheekkosten te rechtvaardigen.

Verkopers die hun winst niet willen opgeven, houden hun huizenprijzen hoog en onderhandelen niet voor een lagere prijs, tenzij het moet. Hierdoor staan ​​woningen langer te koop.

Huisvestingsvooruitzichten vooruit

Historisch gezien dalen huizenprijzen tijdens een recessie. Hoewel delen van het land prijsdalingen zullen zien, is het onwaarschijnlijk dat de verwachting van een substantiële nationale prijsdaling zal worden waargemaakt.

Dit komt voornamelijk door het gebrek aan aanbod en hogere inflatie, wat bijdraagt ​​aan de kosten van nieuwbouwwoningen. Elke toename van de voorraad zal er waarschijnlijk toe leiden dat huizen langer op de markt blijven, in tegenstelling tot meer nieuwe huizen op de markt, aangezien veel huizenbouwers de productie hebben verlaagd te midden van een verzwakkende huizenmarkt en hogere kosten.

Voor potentiële huizenkopers die willen kopen na een aanzienlijke prijsdaling, zeggen de meeste experts dat een 2008-stijl daling van de huizenprijzen in 2023 is onwaarschijnlijk. Dit is zelfs zoals de Federal Reserve heeft aangegeven dat het de federal funds rate hoog houdt totdat de inflatiecijfers tekenen van versoepeling vertonen.

De beste vooruitzichten voor de huizenmarkt zijn dat de inflatie tegen de zomer tekenen van afkoeling vertoont en dat de Federal Reserve kan stoppen met het verhogen van de rente of kan beginnen met het verlagen van de rente. In dit scenario zou de hypotheekrente in de tweede helft van het jaar dalen, wat de woningmarkt zou stimuleren.

De slechtste vooruitzichten zijn dat de inflatie langer hoog blijft en dat de Fed de rente moet verhogen tot boven de 5%. In dit scenario zal de vraag naar woningen blijven afnemen, aangezien rentetarieven die in de dubbele cijfers komen woningen voor de meeste potentiële kopers onbetaalbaar zullen maken.

De meeste experts denken dat de huizenmarkt zal beginnen herstellen in 2024 naarmate de inflatie vertraagt ​​en de economie aantrekt. Dit geeft consumenten het nodige vertrouwen om een ​​woning te kopen.

Tot slot

De vraag naar woningen vertraagt ​​door hogere rentes en de angst voor recessie. Hoewel de meeste experts niet geloven dat de huizenmarkt zal instorten, zal de vertraging van de verkoop de huizenprijzen beïnvloeden, waardoor ze langzamer zullen stijgen.

Voor degenen die geïnteresseerd zijn in het kopen van een huis, is het verstandig om de huidige hypotheekrente, andere economische indicatoren en de Federal Reserve in de gaten te houden om te zien hoeveel hogere tarieven kunnen stijgen. Als er een overtuiging is dat ze hoger zullen klimmen, kan het een slimme zet zijn om eerder vroeger dan later in te sluiten.

Het is ook verstandig om een ​​plan te hebben om uw spaargeld te laten groeien terwijl u uw vermogen relatief liquide houdt – Q.ai kan hier helpen. Onze kunstmatige intelligentie speurt de markten af ​​naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties. Vervolgens bundelt het ze handig Investeringskits die beleggen eenvoudig en – durven we het maar zeggen – leuk maken.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën.