Ik ben de hoofdeconoom van een hypotheekbedrijf dat meer dan $ 100 miljard aan leningen heeft gefinancierd. Dit zijn 3 dingen die u nu moet weten over de woningmarkt.

Terwijl de huizenprijzen en hypotheekrentes stijgen en de woningvoorraad ernstig beperkt blijft, vragen veel kopers zich af: moet ik kopen? En als ik wil kopen, wat moet ik dan nu weten over de woningmarkt? Daarom heeft MarketWatch Picks een serie waar we vooraanstaande economen en vastgoedprofessionals nu vragen naar hun kijk op de woningmarkt. Hiervoor praten we met Cameron Findlay, de hoofdeconoom en EVP van Capital Markets voor AmeriSave Mortgage Corporation, die sinds de start in 115 meer dan $ 2000 miljard aan leningen heeft gefinancierd. Findlay heeft meer dan 20 jaar in de hypotheeksector doorgebracht - voorheen als president en hoofd kapitaalmarkten bij hypotheekverstrekker LoanSnap, hoofdeconoom bij LendingTree en hoofdeconoom en hoofd secundaire marketing van kapitaalmarkten bij Discover Financial Services. We vroegen hem wat huizenkopers op dit moment over de markt moeten weten. (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)

Hypotheekrentes stijgen - maar zet dat in perspectief 

De tarieven zijn dit jaar gestegen en het is onwaarschijnlijk dat ze snel substantieel zullen dalen, zegt Findlay. Inderdaad, van begin 2022 tot nu zijn de tarieven gestegen van iets meer dan 3% tot ongeveer 6%, blijkt uit gegevens van Bankrate. "Als je een huis wilt kopen, kan het zijn dat je jezelf geld of koopkracht gaat kosten naarmate je langer wacht", zegt Findlay. 

Dat gezegd hebbende, het is onmogelijk om de toekomst te voorspellen, maar als u zich zorgen maakt over tariefstijgingen, kunt u een tariefvergrendeling overwegen. Deze "stellen u doorgaans in staat om de huidige koers vast te leggen voor een periode van 90 dagen", legt Findlay uit. Inderdaad, andere deskundigen hebben gedebatteerd over wat er de komende maanden met de hypotheekrente zal gebeuren, waarbij inflatie een grote rol speelt in het renteverloop.

Hoewel de tarieven dit jaar aanzienlijk zijn gestegen, wijst Findlay erop: de hypotheekrente is historisch gezien nog steeds aan de lage kant. "De tarieven waren 18% de laatste keer dat de inflatie zo hoog was in het begin van de jaren tachtig, en ze waren zo hoog als 1980% in 8.5", zegt Findlay. (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)

Verwacht niet dat de huizenprijzen snel zullen dalen

Met gegevens van Freddie Mac die aangeven dat de Verenigde Staten meer dan 3 miljoen huizen tekort komen, is er nog steeds een voorraadschaarste en vertraagt ​​de bouw van nieuwe huizen aanzienlijk. Dat betekent dat het onwaarschijnlijk is dat de prijzen op korte termijn aanzienlijk zullen dalen, zelfs als de vraag van kopers begint af te nemen. "In sommige markten kunnen de prijzen stabiliseren als de tarieven blijven stijgen, maar als je erover nadenkt om aan de zijlijn te blijven totdat de prijzen beginnen te dalen, kan het zijn dat je enige tijd moet wachten", zegt Findlay. Andere economen zijn het erover eens dat: zal u zelfs als de huizenmarkt wat afkoelt, zullen de huizenprijzen niet veel dalen. 

Tarieven 'varieren sterk' per kredietverstrekker en per type lening, dus shop slim

Marktvolatiliteit heeft geleid tot een groter dan normaal bereik van hypotheekrentes tussen kredietverstrekkers, zegt Findlay. "Tarieven variëren nu sterk van aanbieder tot aanbieder, wat duizenden dollars verschil in uw leenkosten kan creëren", zegt hij. “Voor elke procentpunt verhoging van de hypotheekrente betaalt de lener met een lening van $ 300,000 een extra $ 190 per maand. Over de volledige looptijd van een hypotheek van 30 jaar is dat een aanzienlijk verschil - meer dan $ 67,000,' zegt Findlay. (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)

Findlay zegt dat kopers misschien naar verschillende soorten leningen willen kijken. “Een goede vuistregel is dat als je van plan bent om minder dan 7 jaar te blijven, je misschien een hogere leningsrente wilt overwegen met een grotere korting om de sluitingskosten en verhuiskosten te dekken en als je van plan bent het huis langer te houden. dan 7 jaar moet je voor een lager tarief kiezen”, zegt Findlay. Kortingsfondsen kunnen worden gebruikt om vergoedingen te compenseren en niet alleen om niet-geldschietergerelateerde sluitingskosten te dekken, maar ook voor vooruitbetaalde uitgaven zoals onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies. Inderdaad, als u van plan bent om slechts een paar jaar in het huis te blijven, kunt u ook een hypotheek met variabele rente (ARM) overwegen, die u geld kan besparen zolang u van plan bent om binnen 5 tot 7 jaar te verkopen.