Mijn echtgenoot en ik hebben jaren gespaard voor een nieuw huis en we leefden ver beneden ons stand. Het klinkt misschien raar, maar nu we een nieuw huis hebben, voelen we ons overweldigd door het vooruitzicht om ons spaargeld te besteden aan de items waar we eigenlijk voor aan het sparen waren.
Kortom, mijn partner voelt zich gesteund door ons nest-ei en gaat elke keer voor high-end items, terwijl ik vastzit in een penny-pincher-mentaliteit. Ik heb het gevoel dat we alles moeten opsommen wat we ooit willen kopen en elk item moeten afwegen tegen de rest, en het is volkomen overweldigend.
Kun je een manier aanbevelen om een middenplan te maken?
Dank je voor je hulp.
Het diametraal tegenovergestelde duo
Beste diametraal oppositie,
Je kunt maar één ding tegelijk doen, en veel nieuwe huizenkopers slapen op luchtbedden voordat ze een matras kopen. Ik sliep op een van de laatste keer dat ik verhuisde en toen ik mijn eerste huis kocht, gebruikte ik een behangtafel bedekt met een tafelkleed voor etentjes. Dus voordat u nadenkt over meubels en was-droogcombinaties en fornuizen, moet u eerst kijken naar de bredere economie, uw eigen baanzekerheid, uw noodbesparingen (minimaal 6 maanden) voordat u meer geld uitgeeft.
Gefeliciteerd met de aankoop van uw huis. De algemene vuistregel, waar ik niet tegen ben, is dat 28% of minder van je bruto-inkomen naar je hypotheek moet gaan, en dat je maandelijkse schulden in totaal niet meer dan 35% van je bruto-inkomen mogen zijn. Het is duidelijk dat er wat speelruimte is, vooral omdat uw inkomen in de loop van de tijd waarschijnlijk zal stijgen, samen met de waarde van uw huis, maar uw terugbetalingen moeten consistent blijven als u een hypotheek met vaste rente heeft.
Kortom, u en uw echtgenoot zouden vanuit hetzelfde draaiboek moeten werken: macro-economische gegevens. Er is veel economische onzekerheid en de vrees voor een dreigende recessie, aangezien de Federal Reserve de rente verhoogt in een poging de jaarlijkse inflatie van 9.1% te bedwingen. Toch ondersteunen de gegevens geen recessie met bijna absolute zekerheid. Als het gebeurt, zou het vrij uniek zijn. Hoewel aanvankelijke aanvragen voor werkloosheid staan op het hoogste punt in acht maandenZo bedraagt de werkloosheid 3.6%.
"U en uw echtgenoot zouden vanuit hetzelfde draaiboek moeten werken: macro-economische gegevens. "
Bovendien stegen de lonen bij 5.7% in de eerste helft, zelfs als ze geen gelijke tred houden met de inflatie. De prijsindex van de persoonlijke consumptieve bestedingen steeg in juni met 1% op maandbasis. Het is echter met 6.8% gestegen ten opzichte van het jaar, de hoogste jaarlijkse groei in vier decennia. En terwijl het bruto binnenlands product voor het tweede achtereenvolgende kwartaal daalde, het grootste negatieve was een handelstekort, waar mensen meer invoer kochten omdat bedrijven moeite hebben om het aanbod bij te houden.
Als u uw uitgaven baseert op uw behoeften in plaats van op uw wensen, en die wensen afstemt op de ongebruikelijke economische achtergrond, is de kans groter dat u het eens wordt over een bestedingsplan. Er zijn dingen die het waard zijn om in te investeren: een koelkast en een wasmachine, maar er zijn nog veel meer dingen die niet de duurste in de winkel hoeven te zijn. Maak een lijst van die grote witgoedproducten. Ze kunnen u op de lange termijn meer geld kosten, als u beknibbelt en ze kapot gaan.
Uw lijst zou er ongeveer zo uit kunnen zien: “1. Hoogwaardige benodigdheden. 2. High-end wensen. 3. Benodigdheden die dat wel doen niet moet de gouden standaard zijn. 4. Wensen die we echt niet nodig hebben, en die we beter kunnen laten om ons noodfonds op te krikken.” Het zal helpen om ze in zwart-wit opgeschreven te zien. Als je eenmaal je benodigdheden hebt, neem dan de tijd. Woon in je huis. Soms is de beste beslissing wachten tot het leven zich ontvouwt en helemaal geen beslissing nemen.
Een laatste waarschuwing: de sensatie van het kopen van iets duurs, luxe en nieuw zal waarschijnlijk niet zo lang duren als de volgende recessie.
Leer hoe u uw financiële routine door elkaar schudt op de Beste nieuwe ideeën in Money Festival op 21 en 22 september in New York. Sluit je aan bij Carrie Schwab, voorzitter van de Charles Schwab Foundation.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik noem zijn kinderen verwend. Hij wordt boos': Mijn partner en ik hebben elk twee kinderen. Hij geeft zijn kinderen geschenken ter waarde van $ 1,000. Ik zeg dat we dat moeten verlagen tot $ 100. Wie heeft er gelijk?
'Mijn ogen rolden zo ver naar achteren in mijn hoofd dat ik er hoofdpijn van kreeg': ik carpool met twee collega's. Men weigert om beurten. Is dat eerlijk met de gasprijzen zo hoog?
'Ik ben met veel meer geld in het huwelijk getreden': is het ethisch verantwoord om geld van mijn voorhuwelijkse beleggingsrekeningen aan mijn kinderen te geven - zonder het mijn tweede vrouw te vertellen?
'Ik zit vast in een penny-pincher-mentaliteit': mijn echtgenoot en ik hebben een huis gekocht, maar hij wil alleen high-end items kopen. Hoe kunnen we het eens worden?
Beste Quentin,
Mijn echtgenoot en ik hebben jaren gespaard voor een nieuw huis en we leefden ver beneden ons stand. Het klinkt misschien raar, maar nu we een nieuw huis hebben, voelen we ons overweldigd door het vooruitzicht om ons spaargeld te besteden aan de items waar we eigenlijk voor aan het sparen waren.
Kortom, mijn partner voelt zich gesteund door ons nest-ei en gaat elke keer voor high-end items, terwijl ik vastzit in een penny-pincher-mentaliteit. Ik heb het gevoel dat we alles moeten opsommen wat we ooit willen kopen en elk item moeten afwegen tegen de rest, en het is volkomen overweldigend.
Kun je een manier aanbevelen om een middenplan te maken?
Dank je voor je hulp.
Het diametraal tegenovergestelde duo
Beste diametraal oppositie,
Je kunt maar één ding tegelijk doen, en veel nieuwe huizenkopers slapen op luchtbedden voordat ze een matras kopen. Ik sliep op een van de laatste keer dat ik verhuisde en toen ik mijn eerste huis kocht, gebruikte ik een behangtafel bedekt met een tafelkleed voor etentjes. Dus voordat u nadenkt over meubels en was-droogcombinaties en fornuizen, moet u eerst kijken naar de bredere economie, uw eigen baanzekerheid, uw noodbesparingen (minimaal 6 maanden) voordat u meer geld uitgeeft.
Gefeliciteerd met de aankoop van uw huis. De algemene vuistregel, waar ik niet tegen ben, is dat 28% of minder van je bruto-inkomen naar je hypotheek moet gaan, en dat je maandelijkse schulden in totaal niet meer dan 35% van je bruto-inkomen mogen zijn. Het is duidelijk dat er wat speelruimte is, vooral omdat uw inkomen in de loop van de tijd waarschijnlijk zal stijgen, samen met de waarde van uw huis, maar uw terugbetalingen moeten consistent blijven als u een hypotheek met vaste rente heeft.
Kortom, u en uw echtgenoot zouden vanuit hetzelfde draaiboek moeten werken: macro-economische gegevens. Er is veel economische onzekerheid en de vrees voor een dreigende recessie, aangezien de Federal Reserve de rente verhoogt in een poging de jaarlijkse inflatie van 9.1% te bedwingen. Toch ondersteunen de gegevens geen recessie met bijna absolute zekerheid. Als het gebeurt, zou het vrij uniek zijn. Hoewel aanvankelijke aanvragen voor werkloosheid staan op het hoogste punt in acht maandenZo bedraagt de werkloosheid 3.6%.
"U en uw echtgenoot zouden vanuit hetzelfde draaiboek moeten werken: macro-economische gegevens. "
Bovendien stegen de lonen bij 5.7% in de eerste helft, zelfs als ze geen gelijke tred houden met de inflatie. De prijsindex van de persoonlijke consumptieve bestedingen steeg in juni met 1% op maandbasis. Het is echter met 6.8% gestegen ten opzichte van het jaar, de hoogste jaarlijkse groei in vier decennia. En terwijl het bruto binnenlands product voor het tweede achtereenvolgende kwartaal daalde, het grootste negatieve was een handelstekort, waar mensen meer invoer kochten omdat bedrijven moeite hebben om het aanbod bij te houden.
Als u uw uitgaven baseert op uw behoeften in plaats van op uw wensen, en die wensen afstemt op de ongebruikelijke economische achtergrond, is de kans groter dat u het eens wordt over een bestedingsplan. Er zijn dingen die het waard zijn om in te investeren: een koelkast en een wasmachine, maar er zijn nog veel meer dingen die niet de duurste in de winkel hoeven te zijn. Maak een lijst van die grote witgoedproducten. Ze kunnen u op de lange termijn meer geld kosten, als u beknibbelt en ze kapot gaan.
Uw lijst zou er ongeveer zo uit kunnen zien: “1. Hoogwaardige benodigdheden. 2. High-end wensen. 3. Benodigdheden die dat wel doen niet moet de gouden standaard zijn. 4. Wensen die we echt niet nodig hebben, en die we beter kunnen laten om ons noodfonds op te krikken.” Het zal helpen om ze in zwart-wit opgeschreven te zien. Als je eenmaal je benodigdheden hebt, neem dan de tijd. Woon in je huis. Soms is de beste beslissing wachten tot het leven zich ontvouwt en helemaal geen beslissing nemen.
Een laatste waarschuwing: de sensatie van het kopen van iets duurs, luxe en nieuw zal waarschijnlijk niet zo lang duren als de volgende recessie.
Leer hoe u uw financiële routine door elkaar schudt op de Beste nieuwe ideeën in Money Festival op 21 en 22 september in New York. Sluit je aan bij Carrie Schwab, voorzitter van de Charles Schwab Foundation.
Check out de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de lastigste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven me in met allerlei dilemma's. Stel uw vragen, vertel me waar u meer over wilt weten, of weeg in op de nieuwste Moneyist-columns.
De Moneyist betreurt het dat hij geen individuele vragen kan beantwoorden.
Door uw vragen te e-mailen, gaat u ermee akkoord dat ze anoniem op MarketWatch worden gepubliceerd. Door uw verhaal in te dienen bij Dow Jones & Co., de uitgever van MarketWatch, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat we uw verhaal, of versies ervan, in alle media en platforms mogen gebruiken, ook via derden.
Lees ook:
'Ik noem zijn kinderen verwend. Hij wordt boos': Mijn partner en ik hebben elk twee kinderen. Hij geeft zijn kinderen geschenken ter waarde van $ 1,000. Ik zeg dat we dat moeten verlagen tot $ 100. Wie heeft er gelijk?
'Mijn ogen rolden zo ver naar achteren in mijn hoofd dat ik er hoofdpijn van kreeg': ik carpool met twee collega's. Men weigert om beurten. Is dat eerlijk met de gasprijzen zo hoog?
'Ik ben met veel meer geld in het huwelijk getreden': is het ethisch verantwoord om geld van mijn voorhuwelijkse beleggingsrekeningen aan mijn kinderen te geven - zonder het mijn tweede vrouw te vertellen?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/im-stuck-in-a-penny-pincher-mindset-my-spouse-and-i-bought-a-home-but-he-only-wants- high-end-items-kopen-hoe-kunnen-wij-eens-11659604182?siteid=yhoof2&yptr=yahoo