'Ik verlies meer dan $ 1,100 per kwartaal vanwege vergoedingen.' Ik beleg veilig tijdens deze recessie, maar ik verlies nog steeds veel geld aan adviseurskosten. Wat moet ik doen?

Antwoord: U bent slim om u af te vragen hoe uw geld wordt beheerd en welke waarde u ontvangt wanneer u met een adviseur werkt. “De eerste stap die ik voorstel is om contact op te nemen met uw adviseur om uw vragen en zorgen te bespreken. Als u een professional betaalt om u te helpen, moet u duidelijke communicatie hebben en de mogelijkheid hebben om elk aspect van de service die u ontvangt te bespreken”, zegt gecertificeerd financieel planner David Edmisten van Next Phase Financial Planning. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Het klinkt alsof er wat advieskosten worden afgetrokken van de geldmarktrekening. "Als het doel is om weer op de markt te komen, kunt u met uw adviseur praten over het verlagen van de vergoeding, vooral als de vergoeding alleen voor beleggingsadvies is", zegt gecertificeerd financieel planner Derieck Hodges van Anchor Pointe Wealth.  Hier is hoe te onderhandelen over de honoraria van een adviseur, en hier is een blik op wat voor soort vergoedingen de adviseur doorgaans in rekening brengt, zodat u kunt vergelijken wat u daarmee betaalt.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Als u contant geld of geldmarktfondsen aanhoudt voor kapitaalbehoud en geen extra advies of service ontvangt, kan het de moeite waard zijn om goedkopere alternatieven te onderzoeken, zoals een hoogrentende online spaarrekening (sommige van deze rekeningen betalen nu meer dan ze hebben betaald). over 15 jaar; bekijk hier de beste spaartarieven die u nu kunt krijgen) of zelfgestuurde effectenrekening om uw contanten te houden. "Als terugkeer naar de markt niet gewenst is, zou het kijken naar kortlopende Amerikaanse staatsobligaties een aantrekkelijke optie zijn", zegt Hodges.

Als uw adviseur financiële planning verzorgt of helpt bij verschillende aspecten van uw financiële leven, kan zijn vergoeding redelijk zijn voor de totaliteit van de service die hij u biedt. “Werkt u samen met uw adviseur voor doorlopende hulp bij uw beleggingsstrategie en het nemen van passende herbalanceringsbeslissingen voor uw portefeuille? Hun vergoeding kan in rekening worden gebracht voor het advies en de begeleiding die ze bieden bij veranderende marktomstandigheden. Als u dit soort begeleiding op prijs stelt, is het misschien de moeite waard om te overwegen of u advies krijgt dat de kosten waard is die u betaalt', zegt Edmisten. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Als u uw adviseur opdracht heeft gegeven om uw geld over te zetten naar cash toen de markt in het slop raakte, “gaat de adviseur door met het innen van de vergoedingen omdat de rekening op aanwijzing van de klant niet langer actief wordt beheerd volgens de strategie van de adviseur. Het is aan de klant om terug te keren naar de strategie waarvoor hij betaalt, of om zijn geld ergens anders heen te verplaatsen en het zelf te beheren”, zegt gecertificeerd financieel planner Jim Hemphill van TGS Financial. Een andere mogelijkheid is dat de strategie van uw adviseur als defensieve maatregel volledig op cash is overgegaan en dat de adviseur kosten in rekening blijft brengen voor het uitvoeren van de strategie. Als dat het geval is, vraag jezelf dan af of je vergoedingen wilt betalen voor deze functies.

Als u de strategie van uw adviseur terzijde schuift omdat u geschrokken bent van de markt, bent u misschien te risicomijdend om een ​​belegger in risicovolle activa te zijn. 'Misschien moet u in cd's of een andere activa met een laag risico zitten. Als je deze stap zet, zou het permanent moeten zijn, want als je de aandelenmarkt verlaat tijdens recessies wanneer de markt goedkoper is, heb je heel weinig kans op investeringssucces op de lange termijn”, zegt Hemphill. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Uw adviseur kan uw geld op de sweeprekening van een beursvennootschap hebben staan, een bank- of effectenrekening die automatisch bedragen die een bepaald niveau overschrijden of onderschrijden, overboekt naar een investeringsoptie met hogere rente-inkomsten. “Deze accounts hebben lage kosten, meestal 0.5% of zo. U kunt het geld naar een geldmarktfonds verplaatsen en hogere vergoedingen verdienen. We hebben dit gedaan met 80%-90% van onze liquide middelen en de opbrengsten zijn hoger dan 2.5% zonder significant risico', zegt Hemphill.

Het goede nieuws hier is dat u in staat zou moeten zijn om enige duidelijkheid te krijgen over de vergoeding van $ 1,100 van uw adviseur en dat u waarschijnlijk genoeg opties heeft om verder te verkennen. Als u ervoor kiest om de robo-adviseursroute te volgen, hier is een gids over hoeveel dat u kan besparen en waar u op moet letten bij het selecteren ervan. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.

Heeft u een vraag over uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].