Ik verlies geld op investeringen. Hoe kan mijn adviseur dit laten gebeuren?

Ik verlies constant geld op aandelen en cryptocurrency-investeringen. En ik heb betaald voor het advies dat me de informatie heeft gegeven die ik hiervoor heb gebruikt. Ik kreeg bijvoorbeeld te horen dat ik SoFi moest kopen en verloor de hele tijd geld toen ik erin investeerde. Wat kan ik doen?

Ik hoor je frustratie door deze vraag heen sijpelen. En ik snap het. Wat heeft het tenslotte voor zin? betalen voor financieel advies als je geen geld gaat verdienen met de begeleiding die je krijgt?

Maar voor jou ontsla uw financieel adviseur (en misschien wilt u dat na het lezen van dit), is het belangrijk om redelijke verwachtingen te herzien over wat een financieel adviseur kan garanderen, hoe u oplichting en slechte actoren kunt vermijden en wat u kunt verwachten als het gaat om marktverliezen en winsten.

A financieel adviseur kan u helpen de voor- en nadelen van bepaalde investeringsbeslissingen te begrijpen.

Wat professioneel financieel advies voor u kan doen

Het is belangrijk op te merken dat geen enkele financieel adviseur de markten kan voorspellen. Natuurlijk kunnen adviseurs grafieken en historische modellen gebruiken om gefundeerde gissingen te maken. Maar u moet de meeste claims van gegarandeerde beleggingsrendementen met een gezonde dosis scepsis bekijken. Individuele aandelen en cryptocurrencies beide brengen een groot risico met zich mee, ongeacht wie u zegt dat u ze moet kopen.

In plaats daarvan, wat een uitstekende? holistische adviseur kan doen, is u helpen bij het formuleren van een financieel plan dat bestand is tegen marktdalingen en de blootstelling aan risicovolle of speculatieve financiële producten aantast.

Dat financiële plan kan aandelen bevatten die soms geld verliezen. Het kan zelfs investeringen in cryptocurrency omvatten die slechts een redelijk deel van uw portefeuille uitmaken (lees: geld dat u bereid bent te verliezen). Maar uw geld moet worden gediversifieerd en in verschillende categorieën worden geplaatst, zodat uw geld de neergang van de markt kan overleven zonder u failliet te laten gaan.

Voor deze hulp betaalt u doorgaans een vergoeding, vaak rond de 1% van beheerd vermogen (AUM). U kunt ook een uurtarief of een vergoeding per project betalen, afhankelijk van hoe uw overeenkomst is gestructureerd.

Het verhaal gaat verder

Het belang van het vinden van een vertrouwenspersoon

Bij het vinden van een financieel adviseur raad ik meestal aan om samen te werken met een fiduciair. Dat is iemand die wettelijk verplicht is om in uw belang te handelen.

Er zijn enkele steno-manieren om te bepalen of u met een fiduciair financieel adviseur werkt. Gecertificeerde professionals in financiële planners (CFP) moeten fiduciairs zijn. Adviseurs vermeld op het SmartAsset-platform zijn ook fiduciair adviseurs. U kunt bij het interviewen van potentiële financiële adviseurs ook vragen of ze vertrouwenspersonen zijn en of ze te allen tijde in die hoedanigheid handelen.

Ik deel deze informatie graag omdat iedereen zichzelf een 'financieel adviseur' kan noemen, zelfs iemand die risicovolle financiële producten op YouTube verkoopt of aandelen van een investering op Facebook verkoopt. Als je advies krijgt dat niet klopt, overweeg dan van wie je het krijgt en of de persoon in jouw belang moet handelen bij het doen van die aanbeveling.

Oplichting en fraudeurs identificeren

Hoewel het niet per se slecht is voor een adviseur om individuele aandelen voor te stellen of te kiezen, vraag ik me af of deze selecties duidelijk aan u zijn gepresenteerd. Fiduciaire financiële adviseurs kunnen u niet beschermen tegen alle marktverliezen, maar ze zouden investeringen moeten voorstellen die een aanvulling vormen op uw totale portefeuille en u moeten waarschuwen voor overmatige blootstelling aan bepaalde activa.

Elke adviseur die zijn of haar zout waard is, zal u niet vertellen om meer te investeren dan u zich in een single kunt veroorloven cryptogeld of beveiliging.

Het controleren van het dossier van een adviseur op disciplinaire maatregelen of klachten kan u helpen om slechte actoren in de ruimte te identificeren. Een paar manieren om uw financieel adviseur door te lichten zijn:

• Gebruik de BrokerCheck van FINRA. Voer de naam van een adviseur of firma in in MakelaarCheck, een gratis tool die u arbitrages en klachten, licentie-informatie en regelgevende maatregelen biedt.

• Gebruik SEC's Beleggingsadviseur Public Disclosure. Met deze tool, die is gekoppeld aan BrokerCheck, kunt u ook informatie bekijken over een beleggingsadviseur en zijn bedrijfsvoering.

• Controleer hun geloofsbrieven. Licenties zoals de Serie 7 stelt adviseurs in staat effecten te verkopen. Bovendien moeten CFP's en gecharterde financiële analisten (CFA's) bijvoorbeeld een reeks educatieve hindernissen overwinnen en zich houden aan professionele normen.

Kan uw financieel adviseur u beschermen tegen marktverliezen?

Kort antwoord: Nee. Een financieel adviseur, zelfs een ingenieuze vermogensbeheerder, kan niet garanderen dat uw portefeuille altijd zwart blijft. Tenzij u uw geld op een paar spaarrekeningen of depositocertificaten hebt staan, zult u waarschijnlijk meegaan met de schommelingen van de markt, ongeacht wie u beleggingsadvies geeft.

Enkele dingen die een adviseur kan doen zijn:

• Helpen bij het ontwerpen van een gediversifieerde beleggingsstrategie met een risicoprofiel dat past bij uw beleggingshorizon en risicobereidheid.

• Helpen bij het plaatsen van geld in "emmers" voor korte-, middellange en lange termijn doelen.

• Stel investeringen of strategieën voor die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken.

• Geeft u de vrijheid om te spelen met geld in individuele beleggingen. Maar een goede adviseur zal u aanmoedigen om alleen te 'gokken' met geld dat u zich kunt veroorloven te verliezen. Veel adviseurs suggereren dat cryptocurrency bijvoorbeeld niet meer dan 2% tot 5% van de portefeuille van een belegger in beslag neemt.

Tot slot

Betalen voor advies is geen garantie dat u alle marktverliezen vermijdt. Maar als u zich preuts voelt over de manier waarop deze investeringen aan u werden gepresenteerd en hoe ze werden beschreven, is het de moeite waard om de referenties van uw financieel adviseur te bekijken en te verzekeren dat u met iemand werkt die legitiem is.

Investeringstips

• Als u specifieke vragen heeft over uw beleggings- en pensioensituatie, financieel adviseur kan helpen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als uw beleggingen renderen, bent u mogelijk vermogenswinstbelasting verschuldigd. Ontdek hoeveel u betaalt als u uw aandelen verkoopt met onze vermogenswinstbelasting rekenmachine.

Susannah Snider, CFP® is columniste van SmartAsset voor financiële planning en beantwoordt vragen van lezers over persoonlijke financiële onderwerpen. Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt hebben? E-mail [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.

Houd er rekening mee dat Susannah geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform.

Fotocredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

De post Vraag een adviseur: ik verlies geld op investeringen. Hoe kan mijn adviseur dit laten gebeuren? verscheen eerst op SmartAsset-blog.