Ik ben een advocaat met meer dan $ 200K aan studieleningen. Hoe moet ik dit aanpakken?

Wil je hulp bij het aflossen van je studielening of andere schulden? E-mail [e-mail beveiligd].

Antwoord: “Allereerst ben je niet de enige. Miljoenen leners van studieleningen worden met een soortgelijk probleem geconfronteerd”, zegt Alexandra Wilson, een gecertificeerde financiële planner en directeur financiële planning bij Facet Wealth. En u doet al een aantal dingen goed, zoals een inkomensafhankelijk aflossingsplan dat uw betalingen beter beheersbaar maakt.

Het goede nieuws is dat als u op zoek bent naar nog meer hulp, inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR) aanpassingen mogelijk maken wanneer uw inkomen of gezinsgrootte verandert. Als uw inkomen een klap krijgt of als u een baby krijgt, kunnen IDR-plannen opnieuw worden gecertificeerd om rekening te houden met de veranderingen in uw inkomen en kan een herberekening zelfs een betaling van slechts $ 0 opleveren. Details kunt u hier lezen.

Omdat u al een inkomensafhankelijk aflossingsplan heeft, wilt u misschien onderzoeken of u in aanmerking komt voor vergeving van openbare dienstleningen. “Werken in het algemeen belangrecht kan in aanmerking komen. Werken voor een 501(c)(3)-organisatie of een overheidsinstantie kan in aanmerking komen”, zegt Mark Kantrowitz, auteur van “How to Appeal for More College Financial Aid.” Dit programma stelt zeer specifieke eisen, maar leningen kunnen na tien jaar worden kwijtgescholden, zegt Wilson. Het Public Service Loan Forgiveness-programma vereist dat een lener fulltime werkt voor een Amerikaanse federale, staats-, lokale of non-profitorganisatie en 10 in aanmerking komende betalingen doet in het kader van een inkomensgestuurd terugbetalingsplan. (Lees hier meer over dit programma.)

Het is lastig om studieleningen kwijt te schelden als ze failliet gaan, zeggen experts. “Slechts ongeveer 0.04% van de leners van studieleningen die faillissement hebben aangevraagd, zijn erin geslaagd een volledige of gedeeltelijke kwijtschelding van hun studieleningen te krijgen”, zegt Kantrowitz.

Er zijn twee hoofdmethoden voor het afbetalen van studieleningen in geval van faillissement. “Eén is om aan te tonen dat de studieleningen onnodige ontberingen opleggen aan de schuldenaar en de gezinsleden van de schuldenaar, en de andere is om aan te tonen dat de studieleningen geen gekwalificeerde onderwijsleningen zijn”, zegt Kantrowitz. Voor het bewijzen van onnodige ontberingen is een procedure op tegenspraak nodig in een faillissementszaak (lees daar hier meer over), en de rechtbanken zien erop toe dat als u gedwongen zou worden de lening terug te betalen, u niet in staat zou zijn een minimale levensstandaard te handhaven, en dat de ontberingen zal een groot deel van de aflossingsperiode van de lening voortduren.

Het kan ook de moeite waard zijn om professioneel financieel advies in te winnen, zodat u een begroting kunt maken, kosten kunt besparen en kunt proberen de leningen sneller terug te betalen. “Je krijgt de informatie en begeleiding die je nodig hebt om zelf de controle over je financiën te krijgen,” zegt Wilson, “in plaats van dat je studieleningen en faillissementen de komende tien jaar van je leven de baas blijven.”

Het goede nieuws? “Hoewel sommigen moeite hebben om rond te komen, zijn er velen die met succes plannen hebben gemaakt om hun studieschulden aan te pakken en tegelijkertijd hun carrière vooruit te helpen, gezinnen te stichten en huizen te kopen”, zegt Wilson.

*Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.